Empréstimo consignado BV Vale a pena?
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Conheça a metodologiaPedir empréstimos é uma prática muito comum entre os cidadãos brasileiros, e inúmeros são os motivos.
O banco BV é considerado o 5º maior banco privado do Brasil, de acordo com o ranking do Banco Central. o BV tem parcerias com o Banco do Brasil e a Votorantim.
Além disso, o banco também garante soluções inovadoras que atendem as necessidades de todos clientes em nos segmentos em que ele atua: crédito e financiamento para pessoas físicas, Corporate & Investment Banking, Asset Management e Private Banking.
Para saber mais sobre o que é e como funciona o empréstimo consignado BV. Para mais detalhes, continue lendo!
O empréstimo consignado BV é confiável?
Sim! O Banco BV é uma instituição séria e reconhecida pela segurança nos seus negócios. Com o BV é possível ter acesso a muitos serviços, como conta digital, crédito pessoal, cartão sem anuidade, financiamentos, seguros e muito mais.
Está com dúvidas sobre como bem utilizar o seu dinheiro? Use nosso comparador de empréstimos consignados para receber a melhor cotação de taxas de juros do mercado brasileiro! Nosso comparador de empréstimo consignado é confidencial, gratuito e você conseguirá um resultado personalizado em menos de 20 segundos.
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Quais tipos de empréstimo consignado BV são oferecidos?
Abaixo listamos os principais tipos de empréstimo consignado BV com uma breve explicação de cada um deles, confira:
| Empréstimo | Sobre |
|---|---|
| Consignado Privado | Nessa linha de crédito, o valor das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento dos servidores de empresas privadas conveniadas. |
| Consignado INSS | O empréstimo consignado INSS é voltado para aposentados e pensionistas do INSS, pois o valor das parcelas é descontado diretamente do benefício do cliente. |
Como funciona o empréstimo consignado BV?
Esse crédito é voltado para algumas modalidades de servidores públicos e pensionistas/aposentados do INSS, bem como para funcionários contratados em regime de CLT (Consolidação das Leis do Trabalho). Entretanto, o empréstimo consignado no BV é exclusivo para funcionários que tenham carteira assinada de empresas privadas que sejam conveniadas com o banco. Nessa modalidade de empréstimo, você consegue o dinheiro solicitado e aprovado para usar como quiser. As parcelas são descontadas automaticamente do seu salário, de modo que evitará atrasos devido a esquecimentos. Essa característica também faz desse crédito uma das opções com menor taxa de juros do mercado, sendo inferior, por exemplo, à taxa do cheque especial. Com base na lei, as parcelas fixas podem chegar a até 30% do salário líquido, com até 4 anos para pagar o valor total.
Como contratar um empréstimo consignado BV?
Para solicitar o crédito consignado, você precisa atender aos requisitos dessa modalidade. É preciso ser funcionário, com carteira assinada, de uma empresa conveniada com a própria BV. Também é necessário ser maior de 18 anos e ter, no mínimo, seis meses de empresa. Outros bancos podem ter requisitos com algumas diferenças, porém todos oferecem essa modalidade a colaboradores que terão os valores das prestações deduzidos de seus salários, ficando registrados em seus contracheques. Vale reforçar que existe a modalidade de empréstimo consignado para servidores públicos, como: funcionários públicos municipais, estaduais e federais; pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS); aposentados do INSS; militares das Forças Armadas. Isso está em conformidade com a Lei n° 1.046, de 2 de janeiro de 1950, que dispõe sobre a consignação feita em folha de pagamento. O limite do crédito consignado, no caso de funcionários públicos, é de até 30% da renda mensal para empréstimo consignado. Dessa forma, até 35% do salário pode ser comprometido com consignação.
Documentos necessários para contratar um empréstimo consignado BV:
Ao solicitar um empréstimo consignado será necessário fornecer vários documentos, tais como:
- CPF;
- RG;
- Comprovante de renda;
- Comprovante de residência;
- E se você tiver algum empréstimo já em andamento, você precisará mostrar os documentos do mesmo.
