Existe maquininha de cartão sem taxa?
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Conheça a metodologia
É cada vez mais comum o uso de cartões de crédito e débito no Brasil. Segundo a Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs), até o final de 2022, esse método deve corresponder a 60% dos pagamentos de despesas de consumo.
Além de serem opções mais seguras para o consumidor, os cartões são uma facilidade indispensável para o crescimento do faturamento de empreendedores.
Dito isso, surge aqui um dilema importante: mas existe alguma maquininha de cartão sem taxa? Além disso, qual maquininha tem a menor taxa e custo-benefício para o meu negócio? A resposta para essa pergunta você encontra neste artigo. Vem com a gente!
Maquininha de cartão: quais as taxas cobradas?
Se engana quem acha que a contratação de uma maquininha de cartão se limita a taxas de compras realizadas no débito e no crédito. Outras taxas adicionais devem ser consideradas, como o aluguel da maquininha ou a compra da mesma, por exemplo.
Levantamos as principais taxas cobradas que devem estar previstas em seu orçamento:
- TAXAS GERAIS (MDR): são as conhecidas taxas de pagamentos no débito e crédito. Em termos técnicos, também podem ser chamadas de MDR (Merchant Discount Rate), que se referem à taxa administrativa cobrada pela empresa da maquininha de cartão.
- TAXAS DE PARCELAMENTO: a taxa de crédito da sua maquininha muda de acordo com o valor e parcelas da compra. Isso significa que quanto maior o valor e maior número de parcelas, o custo de venda é maior. Esse custo pode ser absorvido pelo vendedor ou repassado ao cliente.
- TAXA DE ANTECIPAÇÃO: tarifa paga para aqueles que desejam receber suas vendas em até 1 dia útil, mesmo que tenha parcelado no cartão de crédito, em 2x ou mais.
- ALUGUEL OU COMPRA DE MÁQUINA: essa é uma escolha do empreendedor e cada alternativa tem seu benefício. Ao escolher comprar uma máquina, você evita custos fixos e garante autonomia de ter uma máquina sua, com a qual você terá mais liberdade e inclusive pode revendê-la no futuro, se desejar. Já alugar a maquininha permite negociações diretamente com a empresa, que, por sua vez, pode até oferecer a isenção da taxa de aluguel, de acordo com o seu faturamento mensal.
Maquininha de cartão sem taxa: onde encontrar?
Na verdade, até o momento, não existe nenhuma maquininha de cartão que não cobra nenhuma taxa. Mas sabemos que não é possível deixar de fornecer pagamentos no cartão para seus clientes e que devemos nos habituar aos novos hábitos de consumo sociais para que nosso negócio possa crescer.
Mas não entre em pânico. Como sabemos que economizar nas taxas é uma prioridade para muitos, continue lendo esse artigo e descubra quais são as melhores maquininhas de cartão com as menores taxas do mercado Brasileiro.
E nunca se esqueça, que a melhor forma de achar o produto que atender melhor às suas necessidades é pesquisando. Nós preparamos um comparador de maquininhas de cartão para você, nele você pode comparar diversas máquinas de cartão, suas taxas, como elas funcionam e muito mais Confira!
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Qual maquininha tem a menor taxa?
Se você é profissional autônomo, PJ ou até mesmo uma pessoa física com pequeno negócio, você já precisou de uma maquininha de cartão para atender à demanda de pagamento dos seus clientes, certo? Mas você sabia que nem todas elas são iguais e que há muitos fatores que devem ser considerados ao escolher a melhor opção para o seu negócio?
Sim, o custo-benefício deve ser levado em conta e as taxas por trás dele também, já que isso pode influenciar no custo final do seu produto ou serviço.
