Qual é o melhor empréstimo com garantia de celular?

Tem mês que não tem jeito. O dinheiro acaba, e ainda sobram dias até o próximo pagamento. Com isso, as contas vão se acumulando, e no mês seguinte, a história se repete.

Quando isso acontece, uma alternativa que muitos brasileiros buscam é fazer um empréstimo com garantia de celular. Mas como será que funciona? Preciso deixar meu celular com a instituição para pegar o dinheiro? É seguro? E se eu não pagar, eles tomam meu aparelho?

Fica tranquilo! Neste artigo nós vamos dar todas as informações que você precisa para saber mais sobre o empréstimo com garantia de celular e tomar a melhor decisão para resolver a sua situação financeira.

Quem faz empréstimo com garantia de celular?

O empréstimo com garantia de celular pode ser oferecido por empresas e instituições financeiras que precisam estar devidamente registradas no Banco Central do Brasil. Veja a lista abaixo algumas instituições financeiras que oferecem essa modalidade, inclusive com simulações e contratações on-line:

• SuperSim
• Mister Money
• Bom Pra Crédito
• FinanZero
• Serasa e-Cred
• Brelo

Os bancos mais tradicionais, como Bradesco, Banco do Brasil e Santander, ainda não oferecem esse tipo de crédito.

O que é o empréstimo com garantia de celular?

O empréstimo com garantia de celular é uma modalidade de crédito relativamente nova, baseada no microcrédito. Linhas em que valores relativamente baixos são liberados em forma de empréstimo, normalmente até R$ 10.000,00.

Nessa modalidade, o interessado solicita um valor, "dando" o seu aparelho celular como garantia. Caso não pague as parcelas devidas no prazo correto, o aparelho é bloqueado, ficando útil apenas para chamadas de emergência. Ou seja, se não pagar certinho, seu celular fica praticamente sem utilidade.

Como é um formato de empréstimo que tem um bem como garantia, a tendência é que seja uma linha de crédito mais acessível a quem tem baixas rendas fixas (até dois salários mínimos) e com score de crédito igualmente baixo.

Já que é oferecida uma garantia, à instituição financeira oferece condições para emprestar dinheiro a pessoas negativadas.

Existe empréstimo para negativado com garantia de celular?

Sim, é possível contratar um empréstimo com garantia de celular mesmo estando negativado. Porém, a aprovação depende de uma análise de perfil do contratante. Nesse caso, se a instituição entender que o risco de emprestar é maior do que a garantia oferecida, o empréstimo pode ser negado.

Se esse é o seu caso, o ideal é buscar um empréstimo com valores mais baixos, e também tentar pagar no menor tempo possível. Dessa forma, o banco pode entender que o risco diminui, já que mesmo que haja um calote, o prejuízo não será tão grande, e se for pago certinho, em pouco tempo ele terá o dinheiro de volta.

App de empréstimo com garantia de celular: quais estão disponíveis?

As empresas que oferecem o empréstimo com garantia de celular contam com operações quase que totalmente on-line, em seus aplicativos. A SuperSim e a Brelo são duas dessas instituições. A Serasa, em seu aplicativo, também direciona o interessado para a sua plataforma Serasa e-Cred.

No caso do SuperSim e da Brelo, é justamente por meio dos apps que elas poderão fazer o bloqueio do aparelho no caso de inadimplência. A instalação é segura e preserva os dados do celular, seja ele Samsung, Motorola, LG ou de qualquer outra fabricante, desde que o sistema seja Android.

O acesso que os aplicativos têm é ao código de bloqueio do aparelho. Caso esse bloqueio seja ativado, o smartphone fica impossibilitado de receber e transmitir dados, seja ligações ou internet, ficando disponível apenas para ligações de emergência.

Posso fazer empréstimo com garantia de celular Samsung?

Sim, você pode utilizar seu celular Samsung como garantia para essa modalidade de empréstimo.

Essa forma de garantia dada para contratar o empréstimo está disponível para praticamente todos os aparelhos smartphones equipados com o sistema operacional Android.

Posso fazer empréstimo com garantia de celular Motorola?

Sim, você pode utilizar seu celular Motorola como garantia para essa modalidade de empréstimo.

Essa forma de garantia dada para contratar o empréstimo está disponível para praticamente todos os aparelhos smartphones equipados com o sistema operacional Android.

Como funciona um empréstimo com garantia de celular?

O empréstimo com garantia de celular funciona de maneira simples e bem parecida com outros empréstimos em que algum bem é dado em garantia. A simulação e contratação são feitas de on-line, normalmente por meio dos aplicativos das instituições.

Depois, o seu perfil e sua solicitação serão analisados, e se aprovado, o dinheiro cairá em sua conta dentro do prazo estipulado pela empresa, que pode variar de 30 minutos a 48 horas úteis, em média.

