Tudo sobre o refinanciamento de empréstimo consignado
informações verificadas
Informações verificadas por Adeline Harmant
Nossos artigos são escritos por especialistas em suas áreas (finanças, comércio, seguros, etc.) cujas assinaturas você verá no início e no final de cada artigo. Eles também são revisados e corrigidos sistematicamente antes de cada publicação e atualizados regularmente.
Conheça a metodologia
Muita gente ouve falar em refinanciar dívidas, mas não sabe o que é. E o refinanciamento de empréstimo consignado é uma forma de refinanciar uma dívida.
O que também pode ser chamado de trocar uma dívida cara por outra mais barata. E isso é feito com muita pesquisa e negociação. Se você não sabe como funciona o refinanciamento de empréstimo consignado, fique tranquilo que vamos te contar tudo. Acompanhe!
O que é o refinanciamento de empréstimo consignado?
O refinanciamento de empréstimo consignado é quando você troca um antigo acordo por um novo. Ele também é chamado de renovação e só pode ser feito na mesma instituição financeira.
Com uma nova negociação, você pode conseguir que as parcelas que ainda não foram pagas sejam alteradas com melhores condições de pagamento e novos prazos de investimento. Mas é preciso ficar atento. Porque para refinanciar o contrato é necessário que ele esteja com parte das parcelas pagas.
Embora não exista uma regra clara, normalmente, as instituições financeiras exigem entre 15% a 30% das parcelas quitadas. Mas isso vai depender de cada instituição de acordo com a sua política interna de crédito.
Como funciona o refinanciamento de empréstimo consignado?
Quando você faz o refinanciamento de empréstimo consignado, o atual é quitado e um novo empréstimo é aberto. Nessa operação, além de economizar, o interessado ainda pode conseguir um dinheiro extra. Isso porque o refinanciamento de empréstimo consignado oferece duas opções: com ou sem troco.
- Com troco: Por exemplo, você tinha um empréstimo consignado de R$ 5 mil para pagar 60 parcelas. Já pagou 24 parcelas, mas ainda restam R$ 3 mil para quitar. Refinanciando no mesmo prazo, 60 meses, o banco quita o empréstimo anterior e oferece um novo de R$ 5 mil. Mas você já tinha pago R$ 2 mil, do outro empréstimo. Então, esse valor é devolvido a você. Esse é o troco.
- Sem troco: Neste caso, um empréstimo consignado de R$ 5 mil dividido em 60 parcelas, sendo que 24 já foram pagas. Ao fazer o refinanciamento sem troco as 36 parcelas restantes são novamente divididas em 60 vezes, fazendo o valor de todas as prestações diminuírem.
Alguns bancos podem estabelecer um troco mínimo, ou seja, valor mínimo para a realização da transação. Portanto, antes de optar pela renovação é importante ter certeza que isso é vantajoso. Verifique sempre os novos prazos, parcelas e juros.
Se ainda está em dúvida, compare os tipos de empréstimo das maiores instituições financeiras do país. Você pode utilizar o nosso comparador. Ele é simples, fácil e permite que você consiga comprar as principais empresas de forma rápida e completa.
Encontre as melhores taxas de juros de empréstimo consignado!
O refinanciamento de empréstimo consignado demora quanto tempo?
O prazo vai depender da instituição financeira e da análise dos documentos do contratante. Normalmente, o prazo de aprovação costuma demorar de 15 dias a 20 dias. Isso ocorre porque é necessário encerrar um acordo e fazer um novo. Porém, a renovação é uma operação simplificada, pois é possível realizar todas as etapas pela internet.
Refinanciamento de empréstimo consignado simulação: como fazer?
A simulação do empréstimo consignado pode ser feita pela internet. Grandes bancos e instituições financeiras oferecem ferramentas digitais em suas páginas na internet que permitem simular um empréstimo consignado.
Geralmente, as instituições vão oferece um formulário digital onde você vai preencher dados pessoais e o valor que deseja de empréstimo consignado. A partir daí a negociação pode avançar, caso você ache a proposta vantajosa.
Quem pode solicitar o refinanciamento de empréstimo consignado?
O serviço é garantido para todo o tipo de consignado. Se você é aposentado, pensionista do INSS, servidor público (federal, estadual ou municipal) ou tem carteira assinada pode pedir o refinanciamento de empréstimo consignado.
