Cotação seguro residencial
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Bom saber
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Certamente você já ouviu falar sobre seguro para automóveis. É tratado praticamente como uma obrigação de quem compra um carro. Mas quando falamos da nossa casa, esse tipo de proteção é bem mais incomum.
Só que você sabia que proteger a sua casa e seus pertences é bem mais barato do que o seu carro? E que você pode ter diversas coberturas importantes contra danos e até contra roubos e furtos?
Neste artigo, você poderá conferir informações importantes sobre esse tipo de seguro e, principalmente, sobre como fazer uma cotação para proteger o seu imóvel. Confira!
Como fazer uma cotação de seguro residencial?
Apesar de não ser tão comum como os seguros de veículos, as companhias de seguro já estão bastante avançadas no quesito “cotação on-line” de uma forma ampla o bastante para permitir que você faça a cotação do seguro do seu imóvel, sem precisar sair de casa.
O procedimento é simples, porém algumas informações do imóvel são essenciais para se chegar a um denominador comum. A localização é uma delas. É ela que vai determinar por exemplo se a sua residência está num local onde os índices de criminalidade são altos ou não, além de indicar se a região é acometida por enchentes, ou vendavais com maior frequência.
Portanto, a cotação de um seguro residencial está a poucos cliques de você, independentemente da seguradora que você escolher, mas todas elas vão exigir o mínimo de dados do imóvel para te apresentar as opções que a companhia oferece.
Podemos dizer, que no mercado de seguros residenciais, essas informações do imóvel são tão importantes, assim como o perfil do motorista é para o mercado de seguro automotivos, ou seja, são determinantes para que a cotação seja condizente com o imóvel que você tem e os benefícios que pretende incluir na apólice.
Por que contratar um seguro residencial?
Um veículo pode ser mesmo a paixão nacional aqui no Brasil, mas é inegável que ter um imóvel é o grande sonho realizado. É a paz de espírito que muita gente busca depois de passar tanto anos dependendo do aluguel e investindo dinheiro todo mês numa moradia que não é sua.
E depois de conquistar essa tão sonhada casa própria você se arriscaria perder tudo num alagamento ou na queda de um balão, por exemplo?
Certamente a resposta para essa pergunta é NÃO, e isso também já responde a pergunta principal desse tópico: ter um seguro residencial é a tranquilidade do seu bem estar protegido em situações que podem causar grandes prejuízos, como roubos, furtos, desastres naturais, incêndios causados por curto-circuito ou até mesmo balões, que apesar de proibidos, estão cada vez mais comuns.
Isso sem contar que ao contratar um seguro residencial é comum as seguradoras oferecerem uma série de benefícios que vão além do conhecido sinistro. Esse rol de serviços inclui por exemplo a possibilidade de chamar um encanador se você estiver com alguma emergência na área de serviço, ou um eletricista para consertar um chuveiro ou uma torneira elétrica.
Somando todas essas facilidades, um seguro residencial é um investimento no cuidado com a sua casa, e menos dor de cabeça para você!
Qual é o preço de um seguro residencial?
Sabemos que a avaliação de custo é muito individual, e também está totalmente ligada ao perfil do imóvel que será protegido. Mesmo assim é possível fazer algumas projeções mais genéricas, veja:
Um estudo feito pela Proteste, que é uma associação de defesa do consumidor, aponta que as pessoas gastam em média R$ 456,55 por ano com seguro residencial.
Esse é um valor bastante amigável quando se pensa que esse custo está diluído em parcelas ao longo do ano. Isso sem contar que na realidade que vivemos atualmente, se você precisar de qualquer assistência doméstica, como um encanador por exemplo, é bem provável que esse conta seja mais cara do que o custo anual do seguro.
Essa matemática simples, atrelada a importância que os lares ganharam durante a pandemia, por terem se transformado em escritório para o home office e em sala de aula para as aulas on-line, só faz o mercado de seguros crescer ainda mais. Em 2020, a Susep (Superintendência de Seguros Privados) apontou um crescimento de quase 4% no setor, se comparado com os números de 2019, que é considerado o período pré-pandemia.
E claro que o crescimento deixa a concorrência acirrada, e essa movimentação de mercado traz maior competitividade, as seguradoras querem aumentar a cartela de clientes, e a “briga” naquele equilíbrio que todo cliente busca, o custo-benefício.
