Qual é a melhor instituição financeira para microcrédito?

Muitos empreendedores e empresários de pequeno porte buscam alternativas de empréstimo que sejam atrativas. Essa procura pode ser impulsionada pela necessidade de dar início a um negócio, investir no crescimento da empresa, quitar dívidas etc. O microcrédito é uma ótima opção no mercado para todos estes fins.

O que é microcrédito?

O microcrédito se trata de um empréstimo de pequeno valor. Esta modalidade de crédito é destinada a empreendedores formais, como os microempreendedores individuais, pessoas jurídicas, e empreendedores informais que não têm fácil acesso a empréstimos ou créditos convencionais.

Com o microcrédito, cada empreendedor pode captar até R$ 20.000 reais. As regras do microcrédito são administradas e organizadas pelo BNDES (Banco Nacional do Desenvolvimento), mas diversas instituições financeiras do país oferecem essa modalidade.

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Quem pode solicitar um microcrédito?

Como você já viu anteriormente, o microcrédito é voltado para pessoas físicas, pessoas jurídicas e MEIs. Entretanto, é preciso que você tenha em mente que existem regras e normas que precisam ser seguidas. Confira abaixo as regras para quem estiver interessado em solicitar um microcrédito:

• As pessoas interessadas não podem ter dívidas com valor superior a R$ 3 mil. São desconsiderados deste limite financiamentos imobiliários e limites de crédito bancário não utilizados;
• A pessoa física precisa estar interessada em ser empreendedor autônomo ou desejar empreender, mesmo que de maneira informal. Isso é importante porque o motivo do empréstimo será questionado;
• No caso dos microempreendedores individuais, é necessário ter no mínimo 12 meses de atividade/constituição para poder pedir o crédito. É possível que o banco peça para que você apresente alguns documentos;
• Os beneficiários do Auxílio Brasil também podem pedir o crédito, porém a Caixa explicou que é necessário fazer a atualização cadastral no aplicativo Caixa Tem. É importante que o microcrédito Caixa Tem seja solicitado de forma correta para que não haja problemas na solicitação.

Lembre-se que, mesmo sem um emprego formal, como a modalidade do empréstimo é para empreendedor, é necessário informar qual é a ocupação e rendimento.

Microcrédito MEI: como funciona?

Antes de entender como o microcrédito para MEI funciona, é preciso entender que o microempreendedor Individual é uma pessoa física com CNPJ. Isso pode até soar estranho, mas é importante entender que o MEI não é uma pessoa jurídica. Ou seja, se trata de uma empresa.

Apesar de muitos bancos oferecerem o microcrédito MEI, as regras variam bastante. Normalmente os bancos fazem as seguintes solicitações:

• Ter recebido orientação financeira;
• Utilizar o crédito exclusivamente no seu negócio;
• Ser maior de 18 anos;
• Não ter nome em cadastros de inadimplentes, como CADIN (Cadastro Informativo de Créditos não Quitados do Setor Público Federal), SERASA (Empresa de Informações de Crédito), SINAD (Sistema de Inadimplentes da Caixa), SCPC (Serviço Central de Proteção ao Crédito);
• Ter conta no banco escolhido (conta corrente ou poupança);
• Ser aprovado na análise de crédito e ter capacidade de pagamento.

Qual é o valor máximo de um microcrédito?

Os valores do microcrédito começam a partir de R$ 300,00 e podem chegar até R$ 21.000,00 nas renovações.

O valor máximo de um microcrédito vai depender muito do:

• Rendimento da empresa;
• Tipo de negócio;
• Avaliação de crédito;
• Capacidade de pagamento.

Qual é a taxa de juros do microcrédito?

A maior finalidade do microcrédito é que ele é uma linha de crédito que é destinada a incentivar o crescimento dos pequenos negócios no Brasil. Como o microcrédito também tem uma base social, as taxas de juros cobradas são bem baixas se compararmos com outras do mercado mercado.

