Banco do Brasil empréstimo consignado vale a pena?
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Conheça a metodologiaOs desafios na vida financeira aparecem quando a gente menos espera. Entretanto, isso não precisa ser o sinônimo de desespero e agonia. Você sempre pode contar com empréstimos quando estiver precisando de um dinheirinho extra.
Você se deparou com o empréstimo consignado Banco do Brasil e quer saber mais sobre?
Continue lendo esse artigo para se informar sobre como funciona o empréstimo consignado do Banco do Brasil, quais são as taxas de juros, como contratar essa linha de crédito e muito mais!
Quais são os tipos de empréstimo consignado Banco do Brasil?
Para conseguir um empréstimo consignado no Banco do Brasil, o empregador deve ter convênio ativo junto ao Banco do Brasil. Isso é necessário para que as parcelas do débito possam ser descontadas diretamente na folha de pagamento do beneficiário. Além disso, é importante que seja consultado na empresa se há margem consignável disponível para seguir com a solicitação.
É muito importante que o beneficiário tenha limite de crédito disponível no BB para seguir com o empréstimo.
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Como funciona o empréstimo consignado Banco do Brasil?
O BB consignado, se mostra ideal para quem quer usar o dinheiro quando e como quiser, seja para fazer uma viagem, realizar um sonho ou até para resolver os imprevistos do dia a dia.
No BB é possível encontrar parcelas fixas e começar a pagar em até 180 dias. A instituição também oferece até 96 meses para o pagamento total da dívida. As taxas de juros são, em média, de 2,6% ao mês. É válido relembrar que é preciso ter limite de crédito disponível para efetuar o empréstimo.
Qual a taxa de juros do empréstimo consignado Banco do do Brasil?
O empréstimo consignado BB foi, por algum tempo, o único crédito desta modalidade disponível para grande parte dos interessados, principalmente para os servidores públicos.
Este tipo de empréstimo tem algumas regras próprias, como os tipos de convênios atendidos, válido para quem tem renda fixa, garantida e comprovada.
Esse é o caso dos aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) e servidores públicos de todos os níveis. Também se encaixam neste grupo os militares das Forças Armadas e alguns funcionários de empresas privadas.
Como o pagamento do empréstimo é feito por meio de descontos automáticos no benefício previdenciário (aposentadoria ou pensão), o BB oferece taxas de juros mais baixas.
É importante mencionar que a taxa de juros só é estabelecida no fim do acordo entre o BB e o beneficiário. Primeiro é necessário estipular o valor do empréstimo e em quantas parcelas ele será pago. Só depois disso que você poderá descobrir a porcentagem de juros. Entretanto, confira abaixo a porcentagem média:
| Convênio | Taxas de juros ao mês (a.m) | Taxas de juros ao ano (a.a) |
|---|---|---|
| Consignado INSS | 1,66% | 21,79% |
| Consignado público | 1,25% | 16,06% |
| Consignado privado | 1,74% | 23,03% |
Simulador empréstimo consignado Banco do Brasil: onde encontrar?
A simulação de empréstimo consignado Banco do Brasil pode ser feita pelo simulador de empréstimos do Banco do Brasil. Dessa forma, você descobre quanto vai pagar de juros por mês.
Se você tem conta no Banco do Brasil, você pode fazer sua simulação pelos seguintes canais:
- No aplicativo BB
- No autoatendimento na internet
- Nos terminais de autoatendimento
- Nas agências BB
- Nos correspondentes BB
- Na Central de Relacionamento BB
É importante ressaltar que a taxa de juros vai depender da sua renda, valor que você contratar, número de parcelas e relacionamento com o banco.
Para simular, basta seguir o passo a passo abaixo:
- Entre no site do Banco do Brasil;
- Clique em "Simular" se você já for cliente do banco;
- Caso não seja cliente, clique em "Ainda não sou cliente" e faça seu cadastro;
- Preencha as informações solicitadas pelo site e simule seu empréstimo.
Atenção!
Lembre-se que as parcelas não podem passar de 30% do seu orçamento mensal. Caso isso aconteça, o risco de não conseguir pagar pelas parcelas é muito alto e os juros de atraso também.
Como saber quantas parcelas faltam do empréstimo consignado Banco do Brasil?
Os clientes do Banco do Brasil podem contar sempre com a central de atendimento ao cliente. Para saber quantas parcelas ainda precisam ser pagas para que seu empréstimo consignado seja quitado, você precisa entrar em contato com essa central. Confira as opções abaixo:
- Central de Atendimento BB: 4004 0001 ou 0800 729 0001
- SAC: 0800 729 0722;
- SAC Deficientes Auditivos ou Fala: 0800 729 0088.
É válido mencionar que o atendimento funciona 24 horas, durante 7 dias por semana.
Empréstimo consignado Banco do Brasil para aposentados: como funciona?
O empréstimo consignado Banco do Brasil para aposentados é destinado a aposentados ou pensionistas do INSS. A cobrança das prestações sai diretamente no benefício do aposentado ou pensionista.
