O que é o reajuste dos planos de saúde?

Se tem uma coisa que ainda gera muitas dúvidas em quem está buscando um convênio médico é o reajuste dos planos de saúde. Entender como é feito o cálculo desse índice ajuda a escolher a melhor opção com mais segurança e organização financeira.

Você sabe como, porque e quando o preço dos planos de saúde são reajustados?

Preparamos este artigo para tirar todas as suas dúvidas sobre o assunto e te ajudar a tomar a melhor decisão na escolha do seu plano de saúde.

Como funcionam os reajustes dos planos de saúde?

Você já deve ter se perguntado, até porque, essa é uma dúvida muito frequente entre os beneficiários de plano de saúde. O reajuste do preço é regulamentado pela ANS (Agência Nacional de Saúde Suplementar) para os planos individuais e familiares. Para os planos coletivos por adesão e empresariais, a Agência fiscaliza, porém não atua diretamente, pois entende-se que as negociações devem ser feitas entre a empresa contratante e a operadora contratada.

Além do reajuste anual, existem mais dois tipos de alteração de preço: o reajuste por faixa etária e por sinistralidade.

Assim como todas as operadoras, a base da tabela dos planos de saúde é feita por idade, aumentando o valor gradualmente a cada 5 anos. No reajuste por sinistralidade, o preço é reajustado quando a operadora alega que o custo com os procedimentos utilizados em um determinado período foi maior do que o previsto e, portanto, uma mudança no valor é aplicada.

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Os reajustes são os mesmos para todos os tipos de planos de saúde?

Todos os planos de saúde sofrem reajustes, porém, cada modalidade possui suas regras. Veja a seguir uma tabela com uma explicação de como funcionam estes reajustes por tipo de plano de saúde:

Tipo de plano de saúde	Metodologia de reajuste
Plano de saúde individual ou familiar	todo reajuste anual é definido pela ANS a partir da metodologia de cálculo utilizada pela agência reguladora.
Plano de saúde empresarial com 30 vidas ou mais	a alteração do valor é definida em contrato levando em consideração a relação comercial entre a operadora e a contratante.
Plano de saúde empresarial com menos de 30 vidas	a ANS aplica a regra de agrupamento de contratos. Isso quer dizer que todos os contratos dessa categoria e que utilizam a mesma operadora terão o mesmo percentual de reajuste anual para que haja um maior equilíbrio no cálculo da correção.

Como funciona o reajuste do plano de saúde por idade?

As tabelas das operadoras são baseadas por faixa etária. Isso quer dizer que, conforme o beneficiário vai ficando mais velho, o preço do seu plano de saúde vai aumentando. São dez grupos que compõem as tabelas de preço, ou seja, a cada 5 anos, um novo reajuste será aplicado. 

Entre a primeira faixa etária e a última, o valor do plano pode alterar até 500% aproximadamente. Porém, aumentos muito altos de uma única vez são proibidos e podem sofrer revisão se solicitado por parte do beneficiário.

Veja a seguir a tabela de faixa etária utilizada pelas operadoras para esse tipo de reajuste:

• 0 a 18 anos;
• 19 a 23 anos;
• 24 a 28 anos;
• 29 a 33 anos;
• 34 a 38 anos;
• 39 a 43 anos;
• 44 a 48 anos;
• 49 a 53 anos;
• 54 a 58 anos;
• 59 anos ou mais.

Por que há reajustes nos planos de saúde?

Os reajustes anuais são uma forma de equilibrar o aumento do valor dos insumos e procedimentos que acontecem ano a ano. Assim, a partir dos índices estabelecidos é possível ter uma previsão do aumento dos serviços e insumos e repassá-los aos beneficiários das operadoras.

Os reajustes por faixa etária são necessários, pois entende-se que quanto mais a idade avança, maiores são os cuidados médicos exigidos para manter a saúde em dia. Dessa forma, o aumento do valor se torna compatível com o volume de procedimentos utilizados para determinada idade.

Já o reajuste por sinistralidade está diretamente ligado com a utilização acima do esperado dos serviços do plano de saúde. Com isso, quando o volume de procedimentos excede a margem estipulada para cada tipo de contrato, é possível que haja um reajuste para que os custos sejam equilibrados entre contratada e contratante.

Como são calculados os reajustes dos planos de saúde?

Desde de 2019, a ANS utiliza uma nova metodologia para calcular os novos valores a serem repassados para os beneficiários. Nesse novo formato, são utilizados os índices IVDA (Índice de Valor das Despesas Assistenciais) e IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo).

O Índice de Valor das Despesas Assistenciais acompanha as alterações dos gastos com o atendimento aos clientes dos planos de saúde e é monitorado pela própria ANS. Já o IPCA é publicado pelo IBGE e representa o índice oficial de inflação no Brasil.

Para calcular o percentual do reajuste é preciso saber qual é o peso de cada índice na equação, sendo que o IVDA apresenta peso 80% e o IPCA apresenta peso 20%, resultando na fórmula 20% IPCA + 80% IVDA.

Com essa nova metodologia, o percentual máximo definido para reajustes de mensalidade foi inferior do que praticamente os últimos 10 anos, ou seja, nesse novo formato, o beneficiário pode ser menos impactado com as correções dos planos de saúde.

Qual o reajuste dos planos de saúde em 2021?

O reajuste dos planos de saúde em 2021 deu o que falar. Isso porque, pela primeira vez, o índice de correção foi negativo. Ou seja, ao invés do aumento, os beneficiários tiveram uma redução da mensalidade.

O índice definido pela ANS para os planos individuais e familiares foi de -8,19%, o que quer dizer que nenhuma operadora poderá aumentar os valores acima desse índice entre maio de 2021 e abril de 2022.

Isso aconteceu devido à queda das despesas médicas em 2020 refletida pela pandemia de Covid-19. Com o distanciamento social e com as medidas protetivas, a utilização de serviços não emergenciais caiu drasticamente. Com isso, os índices utilizados para a alteração das mensalidades apontou o percentual negativo, garantindo mais uma vez o equilíbrio entre a empresa contratada e o contratante.

Porém, grande parte das operadoras parcelaram o reajuste de 2020 para diminuir os impactos causados pela pandemia nesse período. Ou seja, mesmo com o reajuste negativo, as mensalidades terão o acréscimo das parcelas da correção do ano anterior.

Quando os reajustes dos planos de saúde são aplicados?

O valor corrigido das mensalidades é repassado para os beneficiários no mês de aniversário do contrato. Ao contrário do que muitas pessoas pensam, a data do reajuste não ocorre no mês de aniversário do beneficiário, mas sim de quando o contrato foi assinado.

Ter clareza sobre isso facilita na organização financeira anual, principalmente quando não há mudança de preço por faixa etária, já que todo ano no mês de aniversário do contrato, um novo ajuste de preço será aplicado na mensalidade do plano.

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