Qual é o melhor empréstimo empresarial no Brasil?

Biz Capital: Você não precisa dar nada como garantia

Biz Capital possui uma linha de crédito específica para empresas que buscam soluções financeiras. Dois são os tipos de empréstimo empresariais oferecidos pela Biz Capital:

• EIRELI
• MEI

Com uma taxa de juros inicial de a partir de 1,99% a.m. é um CET de a partir de 2,91% a.a, a instituição financeira Biz Capital oferece valores de empréstimo a partir de R$ 400 mil com um prazo de 24 meses ou mais de pagamento. Eles também exigem um tempo mínimo de tempo de CNPJ, um faturamento mínimo mensal e uma conta bancária PJ.

Confira abaixo alguns pontos positivos e negativos do empréstimo para empresas da Biz Capital:

Cash Me: Para quem procura um longo prazo no pagamento

Com oferta de créditos empresariais de a partir de R$ 50 mil a CashMe disponibiliza essa modalidade de crédito ao usar o seu imóvel como garantia, oferecendo um financiamento empresarial ideal para as empresas que precisam de dinheiro sem correr o risco de ficar no negativo.

O empréstimo para empresas da CashMe possui opções de taxas pré e pós fixadas e pode ser solicitado em três passos simples:

1. Simulação
2. Avaliação
3. Liberação do seu crédito.

Um dos diferenciais da empresa é a possibilidade de realizar o seu empréstimo empresarial tanto no nome da sua empresa quanto pessoa física. Além disso, os clientes da CashMe contam com ainda mais vantagens, confira:

• Antecipação de recebíveis
• Fluxo de caixa
• Confiabilidade no mercado
• Capital de giro para te tirar do sufoco.

Nexoos: Fintech regulamentada pelo Banco Central

Nexoos é uma financeira digital que conecta negócios e investidores por meio de uma plataforma virtual. Uma vez dentro do sistema, os donos de negócios possuem a possibilidade de alcançar empréstimos com taxas acessíveis.

Um grande benefício da Nexoos é o fato de que eles oferecem empréstimos empresariais para todos os tipos de empresas.

Com valores começando em R$ 15 mil e podendo chegar a até R$ 500 mil, o empréstimo empresarial do Nexoos pode ser dividido em a partir de 24 vezes. As taxas mensais dessa linha de crédito são de a partir de 1,14% a.m. e o CET de a partir de 22.2% a.a.

Sendo a única exigência não negociável o tempo de CNPJ ativo, fazer um empréstimo para empresas com o Nexoos traz pontos positivos e negativos:

BNDES: Juros são menores e as taxas de amortização maiores

Oferecendo financiamento empresarial para micro, pequenas e médias empresas, além de empresários individuais, o BNDES (Banco Nacional do Desenvolvimento) disponibiliza um microcrédito para empreendedores formais e informais.

Com inacreditáveis juros mensais de a partir de 0,00% a.m. e tendo uma taxa anual inicial de 1,25% que é composta pelo Custo Financeiro, pela Taxa do BNDES e pela Taxa do Agente Financeiro, ao BNDES oferece empréstimo empresarial para aqueles que que tem como objetivo manutenção e/ou à geração de empregos, no limite de R$ 10 milhões por ano.

Com valores de crédito de a partir de R$ 20 mil, essa instituição financeira conta com algumas vantagens e desvantagens, confira a relação abaixo:

Banco do Brasil: Conte com a proteção do BB Seguros

O Banco do Brasil é o nosso banco nacional que não poderia ficar de fora dessa lista das melhores instituições financeiras que oferecem empréstimos empresariais.

Eles estão sempre dispostos a te oferecer as soluções mais simples possível para facilitar a gestão de finanças da sua empresa. E para isso eles contam com as seguintes produtos:

• Empréstimo empréstimo de capital de giro
• Empréstimos para empresas focados em ampliar, reformar, comprar maquinário e modernizar o seu negócio.

O que é um empréstimo empresarial?

Empréstimo empresarial é uma modalidade de crédito voltada para empresas. Esse modelo de empréstimo é oferecido por instituições financeiras para a realização de diversos projetos, tais como:

• Investimento em novos projetos;
• Pagamentos diversos;
• Compra de materiais e produtos;
• Entre outros.

Sendo o empréstimo para empresas acessível a todos os tipos de empresas, do MEI até às grandes empresas, você pode esperar encontrar diferentes configurações e condições adaptadas a sua categoria de negócios, facilitando na hora de escolher a melhor opção

Como funciona o empréstimo empresarial?

