Empréstimo online com celular de garantia: guia total
informações verificadas
Informações verificadas por Adeline Harmant
Nossos artigos são escritos por especialistas em suas áreas (finanças, comércio, seguros, etc.) cujas assinaturas você verá no início e no final de cada artigo. Eles também são revisados e corrigidos sistematicamente antes de cada publicação e atualizados regularmente.
Conheça a metodologia
Os empréstimos com garantia são ótimas opções para quem busca uma linha de crédito com taxas reduzidas. Isso porque, quando há bens próprios vinculados ao contrato, é possível encontrar taxas mais competitivas, já que em caso de inadimplência o bem oferecido como garantia pode ser bloqueado ou tomado pela instituição financeira. Esse tipo de empréstimo é muito comum com alienação de veículos e imóveis, mas você sabia que também é possível fazer um empréstimo online com celular de garantia? Neste artigo você poderá tirar todas as suas dúvidas sobre essa modalidade de crédito e conhecer essa nova opção de empréstimo pessoal. Confira!
Empréstimo online com celular de garantia é seguro?
Essa é uma das dúvidas mais comuns de quem quer saber mais sobre empréstimo online com celular de garantia. A resposta é sim, oferecer o celular como garantia é uma opção segura desde que a instituição financeira seja de confiança.
Essa linha de crédito pode ser uma boa opção para quem precisa de uma solução financeira rápida e que não envolva um valor muito alto. Assim, o smartphone contribui para a redução de juros e agiliza o processo de liberação.
Ao contrário do que muitos pensam, o celular não fica bloqueado durante a vigência do contrato. Isso só acontece em casos de inadimplência, já que é para isso que a garantia do empréstimo é útil. Quando isso acontece, o smartphone pode ser bloqueado pela instituição financeira até que o pagamento seja restabelecido.
Bom saber
O bloqueio do celular pode acontecer por meio de um aplicativo instalado no momento da contratação do empréstimo. Esse aplicativo não interfere no uso do smartphone e não tem acesso às informações pessoais.
Antes de contratar qualquer tipo de empréstimo com garantia, é importante pesquisar bem as empresas que oferecem esse tipo de serviço e quais são as melhores condições para você. Essa comparação pode ser feita pelo nosso comparador online e gratuito e, em menos de 30 segundos, você terá acesso aos detalhes mais importantes de cada opção!
Encontre as melhores taxas de juros para empréstimo com garantia
5 melhores empresas de empréstimo online com celular de garantia
Um dos principais pontos que devem ser avaliados na hora de contratar um empréstimo online com celular de garantia é ter certeza de que se trata de uma empresa séria e confiável.
Após fazer uma seleção com esse critério, é importante avaliar quais são as opções que oferecem as melhores taxas, prazos e condições e, só assim, fazer uma escolha inteligente e alinhada com a sua realidade.
Separamos 5 empresas que oferecer esse tipo de empréstimo online para te ajudar a fazer uma boa escolha:
| Financeira | Taxas |
|---|---|
| Supersim | De 14.9% a 18.5% |
| Brelo | Entre 5% e 12% |
| Juvo | Média de 11,9% |
| BomPraCrédito | Média de 12% |
| Finanzero | 12.5% |
Empréstimo online com celular de garantia tem fácil aprovação?
Uma das vantagens do empréstimo online com celular de garantia é a praticidade e facilidade de contratação. Isso porque, na maioria das empresas que oferecem esse tipo de crédito, basta ter:
- Mais de 18 anos;
- Comprovação de renda;
- Um aparelho elegível para ter acesso ao valor solicitado.
Ao contrário de outras modalidades de empréstimo, a opção com celular de garantia é uma forma de facilitar a liberação de valores menores, geralmente entre R$300 e R$3000 que podem ser parcelados em até 12 vezes.
Por isso, se você tem mais de 18 anos, está em busca de uma opção de empréstimo que ofereça valores mais baixos e com taxas mais reduzidas, vale a pena considerar o empréstimo online com celular de garantia. Vale lembrar que a parcela do empréstimo não pode ser superior a 30% da renda comprovada, até mesmo para não colocar a sua saúde financeira em perigo.
Empréstimo online com celular de garantia para negativado: onde conseguir?