Esse crédito é perfeito para ser usado quando e como for preciso e necessário. O aposentado pode usar para fazer uma viagem, reformar um cantinho da casa, tirar os planos do papel ou até mesmo na resolução de algum imprevisto.
O empréstimo consignado INSS Banco do Brasil pode ser pago em até 96 meses. As parcelas são mensais e fixas e são descontadas diretamente do benefício do INSS. Assim, o beneficiário não precisa se preocupar no dia do pagamento.
O aposentado também pode optar pela portabilidade do empréstimo consignado. Basta solicitar a transferência dos empréstimos contratados em outros bancos para o BB e ter as parcelas debitadas diretamente no benefício do INSS.
Caso você esteja procurando por um empréstimo consignado INSS e quer tem mais informações, temos um comparador para te ajudar com a sua pesquisa. Confira, ele é grátis!
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Empréstimo consignado Banco do Brasil funcionário público: como funciona?
Uma das melhores vantagens do empréstimo consignado para servidor público no Banco do Brasil é, sem dúvidas, a taxa de juros mais atrativa. Outro benefício é que essa linha de crédito pode ser facilmente contratada online. Ou seja, a contratação não fica limitada apenas às agências físicas. Como visto anteriormente, o BB disponibiliza diversas maneiras para que esse empréstimo seja feito, inclusive pelo autoatendimento.
Outra praticidade que vale ressaltar é que o contratante não precisa ir até o banco ou lotérica para pagar a parcela do empréstimo. Afinal, a quitação mensal das parcelas é feita de forma automática.
Outro ponto interessante é que mesmo se o servidor estiver com o nome sujo ou negativado há a possibilidade de pedir esse empréstimo do Banco do Brasil. No caso do consignado, não há consulta ao SPC ou SERASA. Portanto, ainda que o servidor tenha restrições financeiras, é possível contratar o empréstimo.
O servidor público que contratar o empréstimo consignado no Banco do Brasil pode ter até 96 meses para quitar a dívida. Além disso, normalmente, o banco ainda oferece carência e prazos adicionais para o desconto da primeira parcela. Assim, o servidor ganha mais tempo para se organizar financeiramente. Esse prazo pode chegar a 180 dias.
Bom saber
Normalmente, essa linha de crédito tem em média 2,05% ao mês nas taxas nominais de juros. Essa referência funciona como um teto, ou seja, um limite máximo que pode ser cobrado.
Como fazer empréstimo consignado Banco do Brasil?
É importante ressaltar que o empréstimo consignado tem algumas regras próprias. Por exemplo, essa linha de crédito só está disponível para quem tem renda fixa, garantida e comprovada.
Lembre-se que esse é o caso dos aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos de todos os níveis. Também se encaixam neste grupo os militares das Forças Armadas e alguns funcionários de empresas privadas.
Quem já cumpre essas exigências pode fazer a solicitação do empréstimo sem precisar sair de casa por meio dos seguintes canais digitais:
- No aplicativo BB
- No autoatendimento na internet
- Na Central de Relacionamento BB
O crédito também pode ser solicitado em terminais de autoatendimento, correspondentes BB ou diretamente nas agências. Para verificar seu limite disponível, consulte o extrato da conta bancária. É com ele que você consegue se informar sobre o valor total de crédito que você pode solicitar no Banco do Brasil.
A melhor forma de conhecer mais sobre o crédito consignado é fazendo uma simulação. Entre em sua conta do Banco do Brasil informando o número da agência, a conta corrente e a senha de acesso.
Depois clique em “Empréstimo” e “Solicitação de Crédito Novo”. Nessa área você pode verificar os tipos de empréstimos disponíveis para você, assim como simular os custos do crédito.
O procedimento também pode ser realizado nos caixas eletrônicos de modo bem semelhante. O prazo para a liberação do dinheiro após a aprovação da averbação do contrato é imediato.
Como quitar empréstimo consignado Banco do Brasil?
Antecipar as parcelas do consignado é uma boa forma de diminuir os valores do empréstimo. As parcelas são pagas antes do vencimento e assim os juros da dívida são reduzidos.
Isso acontece porque, na quitação antecipada do consignado, o banco precisa descontar os juros das parcelas que ainda vão vencer quando os valores são acertados. Dessa forma, o valor que será pago é menor que o da dívida total já com a inclusão do CET (Custo Efetivo Total).
Ao contrário do que se pensa, quem possui um empréstimo consignado pode fazer a antecipação das parcelas. Não sendo necessário ficar com a dívida durante todo o tempo que foi contratada.
Quem fez um consignado em 84x pode fazer a quitação antecipada dos valores e pagar em menos tempo ou quitar o valor integralmente. A quitação antecipada do empréstimo é um direito do consumidor. Esse direito é garantido pelo Código de Defesa do Consumidor e pode ser exigido em qualquer modalidade de crédito (tanto para aposentados e pensionistas, quanto para servidores públicos).
É importante mencionar que essa operação é gratuita e pode ser solicitada pelo beneficiário em qualquer momento.
Portabilidade de empréstimo consignado Banco do Brasil: como funciona?
Portabilidade é a transferência de operações de crédito de uma instituição financeira para outra, com manutenção do saldo devedor e do prazo restante da operação a ser portada.