O processo é semelhante a um empréstimo pessoal: A empresa que procura por um empréstimo abre uma conta com a instituição que oferece esse tipo de serviço e, dependendo do perfil do negócio, são liberados limites de crédito para o CNPJ.

Para deixar esse processo ainda mais simples, você pode procurar por uma fintech que realize todo o processo online. Além de que essa opção ainda costuma ser mais barata e menos burocrática. Aqui estão alguns exemplos de empresas que oferecem empréstimo empresarial online:

• Biz Capital;
• CashMe;
• Creditas;
• Banco Inter;
• Nexoos;
• Provu;
• BNDES;
• Ferratum Money.

Uma vez efetivada a contratação, o banco depositará o valor de dinheiro acordado na conta CNPJ da sua empresa e, a partir desse momento, você já pode utilizá-la para qualquer finalidade.

Contanto que a empresa cumpra os critérios determinados pela credora, qualquer valor pode ser solicitado e os valores disponíveis para empréstimo para CNPJ variam de acordo com as características da empresa solicitante, tais como:

• O seu porte;
• Faturamento;
• Tempo de CNPJ;
• Garantias;
• Entre outras.

Quais a taxa de juros para empréstimo empresarial?

As taxas de juros de um empréstimo empresarial varia de empresa para empresa e depende também da instituição financeira. Para ter uma ideia da porcentagem que você pode esperar, confira a tabela abaixo sobre as possíveis taxas (a partir de) de algumas empresas:

Instituição financeira	Taxas mensais	CET*
Biz Capital	1,99% a.m.	2,91% a.a.
CashMe	1,14% a.m.	2,22% a.a
BNDES	0,0% a.m.	-

*O CET se refere a tarifas de contrato, por isso é maior que os juros mensais

Quais os tipos de empréstimo para empresas?

Além de poder adquirir um empréstimo para empresas de diversas financeiras, existem também diferentes tipos de empréstimos empresariais que são ofertados. Saiba mais sobre cada um deles aqui abaixo:

Empréstimo para capital de giro

Sendo o capital de giro a quantidade de valor dedicada ao funcionamento da empresa, ou seja, manutenção das operações diárias, essa linha de crédito costuma ser dedicada para repor estoques, comprar mercadorias e insumos, custear despesas administrativas, entre outras necessidades.

Duas são as formas para liberar o capital de giro:

1. De forma isolada: quando utilizada, não é exigida comprovação do destino que será dado para o valor contratado.
2. Associado a investimentos fixos: destinado principalmente para a compra de mercadorias ou insumos necessários à produção.

Para você saber melhor se isso é ou não o que você procura, aqui estão as características principais dessa modalidade empréstimo:

• Taxa de juros pré-fixada
• Financiamentos sem carência e de curto prazo
• Garantia pode ser fornecida por meio do sócio.

Empréstimo para investimento fixo

Implantação, modernização e expansão da empresa, são os resultados buscados com o empréstimo empresarial para investimento fixo. E isso costuma ser realizado por meio de:

• Reposição de máquinas;
• Reposição de móveis;
• Reposição de equipamentos;
• Reposição de utensílios;
• Instalações;
• Obras civis.

Nesse sentido, o empréstimo para investimento fixo visa financiar essas alterações nos itens que possuem uma permanência duradoura.

Empréstimo para investimento misto

Sendo um empréstimo destinado para investimentos no geral, sejam eles fixos ou de giro, ele costuma ter um capital predeterminado para a realização do projeto.

As características principais dessa modalidade de empréstimo empresarial são:

• Taxa de juros pré-fixada
• Financiamento é voltado para o longo prazo
• Carência.

Empréstimo empresarial para compra e venda

Como o próprio nome já diz, essa é uma modalidade de empréstimo para empresas destinada àqueles que estão planejando adquirir uma empresa. E normalmente o montante solicitado é recebido à vista.

No caso de um empréstimo empresarial de compra, para conseguir fazer o negócio por um valor mais baixo, a empresa compra o que precisa dos fornecedores e o banco paga à vista. E uma vez feito esse empréstimo, a empresa pagará o valor emprestado dentro de um prazo acordado.

Empréstimo empresarial com garantia

Essa é uma linha de crédito empresarial que está diretamente relacionada à conta corrente empresarial ou com imóveis, bens, recursos próprios ou até mesmo valores recebíveis.