Uma das exigências para o refinanciamento de empréstimo consignado é que entre 15% a 30% das parcelas já estejam pagas. No entanto, isso varia de acordo com as exigências de cada instituição financeira.
O prazo máximo do refinanciamento é o mesmo do contrato consignado, sendo 84 meses para beneficiários do INSS e 96 meses para servidores públicos. Para os outros é preciso avaliar as regras da instituição financeira.
Quando fazer o refinanciamento de empréstimo consignado?
O momento do refinanciamento de empréstimo consignado é algo muito particular. E depende, principalmente, do momento financeiro pelo qual cada um atravessa.
Ele é indicado para quem tem um orçamento financeiro já comprometido, não deseja pagar mais uma parcela ou já usou sua margem consignável. Também é preciso analisar se as parcelas estão maiores do que o seu orçamento é capaz de suportar.
Caso isso esteja acontecendo o refinanciamento pode ser uma saída. Mas lembre-se ao entrar nessa nova negociação pesquise e compare os valores e taxa de juros oferecidos. Também avalie se quer optar por refinanciamento de empréstimo consignado com troco que te devolve o valor das parcelas pagas, caso negocie a nova dívida com o mesmo prazo da anterior.
Ou sem troco que é quando as parcelas restantes são divididas no mesmo número de prestações do contrato anterior, fazendo o valor de todas as prestações diminuírem.
Quais as vantagens e desvantagens do refinanciamento do empréstimo consignado?
Uma das principais vantagens de refinanciamento do empréstimo consignado é conseguir um dinheiro extra em épocas de orçamento apertado.
Confira outras vantagens
- Mantém o mesmo valor da parcela e recebe dinheiro se escolher a opção com troço;
- Parcelas mais baixas e com prazo maior se optar pela renovação sem troco;
- Ampliação do prazo para pagamento;
- Chance de diminuir a taxa de juros;
- Mais margem para um novo empréstimo;
- Refinanciamento sem consulta ao SPC ou Serasa;
- Refinanciamento com margem negativa
Desvantagens
- Risco de perda do emprego;
- Dívida em prazo mais longo;
- Pagamento sempre feito sem você poder mudar a data;
Para contratar um empréstimo consignado de forma fácil e rápida, use o nosso comparador. Com ele, você consegue avaliar detalhadamente as propostas de empréstimo consignado e decidir a que melhor se encaixa nas suas necessidades. Nosso comparador é uma maneira eficaz e rápida de comparar as condições do seu futuro empréstimo.
Encontre as melhores taxas de juros de empréstimo consignado!
Refinanciamento e portabilidade são a mesma coisa?
Refinanciamento de empréstimo consignado e portabilidade são instrumentos diferentes para obtenção de crédito.
No refinanciamento você mantém o empréstimo no mesmo banco. Já na portabilidade você transfere o seu consignado para outro banco que lhe ofereça uma proposta melhor no valor das parcelas, nas taxas de juros menores ou um prazo de pagamento mais longo.
| Fatores | Refinanciamento de empréstimo | Portabilidade de crédito |
|---|---|---|
| Operação | Renovação do crédito com o mesmo banco | Transferência do empréstimo consignado para outro banco |
| Condição contratual que pode ser alterada | Taxas de juros e prazo | Taxa de juros |
| Valor das parcelas | Pode ser mantido ou reduzido (em função da redução da taxa de juros) | Pode ser reduzido (em função da redução da taxa de juros) |
| Liberação de troco | Pode haver, dependendo da negociação | Não, apenas em alguns casos em que é feito portabilidade e refin |
| Prazo para pedir | média de 15% a 30% das parcelas pagas | a qualquer momento do contrato |
| Prazo de conclusão | em média de 7 a 10 dias úteis | em média de 15 a 20 dias úteis |
| Responsabilidade da quitação do débito anterior | Próprio banco | Operação entre os bancos envolvidos na portabilidade |
| Repasse do custo ao cliente da nova operação | Isento para o cliente | Isento em alguns casos. Exceto despesa de cartórios, de avaliação do bem objeto da garantia e eventuais decorrências legais. Alguns bancos podem cobra tarifa para abertura de crédito |
Por isso é importante ler o contrato atentamente. Isso ajuda a entender os preços a serem pagos e ter certeza o que vale a pena: a portabilidade ou o refinanciamento.
Mas se você ainda tem alguma dúvida sobre portabilidade de empréstimo consignado, veja o nosso guia sobre portabilidade. Ele explica todos os detalhes desse tipo de operação.