Para isso, é necessário que o cliente informe ao BB o número original do contrato, o saldo devedor, o prazo restante e o nome ou CNPJ da instituição financeira original. Com essas informações, o BB solicita a portabilidade desse contrato e a instituição financeira original tem o prazo máximo de 5 dias úteis para responder a esse pedido.
Após o tratamento e liberação pela instituição financeira original, a operação é transferida para o BB de acordo com as condições negociais acordadas previamente.
A portabilidade é uma operação que pode trazer diversos benefícios para quem tem um empréstimo consignado e busca por uma alternativa mais barata. Quer saber mais sobre a portabilidade de empréstimo consignado? Entre no nosso guia sobe o assunto e confira!
Empréstimo consignado Banco do Brasil: telefone e contatos
O Banco do Brasil oferece diversas formas de contato. É importante mencionar que o BB também disponibiliza um canal exclusivo para clientes que precisam de acessibilidade. Confira a tabela abaixo:
| Setor de contato | Contato |
|---|---|
| Central de Relacionamento BB | Capitais e regiões metropolitanas: 4004 0001Demais localidades: 0800 729 0001 |
| 61 4004 0001 | |
| Atendimento a Deficientes Auditivos ou de Fala | https://icom.app/bb-site 0800 729 0088 |
| Ouvidoria | 0800 729 5678 |
| Clientes no exterior | +55 11 2845-7820 (aceita ligação a cobrar) |
Existe empréstimo consignado Banco do Brasil para negativado?
Sim, existe empréstimo consignado Banco do Brasil para negativado! Como o pagamento das parcelas é retirado direto do benefício ou do salário do beneficiário, o BB tem garantia que irá receber o pagamento do solicitante.
O prazo de pagamento é bem flexível e o beneficiário pode começar a pagar as parcelas em até 180 dias (seis meses). Esse empréstimo também pode ser parcelado em até 96 meses com parcelas não fixas.
Para solicitar essa linha de crédito o beneficiário pode comparecer a uma agência do Banco do Brasil com sua carteira de trabalho, levar os últimos contracheques, RG, CPF e comprovante de residência para então solicitar o empréstimo.
A solicitação também pode ser feita pela Internet. Basta acessar a página do Banco do Brasil ou o app BB
Pode ser que o BB cobre taxas mais altas que variam entre 2,5% a 3,5%. Para ter taxas de juros mais atrativas, você pode optar por levar o seu salário para o Banco do Brasil e assim conseguir juros mais baixos.
Está negativado e quer conhecer mais opções de empréstimo para negativados? Entre no nosso comparador e se informe!
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Como fazer refinanciamento de empréstimo consignado Banco do Brasil?
O refinanciamento de empréstimo consignado é uma forma de obter crédito a partir do empréstimo atual. Isso faz com que o beneficiário não precise assumir uma nova parcela, ou seja, um novo empréstimo.
Essa é uma alternativa bem comum para aquelas pessoas que já quitaram parte do contrato ativo e que precisam de novo empréstimo. Neste caso, o beneficiário escolhe permanecer no Banco do Brasil e isso não altera para mais o uso da margem consignável.
A quitação parcial das prestações do empréstimo consignado dá a opção ao consumidor de refinanciar o contrato e sair com mais dinheiro no bolso. Geralmente o titular continua pagando o mesmo valor todo mês ou ainda pode reduzir o valor pago – já que o contrato volta ao seu prazo original.
Posso cancelar meu empréstimo consignado no Banco do Brasil?
O empréstimo consignado pode ser cancelado diretamente com o Banco do Brasil. A solicitação deve ser registrada formalmente, ou seja, o titular precisa manifestar seu interesse pelo cancelamento.
Nenhuma instituição financeira ou correspondente bancário pode se negar a cancelar o contrato. O não cancelamento pode implicar em penalidades administrativas e financeiras, então esteja preparado para isso.
É importante lembrar que, após o cancelamento do contrato do empréstimo consignado, o contrato precisa ainda ser desaverbado. Isso acontece porque todo empréstimo consignado deve ser averbado, ou seja, precisa ter seu desconto em folha aprovado por quem fará o pagamento.
No caso dos beneficiários do INSS, é o próprio Instituto Nacional do Seguro Social que consigna e repassa o valor da prestação mensal para o Banco do Brasil. Portanto, por existir um cancelamento, a margem consignável precisa ser novamente liberada.
A liberação da margem consignável pode ser confirmada no extrato de empréstimo consignado. Seu acesso pode ser realizado a partir do Meu INSS.
Caso a desaverbação do contrato ou liberação da margem consignável não ocorra, é preciso entrar em contato com o Banco do Brasil. É a instituição financeira que fica responsável por cancelar o empréstimo consignado junto ao INSS.
A ampliação e acompanhamento dessa regra é apenas uma das medidas do INSS para contribuir com um mercado ainda mais seguro.
Bom saber
Leu até aqui e mesmo assim você deseja saber mais sobre como é feito o cancelamento do empréstimo consignado? Entre na nossa página sobre esse assunto e se informe!