As taxas de juros cobradas são reguladas por lei e não podem ultrapassar a margem de 4% ao mês. Ou seja, o microcrédito tem taxas de juros de 3,5% a 4% ao mês, enquanto linhas de créditos tradicionais podem chegar até 6% ao mês.

Como você já deve ter percebido, o microcrédito é uma ótima solução para quem deseja começar a investir no seu negócio.

Quais são as vantagens de um microcrédito?

Até aqui você já viu que o microcrédito é uma das melhores opções de linha de crédito para pequenos empreendedores, mas isso não é tudo. Existem diversas vantagens em contratar o microcrédito. Confira algumas das vantagens abaixo:

• Ajuda a impulsionar pequenos negócios

Uma das maiores vantagens do microcrédito é de fato o seu impacto na criação de micro ou pequenos negócios. Esta linha de crédito permite financiar negócios que dificilmente seriam concretizados de outra forma. Isso acontece porque a compra de um utensílio ou o aluguel de um espaço pode significar o início de um pequeno negócio. Ou seja, apesar de ser uma linha de crédito que oferece valores reduzidos, muitas pessoas podem começar a construir a sua ideia de negócio.

• Inclui um acompanhamento do pequeno negócio

A instituição financeira que realiza o empréstimo é obrigada a aconselhar e acompanhar a implementação da ideia de negócio. Ou seja, para quem tiver pouca experiência na área financeira, o microcrédito será mesmo a melhor opção, uma vez que terá ao seu dispôr a ajuda de profissionais com uma vasta experiência.

• Ajuda a criar emprego

O microcrédito pode ser muito importante para gerar empregos. Além de empregar a pessoa que cria o seu próprio negócio, o microcrédito pode facilitar o processo de empregar outras pessoas caso o negócio cresça e se mantenha próspero. Assim, o microcrédito pode ajudar o crescimento da economia local e mudar completamente a vida de muitas pessoas.

• Financiamento acessível

O microcrédito é uma linha de crédito muito mais acessível que as outras e as exigências são poucas e isso faz com que ele seja acessível a praticamente qualquer pessoa. Além disso, toda a metodologia do empréstimo é simplificada para a concessão do microcrédito, o que incentiva bastante as pessoas menos experientes na área econômica.

• Pode ser utilizado para vários fins

É possível utilizar o microcrédito não só para iniciar um negócio, mas também para adquirir algum bem ou para fazer pequenas obras.

• É essencial para microempresas

O microcrédito não é um tipo de financiamento exclusivo para empresas que estão começando, mas ele também pode ser essencial para microempresas que precisam de investimento para impulsionar o crescimento do seu negócio.

• Apresenta uma taxa de juro mais baixa

Normalmente este tipo de crédito apresenta taxas de juros mais baixas do que as praticadas pelos outros tipos de empréstimos. Ou seja, mesmo se compararmos com outras linhas de crédito, o microcrédito ainda será vantajoso por se ter de pagar relativamente pouco por ele.

Em quanto tempo meu microcrédito é liberado?

Os bancos e instituições financeiras informam que a análise do pedido pode ser feita em até uma semana. Entretanto, é muito provável que o tempo de espera seja bem menor do que o tempo informado. Após a aprovação você recebe o dinheiro do microcrédito em até uma hora.

Posso antecipar parcelas do meu microcrédito?

Sim! É totalmente possível antecipar as parcelas do seu microcrédito. Contudo, é importante que você saiba que cada banco vai funcionar de uma maneira diferente.

Por exemplo, se você tem um Microcrédito Caixa só é preciso entrar no aplicativo Caixa Tem e resolver por lá. Para isso clique na opção “Empréstimo - Crédito CAIXA Tem”, depois no menu ‘Ver meus contratos’ e então em “Amortizar”. Em seguida, é só indicar o valor que deseja pagar para antecipar suas parcelas e escolher se prefere pagar via boleto ou débito na conta poupança.