Preparamos uma tabela das maquininhas com as menores taxas atuais. Confira a seguir!
| Maquininha | Taxa de Débito | Taxa de crédito |
|---|---|---|
| Ton | A partir de 1,29% | A partir de 2,87% |
| InfinitePay | A partir de 1,44% | A partir de 2,89% |
| Safrapay | A partir de 1,90% | A partir de 4,70% |
| SumUp | A partir de 1,90% | A partir de 4,90% |
| Mercado Pago | A partir de 1,99% | A partir de 4,74% |
| Pagseguro | A partir de 1,99% | A partir de 4,99% |
De acordo com a tabela acima, temos a resposta para a nossa pergunta inicial: a maquininha com menor taxa atualmente é a Ton, a parceira da Stone criada para atender pequenos empreendedores e profissionais autônomos.
Mas é válido lembrar: ao escolher uma maquininha, é importante considerar também, além de taxas de débito e crédito, outros custos adicionais que você pode ter. Entre eles, taxas de parcelamento, valor de aluguel da máquina ou até mesmo custo de compra definitiva de uma máquina.
Qual é a melhor maquininha com menor taxa?
Já vimos aqui que a maquininha com a menor tarifa atualmente é a Ton, com taxas de 1,29% no débito e 2,87% no crédito. São quatro modelos de máquinas disponíveis da verdinha: T1, T1 Chip, T2 e a T3, e três planos com diferentes condições: Básico, Mega e Giga. A empresa tem nota 9,1 no site Reclame Aqui e se apresenta como uma boa opção para pequenos empreendedores.
Logo atrás da Ton, no quesito taxas, está a InfinitePay, com 1,44% no débito e 2,89% no crédito.
A Infinite é outra boa opção entre as maquininhas com melhores taxas! Além de tarifas atrativas, ela oferece pacotes de benefícios, que contam com conta digital gratuita e plataforma de gerenciamento de gastos. A nota da empresa no site Reclame Aqui também é boa: 8,9.
Quanto custa uma maquininha de cartão?
São diferentes valores e diferentes custos-benefícios. Veja abaixo o preço de cada uma das principais maquininhas do mercado, com características diferentes para atender diferentes negócios.
| Maquininha | Valor de compra |
|---|---|
| Ton | T1 Ultra – R$ 188,80 à vistaT1 Chip Ultra – R$ 190,80 à vistaT2+ Ultra – R$ 310,80 à vistaT3 Ultra – R$ 418,80 à vista |
| InfinitePay | InfiniteBlack Smart – 12x de R$ 34,68 |
| Safrapay | SafraPay MINI – R$ 57,60 à vistaSafraPay SLIM – R$ 177,60 à vistaSafraPay PRO – R$ 297,60 à vistaSafraPay SMART – R$ 887,80 à vista |
| SumUp | SumUp TOP – 12x de R$ 14,90SumUp On – 12x de R$ 25,90SumUp Solo – 12x de R$ 29,90SumUp Total – 12x de R$ 34,90 |
| Mercado Pago | Point Mini NFC 1 – R$ 29,90Point Mini Chip – R$ 142,80Point Pro 2 – R$ 202,80Point Smart – R$ 358,80 |
| Pagseguro | Minizinha NFC – R$ 58,80 à vistaModerninha Plus 2 – R$ 82,80 à vistaMinizinha Chip 3 – R$ 106,80 à vistaModerninha X – R$ 238,80 à vistaModerninha Pro – R$ 298,80 à vistaModerninha Smart – R$ 358,80 à vistaPagPhone – R$ 598,80 à vista |
Qual maquininha tem a taxa de crédito parcelado mais barata?
Na tabela a seguir você confere as taxas de crédito parcelado das principais maquininhas de cartão, com opções de antecipação ou não, considerando que o vendedor assuma as taxas.
| Maquininha | Taxa de crédito parcelado antecipado | Taxa de crédito parcelado sem antecipação |
|---|---|---|
| Ton | De 2,87% em 2x a 22,59% em 12x | - |
| InfinitePay | De 4,44% em 2x a 11,88% em 12x | - |
| Safrapay | De 6,95% em 2x a 22,14% em 12x | 4,00% |
| SumUp | De 4,8% em 2x a 11,8% em 12x | 4,3% |
| Mercado Pago | De 4,59% em 2x a 17,28% em 12x | - |
| Pagseguro | De 5,59% em 2x a 12x + 1,41% por parcela | 3,79% |
Qual maquininha tem a taxa de crédito à vista mais barata?