Com o oferecimento de uma garantia, esse tipo de empréstimo para empresas costuma ser facilmente concedido. Mas algumas vezes podem apresentar taxas de juros maiores que as outras modalidades.

A garantia de crédito empresarial do seu negócio pode ser feita por meio de cheques pré-datados, notas promissórias ou duplicatas.

Como funciona o empréstimo para empresa mei?

Liberado pelo governo em 2022, o empréstimo para MEI, também conhecido como PRONAMPE (Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte) é uma iniciativa do governo federal para auxiliar no desenvolvimento de micro e pequenas empresas.

Atuando junto com as instituições financeiras nacionais a fim de valorizar os pequenos negócios, esse programa dá oportunidade às empresas de pequeno porte de adquirirem um tratamento diferenciado e mais personalizado às suas experiências e capacidades.

O PRONAMPE possui os seguintes diferenciais:

• Prazo máximo de financiamento de 48 meses;
• Cobrança de taxa de juros: Selic + 6% a.a.;
• Margens de valores de crédito limitadas.

No entanto, mesmo possuindo algumas desvantagens, o PRONAMPE ainda é uma boa opção de empréstimo para empresas MEI. O importante antes de fechar o seu contrato, é conferir os seus objetivos financeiros e qual a situação da sua empresa.

Os tipos de empréstimo para empresa MEI e empresa de pequeno porte que estão disponíveis são:

• Empréstimo para MEI com capital de giro;
• Cheque especial pessoa jurídica;
• Microcrédito;
• Empréstimo para MEI com o cartão BNDES;
• Empréstimo para MEI com garantia de imóvel.

Como conseguir um empréstimo para abrir empresa?

Conseguir um empréstimo para finalmente realizar o seu sonho de abrir uma empresa pode ser muito mais fácil do que você pensava. Os primeiros passos consistem nos critérios a serem considerados, como:

1. Orçamento: Faça um planejamento bem detalhado do seu possível orçamento e uma previsão de renda
2. Pesquisa: Sempre busque mais informações sobre a instituição escolhida, seu relacionamento com seus clientes e demais fatores que podem influenciar a sua empresa diretamente ou indiretamente
3. Simulações: Simule tudo que você puder, analise as taxas de juros, prazos e as cláusulas do empréstimo empresarial visado
4. Fraudes e golpes financeiros: Tome sempre muito cuidado com os possíveis golpes, para isso, pesquise ainda mais profundamente sobre a instituição financeira escolhida e procure saber quais são os tipos de garantia que eles oferecem.

Tendo essa parte de preparação finalizada, feche seu contrato e aproveite o seu empréstimo empresarial para desenvolver a sua empresa e realizar o seu sonho!

O que é o empréstimo para micro empresa?

O empréstimo para micro empresa, assim como o para o MEI, também é amparada pelo programa PRONAMPE liberado pelo governo em 2022.

Existe uma exigência para que o MEI em questão se enquadre: deve ter receita bruta igual ou inferior a R$ 360 mil por ano. E esse programa prevê diversas vantagens aos seus beneficiários, tais como:

• Investimento em inovação;
• Menos burocracia;
• Benefícios para fornecer ao setor público;
• Crédito as MEs;
• Facilidade de acesso ao mercado.

Várias são as alternativas dessa linha de crédito, confira abaixo uma relação dos diferentes tipos de empréstimo para micro empresa disponíveis no Brasil nos dias de hoje:

• Crédito para micro empresa do Sebrae;
• Crédito para micro empresa do BNDES;
• Crédito para micro empresa PRONAMPE.

Qual é o melhor site para empréstimo empresarial online?

Assim como muitos outros produtos financeiros nos dias de hoje, as opções de empréstimo para CNPJ mais acessíveis são aquelas ofertadas no formato digital e/ou por grandes e reconhecidas companhias financeiras.

E para ajudar na sua pesquisa, aqui esta uma relação das melhores instituições que oferecem empréstimo para empresa online e se destacam no ramo:

• Biz Capital;
• CashMe;
• Creditas;
• Banco Inter;
• Nexoos;
• Provu;
• BNDES;
• Ferratum Money.

Como conseguir um empréstimo para empresa negativada?

Assim que o pensamento de adquirir um produto financeiro passa pela nossa cabeça, a pergunta se também é possível fazê-lo estando em situação negativada vem junto.