Quando você antecipa as suas parcelas, o valor total do seu empréstimo diminui e então o sistema recalcula as próximas prestações (que ficarão com o valor menor). Lembre-se que antecipar o pagamento não faz com que a próxima prestação seja “pulada". Ou seja, a próxima prestação será cobrada normalmente na data prevista do vencimento, porém com valor menor.

Já com o Banco Itaú, por exemplo, você precisa entrar em contato com um agente de crédito para falar sobre a antecipação das suas parcelas.

Posso quitar o meu microcrédito?

Sim, você pode quitar o valor restante do seu microcrédito. Este procedimento é bem parecido com a antecipação de parcelas, mas neste caso você irá antecipar todas as parcelas. Para seguir com esta solicitação, veja como é que o banco lida com a antecipação das parcelas.

Como escolher o melhor microcrédito?

Se você for contratar um microcrédito para você e para a sua empresa, tenha em mente os seguintes pontos:

• Faça um planejamento e não comprometa mais do que 30% do seu fluxo de caixa com as parcelas.
• Considere o CET (Custo Efetivo Total) do empréstimo e não somente o valor da parcela mensal.
• Faça simulações e compare as taxas de juros apresentadas pelas diferentes instituições financeiras.

Se você tiver esses cuidados, sem dúvida você vai conseguir contratar um empréstimo para sua empresa de forma segura.

Quais instituições financeiras oferecem microcrédito?

Não são todos os bancos que oferecem o microcrédito. Isso acontece por basicamente dois motivos:

• A linha de crédito não é uma obrigação.
• Não dá muito lucro para os bancos.

Para controlar a inflação, o Banco Central recolhe o excesso de dinheiro arrecadado pelas instituições financeiras nessas operações. Por lei, até 2% desse dinheiro pode ser utilizado para o microcrédito, mas isso não é uma obrigação.

Entretanto, os cinco maiores bancos do país que disponibilizam o microcrédito são:

• Banco do Brasil;
• Bradesco;
• Caixa Econômica;
• Itaú;
• BNDS;
• Santander.

Outras instituições financeiras também oferecem o microcrédito e você pode encontra-las aqui!

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Como contratar um microcrédito?

O processo de contratação do microcrédito é bem parecido para todos os casos. Isso quer dizer que você e seu negócio passarão por algumas etapas de análises financeiras até a aprovação. Depois disso os bancos irão discutir sobre os prazos de pagamento.

Entretanto, antes de começar o processo de contratação, você precisa apresentar alguns documentos como RG, CPF e comprovante de residência. Esteja ciente que os documentos podem variar de acordo com o banco.

Confira abaixo uma lista de bancos e alguns de seus requisitos para a concessão de microcréditos:

Bancos	Requisitos
Banco do Brasil	Possuir conta corrente no Banco do Brasil. Prazo de até 8 meses para pagamento.
Bradesco	Não precisa possuir conta no Bradesco. Prazo de até 12 meses para pagamento.
Caixa Econômica Federal	Possuir conta corrente na Caixa há, no mínimo, três meses. Prazo de até 24 meses para pagamento.
Itaú	Não precisa possuir conta no Itaú. Prazo de até 12 meses para pagamento.
Santander	Não precisa possuir conta no Santander. Prazo de até 24 meses para pagamento.

Posso cancelar o meu microcrédito?

O microcrédito pode ser cancelado diretamente com o banco em que foi contratado. A solicitação deve ser registrada formalmente, ou seja, o titular precisa manifestar seu interesse pelo cancelamento. Nenhuma instituição financeira ou correspondente bancário pode se negar a cancelar o contrato.

Mas fique atento! Para que isso seja válido, você precisa fazer a solicitação em até 7 dias corridos do recebimento do valor. Neste caso, você só precisa devolver o dinheiro.

Se você quiser cancelar depois de 7 dias, você terá que solicitar o adiantamento de todas as parcelas e terá que pagar o valor de forma corrigida.