Uma vez que você tenha analisado sua situação e apresentado todos os documentos de apoio necessários, o banco ou instituição financeira, lhe enviará uma oferta de empréstimo que você, caso aceite, deverá assinar. A oferta incluirá as seguintes informações: O capital do empréstimo, o custo total do empréstimo consignado, a duração do empréstimo, as garantias e a taxa de juros.
Bom saber
Observe que, para ter a melhor chance de sucesso, seu arquivo deve ser sólido e completo. Os bancos e instituições financeiras dão grande importância a:
- Renda estável;
- Histórico bancário estável;
- Baixa taxa de endividamento.
Posso cancelar meu empréstimo consignado BV?
Por lei, todo empréstimo feito fora do estabelecimento físico, ou seja, canais digitais, telefone ou à domicílio, pode ser cancelado em até 7 dias após o recebimento.
Assim, caso o cliente se arrependa da contratação e queira desistir do serviço, é possível fazer a devolução do valor e cancelar o contrato. Portanto, a resposta é sim, é possível fazer o cancelamento do meu empréstimo consignado diretamente com a empresa, sem cobranças das taxas de juros.
Todos os consumidores têm o direito de arrependimento que pode ser conferido no código do consumidor. Caso um produto ou serviço adquirido não atenda a expectativa do cliente, é possível desistir do produto/serviço em até 7 dias úteis. Para obter mais informações, entre em contato com o BV.
Qual a taxa de juros do empréstimo consignado BV?
Seja para o empréstimo consignado BV (ou de qualquer outra instituição), estar bem informado sobre a taxa de juros é um ponto essencial na escolha de uma instituição financeira. Pensando nisso, preparamos uma tabela de dados para você ficar por dentro das taxas de juros do empréstimo consignado BV.
| Empréstimo | Mensal | Anual |
|---|---|---|
| Consignado Privado | 3,03% | 35,21% |
| Consignado INSS | 1,23% | 19,76% |
Se você deseja ter acesso a taxas de juros personalizadas de acordo com o seu perfil de consumidor, acesse o comparador da HelloSafe e faça uma comparação de crédito entre as melhores agências de crédito do Brasil.
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Empréstimo consignado INSS BV: como funciona?
O empréstimo consignado da BV é válido para pensionistas/aposentados do INSS do mesmo jeito que é válido para servidores públicos e funcionários contratados de empresas parceiras. O processo de funcionamento e liberação é o mesmo.
Como fazer refinanciamento do empréstimo consignado BV?
O refinanciamento pode ser uma alternativa caso as parcelas mensais estejam pesando demais no bolso e seja necessário diminuir o valor pago, ou ainda uma possibilidade de conseguir mais dinheiro sem precisar solicitar um novo empréstimo.
Para refinanciar o seu contrato de empréstimo consignado BV , é necessário entrar em contato diretamente com a instituição para entender as condições disponíveis. De maneira geral, é necessário já ter pago um percentual do empréstimo contratado (que gira, em média, de 15% a 30%). Mas fique atento para que as condições impostas não compliquem ainda mais a sua situação.
Para refinanciar o seu consignado, você tem duas opções:
- Diluir o pagamento das parcelas restantes em um novo prazo maior, diminuindo o valor descontado mensalmente;
- Solicitar mais dinheiro, renegociando o valor das parcelas ainda pendentes e o prazo para pagamento delas.
Atenção!
Pense bem antes de solicitar o refinanciamento, já que ele envolverá, necessariamente, ou a ampliação do prazo de pagamento ou o valor descontado mensalmente do seu salário/benefício.
Portabilidade empréstimo consignado BV: como funciona?
A portabilidade de empréstimo consignado é um direito garantido a qualquer pessoa que contrata o serviço.
Isso posto, vale retomar a definição de portabilidade de crédito, que nada mais é que a transferência de dívida de um banco para o outro em busca de uma melhor negociação, o que pode ser parcelas e juros menores.