Essa é outra vantagem do empréstimo com celular de garantia. Negativados podem solicitar esta modalidade de empréstimo, desde que estejam dentro dos outros requisitos estabelecidos pela financeira.
Na SuperSim, na Juvo e na Finanzero, por exemplo, é possível solicitar o empréstimo com celular de garantia mesmo estando negativado ou com baixo score. Porém, só essa informação não é garantia de que o empréstimo será autorizado.
Todas as solicitações de crédito passam por uma análise criteriosa que autoriza ou não a liberação do valor. Isso quer dizer que estar negativado não é um impeditivo para essa linha de crédito, mas não dispensa a análise feita pela financeira que pode barrar a autorização do empréstimo por outros motivos.
Bom saber
Se a categoria de empréstimo com garantia é interessante para você, vale a pena saber mais sobre a modalidade, principalmente para negativados, e conhecer outras vantagens dessa linha de crédito.
Quais são as taxas de juros de um empréstimo online com celular de garantia?
É possível encontrar taxas que variam de 5% a 18% ao mês. Essa variação acontece, pois, além da prática realizada por cada empresa, o perfil do cliente, o valor, o prazo e a quantidade de parcelas podem influenciar no resultado final.
Cada financeira tem sua própria política de taxas no que se refere a empréstimo com garantia. Por se tratar de uma opção que libera valores mais baixos e por ter um bem como garantia, a taxa de juros de um empréstimo online com celular de garantia não costuma ser muito alta.
Bom saber
Confira nosso comparativo de menor taxa entre os empréstimos com garantia e entenda qual opção pode ser mais vantajosa para você!
Quanto tempo demora para aprovar um empréstimo online com celular de garantia?
A praticidade é um dos pontos altos do empréstimo online com celular de garantia. Isso porque, o prazo de aprovação costuma ser rápido, podendo variar de 30 minutos a 24 horas após a solicitação.
Ou seja, após definir qual será a instituição financeira responsável pelo empréstimo com garantia, preencher o formulário de solicitação e enviar a documentação necessária, se aprovado, o valor poderá estar disponível em conta em 30 minutos.
Com a facilidade do processo ser totalmente online, inclusive a instalação do aplicativo de bloqueio da financeira, o cliente pode fazer tudo sem sair de casa e, em poucos minutos, ter acesso ao valor do empréstimo diretamente na sua conta bancária.
Como contratar um empréstimo online com celular de garantia?
A contratação de um empréstimo com celular de garantia geralmente é simples e rápido, principalmente por ser totalmente online e ter a devolutiva de aprovação no mesmo dia. Para saber como contratar essa linha de crédito, veja o passo a passo a seguir:
- O primeiro passo para contratar um bom empréstimo com garantia de celular é pesquisar quais são as financeiras que oferecem esse tipo de crédito e, em seguida, comparar qual oferece as melhores condições.
- Em seguida, é preciso se certificar de que o modelo do seu aparelho celular é compatível com a garantia exigida pela financeira. Isso porque, não é todo celular que pode ser considerado uma garantia elegível para empréstimo. A maioria das financeiras aceitam smartphones com sistema operacional Android e poucas liberam crédito para quem possui aparelhos com sistema operacional iOS. Isso porque, no momento da contração é necessário instalar um aplicativo responsável por bloquear o aparelho em caso de inadimplência e, a maioria dos celulares iOS não são compatíveis com esse tipo de aplicativo.
- Se o seu aparelho for compatível com a financeira escolhida, cheque se você possui os requisitos básicos para a solicitação: ter mais que 18 anos e ter comprovante de renda.
- A seguir, é o momento de preencher a simulação do empréstimo com suas informações pessoais, o valor e o prazo de parcelamento desejados. Essas informações são importantes para que a análise de perfil seja realizada e a financeira elabore uma proposta alinhada com a sua necessidade.
- A partir disso, a empresa irá analisar a solicitação e aceitar ou não o pedido de empréstimo. Geralmente, a devolutiva acontece com rapidez e não costuma demorar mais de 24 horas.
- Quando a simulação é aprovada pela financeira, a empresa faz contato com o cliente e envia o contrato pronto para assinatura. Nesse momento é importante ler atentamente todas as cláusulas e esclarecer todas as possíveis dúvidas antes de assinar. Assim como o contrato, a assinatura também é online e, após o aceite da proposta, o serviço é considerado ativo.