Como seu celular é dado como garantia, a empresa credora passa a ter acesso ao código de bloqueio do seu aparelho, mas todos os dados, incluindo fotos e mensagens, ficam devidamente seguros e preservados.

Caso você não pague as parcelas devidas em dia, a empresa pode bloquear seu celular, fazendo com que ele fique útil apenas para ligações de emergência, como para os bombeiros, polícia ou ambulância.

Por se tratar de uma linha de microcrédito, não é possível pegar emprestado grandes valores. Normalmente, as empresas que oferecem o empréstimo com garantia de celular limitam o crédito até R$ 10.000,00.

Quais as vantagens e desvantagens do empréstimo com garantia de celular?

De maneira geral, a principal vantagem do empréstimo com garantia de celular é poder ter acesso a uma linha de crédito mesmo estando negativado ou não tendo um bom histórico de crédito (score). Por outro lado, uma desvantagem é precisar atrelar o seu celular a um possível bloqueio caso não consiga pagar as parcelas em dia.

Confira abaixo uma tabela com as principais vantagens e desvantagens dessa modalidade de crédito.

Qual a taxa de juros do empréstimo com garantia de celular?

As taxas de juros do empréstimo com garantia de celular não são das mais amigáveis, e podem superar os 6% ao mês. Mas em alguns casos, é possível conseguir taxas abaixo de 1%. Ou seja, assim como qualquer modalidade de crédito, é importante pesquisar bem antes de fechar negócio.

Confira na tabela abaixo as taxas de juros praticadas por algumas das empresas que oferecem esse tipo de empréstimo:

Para ter acesso às taxas mais baixas, normalmente é necessário atender a alguns requisitos impostos pela instituição, como não ter nome sujo e possuir conta em determinados bancos. No caso da Bom Pra Crédito, são aceitos apenas celulares Samsung.

É importante também lembrar que os custos embutidos nos empréstimos vão além da taxa de juros, que podem até ser baixas, mas vêm acompanhadas de outras tarifas que acabam encarecendo bastante o valor final, que é o chamado CET (Custo Efetivo Total).

Quais valores consigo pegar com o empréstimo com garantia de celular?

O empréstimo com garantia de celular é uma linha de microcrédito, ou seja, libera apenas valores mais baixos. A maioria das instituições aceitam emprestar até R$ 2.500,00, mas outras chegam a oferecer até R$ 10.000,00.

Tudo vai depender, além da disponibilidade da instituição, do seu perfil de crédito, já que ele é levado em consideração mesmo tendo um bom celular como garantia.

Como contratar o empréstimo com garantia de celular?

A contratação do empréstimo com garantia de celular normalmente é feita totalmente on-line, por meio de aplicativos. Tudo é bem simples e intuitivo. Depois da simulação do valor que deseja emprestar, basta preencher os dados e apresentar os documentos necessários.

Quais documentos preciso para contratar o empréstimo com garantia de celular?

De maneira geral, os documentos solicitados são:

• Uma foto do rosto (feita com o celular mesmo, no formato de selfie);
• Foto de um documento de identificação (frente e verso);
• Comprovante de renda;
• Comprovante de endereço.

Tendo esses documentos já em mãos, basta escolher a instituição com a qual você quer fazer o empréstimo, simular os valores, apresentar o que lhe for solicitado e aguardar a liberação do dinheiro.

Posso cancelar o empréstimo com garantia de celular?

Sim, você pode cancelar o seu empréstimo com garantia de celular, assim como qualquer outro empréstimo contratado de forma on-line. Nesse caso, é adotado a regra do arrependimento de empréstimo pessoal, que pode ser feito até 7 dias após a contratação. Esse é um direito do cliente, assegurado pelo Código de Defesa do Consumidor.

Vale lembrar que esse direito ao arrependimento é válido apenas para contratações feitas de maneira digital, como é o caso do empréstimo com garantia de celular. Também é importante verificar as condições do seu contrato para o cancelamento, inclusive com relação à devolução do dinheiro emprestado e o prazo para isso.

Quais celulares são aceitos como garantia para o empréstimo?

Atualmente, apenas celulares que utilizam o sistema Android, como os fabricados pela Samsung, Motorola, Xiaomi, LG e Asus são aceitos como garantia.

Iphones ainda não são aceitos, pois o sistema (iOS) não permite a instalação dos aplicativos das instituições financeiras que oferecem essa linha de crédito.

Portanto, se você tiver um celular de uma dessas fabricantes, provavelmente ele será aceito como garantia para o seu empréstimo. A empresa, por meio de aplicativo, checará se seu celular é ideal.

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Alexandre Desoutter

Alexandre Desoutter trabalha como editor-chefe e chefe de relações com a imprensa na HelloSafe desde junho de 2020. Formado pela Sciences Po Grenoble, trabalhou como jornalista por vários anos na mídia francesa e continua colaborando como colaborador a várias publicações.

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