Sob essa ótica, as instituições têm o dever de deixar clara a existência dessa opção, pois ela consta na legislação brasileira. Nesse contexto, a Lei de Autorregulação do Crédito Consignado, criada em 2013, é um instrumento que proporciona mais proteção ao consumidor; tendo como princípios a transparência e normas bem definidas para essa modalidade de empréstimo.
Confira abaixo as informações necessárias para fazer a portabilidade de empréstimo consignado para o banco Daycoval:
- Número do contrato e modalidade
- Saldo devedor atualizado e demonstrativo de sua evolução
- Sistema de pagamento
- Taxa de juros anual, nominal e efetiva
- Valor de cada prestação
Bom saber
Lembramos que, segundo a Lei, as instituições precisam fornecer ao solicitante os dados para a portabilidade no prazo máximo de 1 dia útil.
Como quitar empréstimo consignado BV?
Quem quer quitar um empréstimo consignado BV deve buscar um dos canais de atendimento da instituição para solicitar o serviço.
Após manifestação do interesse pela quitação, o valor a ser pago será calculado pela instituição. Pela lei, todo agente financeiro tem o prazo de 5 dias úteis para fornecer o boleto ou o documento com informações e valores referentes à quitação.
Em linhas gerais, o valor costuma ser a soma das parcelas faltantes, porém, sem a taxa de juros corrente de cada mês, uma vez que a quitação antecipa o pagamento, portanto não há juros a serem cobrados, mas precisa ser bem avaliada para saber se o desconto compensa.
Esse é um direito garantido pelo Código de Defesa do Consumidor e pode ser feito de dois jeitos:
- Quitação parcial: quando o cliente escolhe antecipar uma ou mais parcelas do empréstimo. Neste caso, o abatimento dos juros é referente apenas às parcelas antecipadas.
- Quitação total: ela ocorre quando o contratante paga todas as parcelas restantes, zerando os débitos com a instituição financeira. Quando isso ocorre, o desconto da taxa de juros deve ser proporcional a quantidade de parcelas restantes que foram pagas antes do previsto.
Empréstimo consignado BV: telefone, site e mais contatos
Veja na tabela abaixo os meios de contato do empréstimo consignado BV:
| Setor | Contato |
|---|---|
| SAQ (telefone) | 0800 728 0083 |
| SAQ (e-mail) | [email protected] |
| Ouvidoria (telefone) | 0800 707 0083 |
Empréstimo consignado BV para negativado, como funciona?
As instituições bancárias que fazem empréstimos consignados não pesquisam a situação do solicitante no SPC ou Serasa. Logo, até quem é negativado pode conseguir novo crédito, desde que tenha margem salarial livre para esse recurso.
O empréstimo consignado BV cai na hora?
Uma vez que a etapa de análise financeira é concluída, caso tudo esteja em conformidade, o BV já disponibiliza o seu crédito. Essa concessão é feita em um prazo de até 3 dias úteis, a partir da conta-corrente informada na etapa de solicitação. Depois disso é só usar o dinheiro da forma como desejar.
Empréstimo consignado BV simulação, como fazer?
Para simular o empréstimo consignado no banco BV, basta entrar no site da financeira e preencher o valor desejado na calculadora de empréstimos. Em seguida, a calculadora vai mostrar uma estimativa com taxa de juros ao mês e o valor das parcelas.
Além da simulação, você também pode usar nosso comparador de empréstimos consignados, e conseguir cotações personalizadas, em menos de 20 segundos, dos melhores bancos e empresas do Brasil. É rápido, seguro e gratuito, confira!
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Como pagar empréstimo consignado BV?
Para pagar o seu empréstimo consignado, veja abaixo:
Para pagamentos por débito automático:
O pagamento mensal das prestações sai direto do salário dos titulares da dívida. Isso acontece porque o BV oferece crédito para os funcionários de empresas conveniadas.
