Empréstimo com garantia de imóvel Banco do Brasil: guia total

Gustavo Cunha Gustavo Cunha  Atualizado em maio 16, 2022

Apesar de ter taxas de juros relativamente altas, às vezes um empréstimo, é uma alternativa para complementar o dinheiro e realizar um sonho ou para resolver algum problema que pintou de última hora, como um conserto mais complexo no carro ou na casa.

Para tentar driblar esses juros mais altos, o Banco do Brasil oferece uma opção de empréstimo com garantia de imóvel. Com essa garantia, a instituição pode oferecer condições mais atrativas. Mas será que vale a pena? Como funciona? Eu passo meu imóvel para o banco em troca do dinheiro?

Neste texto vamos explicar tudo o que você precisa saber sobre essa modalidade de crédito, e ainda dar acesso a uma ferramenta que te ajudará a pesquisar essa e outras formas de solucionar sua vida financeira, seja qual for o motivo. 

O empréstimo com garantia de imóvel Banco do Brasil é confiável?

Sendo direto, a resposta é sim! O empréstimo com garantia de imóvel do Banco do Brasil é confiável. Afinal, estamos falando de um dos bancos mais tradicionais do país, certo?

Trata-se de uma modalidade de crédito em que é oferecida uma garantia ao banco, mostrando que ele receberá o valor emprestado de um jeito ou de outro. Ou seja, caso as parcelas devidas não sejam pagas corretamente, o Banco do Brasil pode acionar essa garantia para receber o que é seu por direito.

É possível dar como garantia imóveis residenciais ou comerciais, e solicitar de 30% (comercial) a 55% (residencial) do valor do imóvel como empréstimo, e pagar em longos prazos, que chegam a até 238 parcelas. O valor para ser emprestado vai de R$ 35 mil até R$ 3 milhões, e pode ser usado como você quiser.

Mas caso você ainda não tenha certeza se essa é a melhor opção para o seu momento financeiro – ou se não tem a propriedade de um imóvel para dar de garantia –, acesse a nossa ferramenta de comparação e veja outras alternativas de crédito, com todas as informações que você precisa.

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Empréstimo com garantia de imóvel rural Banco do Brasil: como funciona?

O empréstimo com garantia de imóvel rural Banco do Brasil funciona da mesma maneira de quando são utilizados imóveis localizados nas áreas urbanas, já que para garantir a contratação do empréstimo, o BB aceita imóveis residenciais ou comerciais, sem especificar suas respectivas localidades.

É importante dizer que o imóvel deve ser de propriedade da pessoa que pretende tomar o empréstimo e, preferencialmente, quitado. Se estiver dentro dos requisitos do banco, o imóvel rural pode ser usado como garantia para conseguir um empréstimo de 30% (caso o imóvel seja comercial) a 55% (caso seja residencial) do valor do imóvel

Para conseguir esse empréstimo, é necessário ter os documentos do imóvel, que deve estar em situação regular, e do(s) proprietário(s). O valor do empréstimo pode ser utilizado como você quiser!

Mas atenção! Caso as parcelas do empréstimo não sejam pagas em dia, o BB pode tomar o imóvel, já que ele foi utilizado como garantia para a obtenção desta linha de crédito. 

Então pesquise bem e analise todos os cenários antes de contratar o empréstimo nessa modalidade.

Empréstimo com garantia de imóvel Banco do Brasil simulação: como fazer?

Para fazer uma simulação de empréstimo com garantia de imóvel no Banco do Brasil, não é necessário ser cliente do banco. É possível fazer diretamente no site do BB. Porém, para contratar o empréstimo, a pessoa deve ser cliente, já que se trata de uma linha de crédito voltada aos clientes do banco.

Confira no passo a passo abaixo como fazer a simulação sem ser cliente BB:

  1. Acesse o site do Banco do Brasil;
  2. No menu, escolha Produtos e Serviços;
  3. Depois Empréstimo > Empréstimo com garantia;
  4. Selecione a opção Empréstimo com Garantia de Imóvel;
  5. Clique no botão Simule Aqui, que irá aparecer na sua tela;
  6. Preencha os dados solicitados (CPF, data de nascimento, valor do imóvel que será dado como garantia, valor pretendido no empréstimo e o prazo desejado);
  7. Confira, na tela seguinte, as condições e valores para a sua simulação;
  8. Pronto!

Com essa simulação em mãos, caso esteja de acordo, você pode procurar uma agência do Banco do Brasil para contratar o empréstimo, levando os documentos necessários.

Clientes do BB também podem simular e contratar essa modalidade de crédito diretamente no aplicativo do banco.

Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel Banco do Brasil?

O empréstimo com garantia de imóvel Banco do Brasil funciona da seguinte maneira: a pessoa solicita um valor emprestado para o banco, e em troca, oferece a propriedade do imóvel dela à instituição, em garantia, por meio de alienação fiduciária. Ou seja, caso o valor das parcelas não seja pago em dia, é possível que o banco tome o imóvel a fim de quitar a dívida. 

Mas não se preocupe! Ainda é possível usufruir do imóvel, seja para viver, trabalhar ou alugar. Se tudo for pago em dia, a propriedade do imóvel volta para quem contratou o empréstimo.

Então, basicamente é possível resumir da seguinte forma:

  • O interessado solicita um valor emprestado;
  • Deixa o seu imóvel (residencial ou comercial) como garantia ao Banco do Brasil;
  • Recebe o dinheiro e pode utilizar como quiser;
  • Paga as parcelas que constam no contrato;
  • Retoma o controle sobre a propriedade do imóvel.

Empréstimo com garantia de imóvel financiado Banco do Brasil: é possível?