- Antes de liberar o valor em conta, a financeira indica qual será o aplicativo utilizado para bloqueio em caso de inadimplência. Assim, o cliente deverá instalar o app no dispositivo e ativar oficialmente o início do empréstimo.
- Feito isso, a financeira tem até 24 horas úteis para liberar o valor na conta indicada pelo cliente.
Quais os documentos necessários para fazer um empréstimo online com celular de garantia?
Para fazer um empréstimo com garantia de celular é necessário enviar alguns documentos para a aprovação do crédito e elaboração do contrato. Cada empresa pode solicitar documentações diferentes, mas no geral, os documentos solicitados para esse tipo de empréstimo são:
- Frente e Verso do documento de identificação (RG ou CNH)
- Comprovante de Renda (último holerite ou extrato bancário dos últimos 3 meses)
- Comprovante de Endereço
- Imposto de Renda (IRPF)
Em qual banco eu posso fazer um empréstimo online com garantia de celular?
O empréstimo com garantia de celular é uma modalidade relativamente nova e, por isso, é mais popular entre as financeiras como SuperSim, Bom pra Crédito, Finanzero e Brelo, por exemplo.
Porém, alguns bancos também estão aderindo à modalidade e oferecendo essa nova linha de crédito. O Banco Pan é um exemplo disso, que além da opção de celular de garantia também oferece empréstimo com garantia de imóvel, garantia de veículo e de FGTS.
Para saber quais são as financeiras e bancos que também trabalham com empréstimo online com garantia de celular, vale a pena usar o nosso comparador online e saber todos os detalhes das principais empresas que oferecem esse tipo de crédito. Em menos de 30 segundos você terá acesso às informações de todas elas para te ajudar a tomar uma decisão ainda mais inteligente.
Encontre as melhores taxas de juros para empréstimo com garantia
Posso fazer a portabilidade do meu empréstimo online com celular de garantia?
A portabilidade é uma opção muito utilizada para quem enfrenta dificuldades para arcar com o pagamento das parcelas do empréstimo. Dessa forma, a portabilidade possibilita que o contrato seja transferido para outra financeira que oferece melhores condições de pagamento e facilite a quitação do contrato.
Assim como um empréstimo pessoal comum, o empréstimo online com celular de garantia também pode ter portabilidade. Porém, para que isso aconteça, o primeiro passo é encontrar uma empresa que aceite as condições do seu perfil, bem como, seja compatível com modelo de aparelho utilizado como garantia.
O processo de portabilidade é basicamente dividido em 3 etapas:
- Pedido de informações sobre seu empréstimo ao banco atual
- Solicitação da portabilidade pela nova instituição
- Realização efetiva da transferência de empréstimo (portabilidade)
A solicitação de portabilidade deve ser feita no banco atual e, também, solicitar a ele o extrato devedor. Além disso, a instituição deverá emitir um documento com as informações abaixo:
- Número do contrato;
- Saldo devedor atualizado;
- Demonstrativo da evolução do saldo devedor;
- Valor de cada parcela;
- Taxa de juros anual (nominal e efetiva);
- Modalidade de crédito;
- Prazo total e restante.
Todo o trâmite é feito em cerca de 15 a 20 dias e, após finalizado, a nova instituição se torna a responsável pelo contrato, devendo o cliente arcar com as novas condições de pagamento combinadas com a nova empresa.
Posso cancelar um empréstimo online com celular de garantia?
Sim. Todo empréstimo feito online deve respeitar a Lei de Arrependimento, que garante que caso o cliente se arrependa da contratação em até 7 dias corridos, ele poderá cancelar o contrato sem nenhum ônus, inclusive, um empréstimo com garantia.
Dessa forma, é necessário que o cliente entre em contato com a empresa e solicite o cancelamento dentro do prazo. A financeira dará novas orientações para que o cancelamento seja realizado, entre elas, os dados bancários para que o valor liberado seja inteiramente devolvido.
Vale lembrar que, em casos de portabilidade, essa lei não é válida, já que o contrato foi transferido de instituição e não houve uma nova relação de consumo entre as partes.
Outro ponto que merece destaque é que se o cliente solicitar o cancelamento fora do prazo, a financeira não é obrigada a cancelar o empréstimo, sendo assim, o cliente deverá arcar com a dívida seguindo todas as cláusulas descritas no contrato.