Atualmente, a Ton é a empresa que oferece a maquininha com a menor taxa de crédito à vista, com valores a partir de 2,87%. A seguir vem a InfinitePay, com 0,02% de diferença a mais.
Já as demais maquininhas citadas aqui têm quase o dobro da taxa, que vai de 4,70% a 4,99%. Confira a seguir.
| Maquininha | Taxa de crédito à vista |
|---|---|
| Ton | A partir de 2,87% |
| InfinitePay | A partir de 2,89% |
| Safrapay | A partir de 4,70% |
| Mercado Pago | A partir de 4,74% |
| SumUp | A partir de 4,90% |
| Pagseguro | A partir de 4,99% |
Qual maquininha tem a taxa de débito mais barata?
Mais uma vez, a Ton, parceira da Stone, lidera o ranking de maquininhas com taxas mais baixas, inclusive quando se fala em taxas de débito. A verdinha tem taxas para débito a partir de 1,29%, enquanto as demais oferecem taxas que vão de 1,44% a 1,99%.
| Maquininha | Taxa de débito |
|---|---|
| Ton | A partir de 1,29% |
| InfinitePay | A partir de 1,44% |
| Safrapay | A partir de 1,90% |
| SumUp | A partir de 1,90% |
| Mercado Pago | A partir de 1,99% |
| Pagseguro | A partir de 1,99% |
3 dicas para ter taxas menores na sua maquininha:
Não existe fórmula mágica e nem maquininha com as taxas perfeitas, mas preparamos um passo a passo que pode te ajudar a contratar um bom serviço e ainda por cima economizar.
- Pesquise
Pesquisar é sempre o primeiro passo para qualquer escolha. É importante saber qual opção atende melhor às suas necessidades, oferece aquilo que você precisa e, claro, qual cabe no seu orçamento.
- Saiba negociar
Negociar faz parte da rotina de qualquer empreendedor. E quando o assunto é maquininha de cartão, digamos que é indispensável, já que esse é uma área cada vez mais assediada.
É simples: descubra o que a empresa pode te oferecer e deixe claro que você está por dentro do mercado e conhece os benefícios disponíveis ao seu alcance.
- Tenha bons lucros
Quanto maior for o seu faturamento, menores serão as suas taxas e maiores as oportunidades de serviços agregados oferecidos. Use isso a seu favor.
Então que tal começar a sua pesquisa agora? O primeiro passo é acessar o site da HelloSafe para ter acesso a todas informações sobre as melhores maquininhas de cartão do Brasil. Além disso, você pode fazer sua cotação personalizada e conferir a disponibilidade de serviços disponíveis em cada agência.
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O que avaliar na hora de comprar uma máquina de cartão?
Já falamos aqui das vantagens de comprar a sua própria maquininha de cartão em vez de alugá-la. Entre eles, o custo fixo e o processo menos burocrático. Mas afinal, o que você, como empreendedor, deve avaliar na hora de fazer a compra? Selecionamos alguns pontos a serem considerados!
- Necessidades: primeiro é preciso saber o que você precisa daquele serviço e o que considera importante ter à sua disposição. Por exemplo, se a sua prioridade for as taxas baixas, busque por isso. Já se deseja ter vários serviços em um único lugar, procure maquininhas que ofereçam essa opção.
- Atendimento: suporte e um atendimento personalizado é imprescindível para uma boa relação com a empresa escolhida para ser sua parceira. Faça pesquisas em sites como Reclame Aqui e nas próprias redes sociais da empresa.
- Taxas: procure taxas que não interfiram em seu faturamento. Esse ponto deve fazer parte do seu planejamento financeiro e é importante estar ciente de que isso pode causar impacto no resultado final mensal.
- Serviços agregados: algumas maquininhas oferecem muito mais que a função de “passar cartão”, elas dispõem de serviços adicionais como conta digital, seguros e até mesmo ferramentas de negócios. Analise quais desses serviços seriam boas opções para você e coloque na balança o que vale a pena.