Mesmo financiado, o seu imóvel pode ser aceito como garantia para um empréstimo com garantia no Banco do Brasil. Mas este caso é uma possibilidade, já que o banco precisa ter a garantia que você já é proprietário da maior parte do imóvel, como, por exemplo, tendo quitado 60% do financiamento

Outros fatores também são levados em consideração, como a relação entre o valor solicitado para o empréstimo e o valor restante de financiamento a ser pago.

Por se tratar de um caso específico, é importante entrar em contato com o BB para saber se seu imóvel se encaixa no que é exigido pelo banco.

Empréstimo com garantia de imóvel Banco do Brasil para negativado: é possível?

Por se tratar de um empréstimo com garantia, é possível que o Banco do Brasil aceite conceder o crédito mesmo para quem está negativado. Porém, isso torna a operação mais arriscada para o banco, que pode entender que o risco é ainda maior do que a garantia oferecida, e, por isso, negar o crédito ou impor outras condições.

Se você está nessa situação e não tem certeza de que conseguirá um crédito nessa modalidade, acesse a nossa ferramenta de comparação e veja outras opções de empréstimos para acertar sua vida financeira.

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Quais valores consigo pegar com o empréstimo com garantia de imóvel Banco do Brasil?

No Banco do Brasil, é possível conseguir valores de empréstimo de R$ 35 mil até R$ 3 milhões usando o imóvel comow garantia. Porém, para conseguir essa quantia, é preciso atender a um limite máximo em relação ao valor do imóvel:

  • 55% do valor do imóvel residencial; OU
  • 30% do valor do imóvel comercial.

A alta quantia pode até chamar atenção, mas vale lembrar que o prazo máximo para quitar os empréstimos com garantia de imóvel no BB é de 240 meses (considerando até dois meses de carência para o pagamento da primeira parcela). 

Como contratar o empréstimo com garantia de imóvel Banco do Brasil?

Para começar, é importante destacar que o empréstimo com garantia de imóvel Banco do Brasil é voltado para clientes pessoa física do banco. Ou seja, é necessário ter uma relação com o BB para contratar essa modalidade de crédito.

Dito isso, primeiro o interessado pode simular o valor que quer pegar emprestado (no site ou no aplicativo do BB) e depois decidir se deseja mesmo fechar o negócio. Os clientes do banco podem fazer todos os procedimentos diretamente pelo aplicativo, simulando o valor, preenchendo a proposta e disponibilizando os documentos necessários.

Quais documentos preciso apresentar?

Basicamente, são necessários poucos documentos:

  • Ficha de matrícula do imóvel emitida há menos de 30 dias.
  • Cópia simples do carnê do IPTU do exercício vigente.
  • Certidão negativa de impostos municipais (IPTU/TLP) sobre o imóvel.

Dependendo do caso e do perfil do interessado, o Banco do Brasil poderá solicitar documentos adicionais.

Caso você não tenha muita familiaridade com procedimentos feitos on-line, é possível procurar uma agência do BB para ter mais informações e solicitar o seu empréstimo.

Posso cancelar o empréstimo com garantia de imóvel Banco do Brasil?

Sim, é possível solicitar o cancelamento do seu empréstimo com garantia de imóvel Banco do Brasil. Porém, o prazo para pedir o cancelamento sem precisar arcar com possíveis multas é de até 7 dias contados da contratação, desde que o valor não tenha sido utilizado (afinal, ele precisará ser devolvido).

Caso você desista ainda no mesmo dia, é possível cancelar por meio dos terminais de autoatendimento (caixas eletrônicos) ou on-line (internet banking ou aplicativo). Nos dias seguintes, até o 7° dia, você pode solicitar o cancelamento nas agências ou entrando em contato com a Central de Atendimento do BB:

  • 4004-0001 (capitais ou regiões metropolitanas) 
  • 0800 729 0001 (demais localidades)
  • 0800 729 0722 (SAC)

Qual a taxa de juros do empréstimo com garantia de imóvel Banco do Brasil?

A taxa de juros do empréstimo com garantia de imóvel do Banco do Brasil fica entre as mais baixas do mercado brasileiro, perto de 1% ao mês. Essa taxa varia de acordo com o valor solicitado e, principalmente, com o prazo escolhido para pagamento. Ou seja, quanto menor o número de parcelas, menor a taxa de juros.

Veja o exemplo a seguir, em uma simulação feita no BB:

  • Valor do imóvel em garantia: R$ 500.000,00
  • Valor do empréstimo: R$ 275.000,00 (valor máximo devido ao valor da garantia)
  • Prazo para pagamento: 36 meses
  • Taxa de juros: 1,05% ao mês.

Caso você queira analisar outras opções de empréstimos com garantia, acesse a nossa ferramenta de comparação e tenha, em poucos instantes, diretamente na sua tela, todas as informações que você precisa para tomar a melhor decisão.

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Portabilidade do empréstimo com garantia de imóvel Banco do Brasil: como funciona?

Você pode solicitar a portabilidade do seu financiamento de imóvel para o Banco do Brasil e, depois disso, solicitar um empréstimo usando o imóvel como garantia. Caso você já tenha quitado mais da metade do financiamento, é possível que o BB aceite utilizar esse mesmo imóvel como forma de garantia. É possível, inclusive, usar parte do dinheiro do empréstimo para quitar o seu contrato de financiamento do imóvel, deixando o pagamento todo em uma única parcela. 

O Banco do Brasil pode fazer essa quitação internamente, sem que o dinheiro passe pela sua conta, e depositar o restante para que você utilize como desejar. No entanto, por se tratar de uma maneira muito específica de crédito, entre em contato com a sua agência BB ou gerente e tenha mais informações antes de tomar a decisão de fazer a portabilidade.

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