A situação é a mesma quanto ao empréstimo empresarial, pois sabemos que restrições tanto no CPF quanto no CNPJ trazem impactos diretos para a rotina empresarial. Entretanto, se o seu impedimento se restringe apenas ao CPF, saiba que, nesse caso, é possível contratar um empréstimo empresarial específico.

Mesmo existindo obstáculos, contratar um empréstimo empresarial com o nome sujo é possível, e os passos de avaliação nesses casos são os seguintes:

1. Análise do CPF e do CNPJ, para verificar o que está em dia e o que está inadimplente
2. Análise da pontuação de crédito nos órgãos responsáveis
3. O plano de negócios bem detalhado da empresa contratante
4. Documentos pessoais, como: RG, CPF, Comprovante de residência, Comprovante de renda, Entre outros.
5. Documentação empresarial, como: CNPJ ou certificado de MEI, Comprovação de renda.

Saiba que esse procedimento pode variar dependendo do seu perfil e do banco com financeira com a qual você estará fazendo o seu empréstimo empresarial. Mas nesse caso, qual a melhor empresa para fazer empréstimo para negativado? Temos duas instituições principais que atendem a essa necessidade:

• Caixa Econômica Federal
• BNDES

Quais as regras para empréstimo para empresa nova?

Caso a sua empresa esteja nos seus primeiros dias de vida, saiba que devido ao risco que as instituições financeiras que oferecem o empréstimo empresarial correm, existem algumas exigências a serem cumpridas:

• Ao optar pelo financiamento empresarial, você deve manter o seu número de empregados por pelo menos 60 dias após o recebimento do crédito
• Caso o seu negócio tenha menos de um ano de funcionamento, você terá um limite do valor do empréstimo empresarial de até metade do capital social ou de 30% da média do faturamento mensal.
• Sendo autorizada a funcionar pelo Banco Central, todas as instituições financeiras, sejam elas públicas ou privadas, podem operar a linha de crédito. E seus empréstimos possuem a garantia, pela União, de até 85% dos recursos.
• As empresas estão aptas e pegar empréstimos de até 30% da receita bruta anual registrada no ano precedente
• O valor adquirido por meio do empréstimo empresarial pode ser pago em até 48 parcelas, tendo 11 meses como o máximo de carência e mais 37 parcelas para pagamento
• A taxa de juros anual máxima é a mesma da taxa Selic, acrescida de 6%.

Como funciona o empréstimo para abrir empresa caixa economica federal?

A querida Caixa marca a sua presença em praticamente todos os setores financeiros, e quanto aos empréstimos empresariais a realidade não é outra. A Caixa Econômica Brasileira possui ótimas opções para aqueles que precisam de financiamento para a sua empresa.

Somente para MEI, a Caixa conta com 3 tipos de empréstimo empresarial diferentes:

• Microcrédito Produtivo Orientado
• FAMPE em parceria com o Sebrae
• CREDMEI

Tipo de empréstimo	Sobre	Taxas de juros	Parcelas
Crédito Especial Caixa Empresa	Não requer uma destinação específica para o valor a ser adquirido; Tem limite definido a partir da análise feita pela instituição.	Prefixados ou pós-fixados que serão exigidos mensalmente.	Pagamento em até 60 vezes.
Giro Caixa PRONAMPE	Destinado para micro empresas, tem a finalidade de auxiliar na recuperação dos impactos da pandemia; Disponibiliza até R$ 150 mil por CNPJ	Selic + 6% ao ano	Pagamento em até 48 meses

Como fazer empréstimo para empresa EIRELI?

EIRELI ou Empresa Individual de Responsabilidade Limitada é um tipo de empresa na qual o titular é o único dono. E por não poder ter seu patrimônio pessoal pelas dívidas da empresa, conseguir um empréstimo empresarial pode ser um pouco mais complicado, pois é mais difícil executar garantias.

Para obter o Empréstimo EIRELI, você precisa entrar em contato diretamente com a instituição financeira (pode ser no banco que a sua empresa possui uma conta corrente ou até mesmo em outras financeiras especializadas em empréstimo empresarial) e solicitar o seu crédito empresarial.

Alguns dos tipos de empréstimo para empresa EIRELI são:

• Empréstimo EIRELI com garantia de auto ou imóvel
• Crédito para capital de giro
• Empréstimo EIRELI via Peer to Peer (P2P)
• Antecipação de Recebíveis

Leia mais sobre empréstimo empresarial aqui:

• Empréstimo empresarial CashMe é confiável?
• BizCapital é confiável?
• Qual é a melhor instituição financeira para microcrédito?