Por isso preparamos, um quadro com o valor de entrada do seguro residencial nas principais companhias do país, confira:
| Companhia | Mensalidades a partir de |
|---|---|
| Bradesco | R$ 19,90 |
| Banco do Brasil | R$ 19,85 |
| Caixa | R$ 15,00 |
| Tokio Marine | R$ 16,00 |
| Porto Seguro | R$ 18,00 |
| Santander | R$ 27,00 |
Atenção!
Os valores são apenas uma referência para os valores de entrada, que variam de acordo com o perfil do imóvel segurado.
Como funciona um seguro residencial?
O principal objetivo do seguro residencial é proteger o seu imóvel, e isso inclui a estrutura física, assim como os bens que estão dentro dele. Porque sabemos que para você não são apenas alguns metros quadrados que estão em jogo, e sim uma vida toda investida para morar o melhor possível.
Funciona assim:
Diante das informações do imóvel a seguradora faz uma avaliação, assim como acontecem com os automóveis, e expõe as condições possíveis de seguro, é nesse momento que o contrato vai se moldando de acordo com as coberturas que você pretende incluir.
Vale lembrar que se você escolher por exemplo uma indenização de 500 mil reais no caso de sinistro, esse valor não será reajustado caso o seu imóvel seja valorizado no período de vigência do contrato com a seguradora.
Porém, a maioria das seguradoras vai além de um sinistro por roubo, furto ou incêndio, essas empresas normalmente oferecem no mesmo pacote, assistência para problemas domésticos, como um cano estourado ou uma máquina de lavar que não funciona, sem custo adicional.
Posso fazer um seguro residencial se moro de aluguel?
Você pode ter o seguro para um imóvel alugado, sim! Porém, essa modalidade de seguro residencial, na maioria das vezes, é feita pelo locatário, porque entende-se que é de interesse dele proteger o imóvel que será ocupado por uma outra família.
Só que na prática, a Lei do Inquilinato deixa o assunto para ser resolvido na hora de fechar o contrato de aluguel, ou seja, de acordo com a legislação nacional o proprietário do imóvel pode optar por pagar ele mesmo o seguro residencial, assim como pode exigir no contrato que o inquilino se responsabilize por arcar com essa despesa.
Quais são as coberturas básicas de um seguro residencial?
As coberturas de um seguro residencial costumam ser bem amplas, e algumas situações são comuns a todos os contratos, independentemente da seguradora que você escolher.
As principais situações que indicam cobertura de um seguro residencial são:
- Desastres naturais
- Roubos e furtos
- Incêndios
- Danos elétricos
- Batida de veículos ou queda de aeronaves
- Danos a vidros
5 dicas para economizar no seguro residencial
- Não contrate uma cobertura que você muito provavelmente não vai precisar.
Se na região onde você mora nunca aconteceu um terremoto por exemplo, não há necessidade de incluir esse tipo de desastre natural na sua apólice.
- Verifique as assistências extras e benefícios oferecidos pela seguradora
Muitas vezes você pode ter bons serviços inclusos na sua própria apólice de seguro residencial, sem precisar fazer contratações por fora, que normalmente saem mais caras, é o caso de um chaveiro, um encanador, ou em eletricista por exemplo. Nem sempre a mensalidade mais barata é sinal de economia. Pense nisso!
- Desconfie de preços muito abaixo do valor de mercado.
Já diz o ditado: “Quando a esmola é demais, o Santo desconfia” e assim deve ser mesmo. Porque esse valor muito baixo pode ser sinal de problemas lá na frente, como mal atendimento, não cumprimento nas cláusulas do contrato, prazos ignorados, etc.
- Reveja as coberturas regularmente
Com o crescimento do mercado de seguros, até mesmo no período dentro da vigência do seu contrato, é bom ficar antenado com o que as companhias estão oferecendo de novidade. Isso pode baratear o custo do seu seguro, uma vez que você pode pedir a portabilidade de uma seguradora para outra.
- Tente unir os planos de seguro em uma única companhia
Na maioria das vezes, as companhias de seguro aplicam descontos bem atrativos para quem fecha mais de um tipo de seguro, portanto as chances são grandes de você conseguir uma mensalidade bem em conta se juntar por exemplo o seguro do seu carro, da sua casa e do seu celular numa mesma empresa.
