Empréstimo com garantia de veículo Caixa: guia total

Você certamente já imaginou a possibilidade de contratar um empréstimo sem ter que pagar aquelas taxas de juros astronômicas, não é mesmo? Recentemente, os bancos mais tradicionais têm adotado algumas alternativas para tornar isso realidade, e a principal delas é por meio de garantias.

Funciona assim: você pede um empréstimo de um determinado valor ao banco, e além das parcelas que devem ser pagas, você deixa um bem seu em garantia, como um imóvel ou um veículo. Assim, como o banco sabe que receberá o que é devido de um jeito ou de outro, pode oferecer melhores condições para crédito.

Neste texto, vamos te dar informações importantes a respeito dessa modalidade de empréstimo da Caixa, e ainda dar acesso a uma ferramenta que poderá te ajudar muito a resolver sua vida financeira.

O empréstimo com garantia de veículo Caixa é confiável?

Sim! O empréstimo com garantia de veículo Caixa, chamado pelo banco de Aporte Auto, é confiável! A Caixa Econômica é o banco mais antigo e tradicional do Brasil, o que lhe dá a devida confiabilidade no mercado, pois trata-se de uma instituição séria e com muita credibilidade.

Tudo é feito mediante o contrato de empréstimo, tanto a garantia quanto o valor a ser liberado para quem está contratando, então não há motivos para se preocupar. Além disso, por ser calculado com taxa de juros pré-fixada, há uma segurança extra na hora de se programar para pagar as parcelas, sem aquela surpresinha todo mês com reajustes inesperados.

O empréstimo funciona da seguinte forma: você solicita um valor à Caixa, que tem que representar, no máximo, 70% do valor do veículo quitado (ele não pode estar financiado), de acordo com o tempo de fabricação dele. Com o dinheiro em mãos, você pode utilizar como desejar, e o veículo com a alienação fiduciária ao banco durante a vigência do contrato de empréstimo. Após a quitação do empréstimo, o veículo é liberado da alienação.

Mas se mesmo assim você ainda não tem certeza se essa é a linha de crédito ideal para você e quer comparar este empréstimo com outras garantias, acesse a nossa ferramenta de comparação de produtos financeiros e tenha, em poucos instantes, todas as informações que você precisa para decidir a melhor forma de solucionar seus problemas e contratar um crédito de maneira consciente.

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Como funciona o empréstimo com garantia de veículo Caixa?

O empréstimo Caixa com garantia de veículo funciona de maneira bem simples:

• O interessado solicita um valor emprestado ao banco;
• Para ter acesso a essa linha de crédito, dá ao banco a alienação fiduciária do seu veículo;
• A Caixa analisa o perfil de crédito e avalia se libera ou não o empréstimo;
• Se aprovado, o valor é disponibilizado na conta corrente de quem contratou o empréstimo, e pode ser utilizado da maneira que o interessado quiser;
• O prazo para pagamento do empréstimo é de até 48 meses;
• A taxa de juros é pré-fixada;
• O pagamento é feito por meio de débito em conta Caixa.

Empréstimo com garantia de veículo Caixa simulação: como fazer?

Você pode fazer uma simulação do empréstimo com garantia de veículo na agência Caixa de sua preferência. Por se tratar de uma modalidade em que é dado um bem em garantia, é necessário apresentar os documentos do veículo e do interessado.

Para ter mais informações, é possível utilizar terminais de autoatendimento (caixas eletrônicos) ou entrar em contato pelo Alô Caixa (canal de atendimento):

• 4004 0104 - Capitais e Regiões Metropolitanas
• 0800 104 0104 - Demais regiões

Quem já é cliente Caixa também pode conseguir informações com o gerente responsável pela conta.

Qual a taxa de juros do empréstimo com garantia de veículo Caixa?

A taxa de juros praticadas no empréstimo com veículo de garantia na Caixa varia de acordo com o valor emprestado e com o prazo para pagamento das parcelas, porém é possível estimar taxas bem abaixo do crédito pessoal tradicional, próximo de 1,5% ao mês. Essa taxa pode ser ainda menor, dependendo do relacionamento comercial que o interessado tem com a Caixa.

Para efeitos de comparação, a mesma Caixa Econômica Federal, na modalidade de crédito pessoal não consignado, cobra taxas de juros próximas dos 4% ao mês, de acordo com o levantamento do Banco Central feito em abril de 2022. Ou seja, é quase o TRIPLO do praticado no empréstimo com garantia de veículo.

Essa taxa bem mais amigável (quando comparada com outros tipos de crédito) é possível graças à garantia que a Caixa tem de receber o valor emprestado, seja por meio do pagamento das parcelas ou pelo veículo que garante a quitação da dívida.

Quais valores consigo pegar com o empréstimo com garantia de veículo Caixa?

A Caixa Econômica limita o valor do empréstimo com garantia de veículo da seguinte forma:

• Para carros com até 2 anos de fabricação: até 70% do valor do veículo;
• Para carros de 3 a 5 anos de fabricação: até 60% do valor do veículo.

Vamos fazer um cálculo rápido, usando como base um dos modelos mais vendidos no Brasil: o Hyundai HB20.

Empréstimo com garantia de veículo Caixa para negativado: é possível?

Sim, é possível conseguir um empréstimo na Caixa usando seu veículo como garantia, mesmo se estiver negativado, porém isso vai depender da análise de crédito do banco.

Como a Caixa tem o seu veículo como garantia para pagamento do empréstimo, ela pode analisar outros fatores além do histórico de crédito, já que poderá receber o valor devido mesmo se as parcelas não forem pagas, acionando a garantia utilizada.

Mas estar negativado pode complicar a liberação do dinheiro nessa modalidade de crédito, pois a Caixa, após avaliar o perfil, pode entender que o risco de emprestar o dinheiro é ainda maior do que a garantia oferecida, mesmo que o valor do carro seja o suficiente para abater o contrato de empréstimo. Neste caso, o banco pode se negar a emprestar o dinheiro desejado.

Como contratar o empréstimo com garantia de veículo Caixa?

Para fazer o empréstimo com garantia de veículo Caixa é necessário procurar uma agência e ter os documentos pessoais e do veículo. Com isso em mãos, será feita uma simulação, e caso esteja de acordo, o interessado pode fechar a contratação no mesmo momento.

Ao contratar o empréstimo, é feita a alienação fiduciária do veículo para a Caixa Econômica. Em termos gerais, é como se o carro, então quitado, fosse refinanciado, e o valor fosse depositado na conta do proprietário, que pode utilizar como quiser.

Caso ainda não esteja totalmente certo, consulte nossa ferramenta de comparação de empréstimos com garantia e tenha, em poucos instantes, as informações que você precisa para tomar a melhor decisão.

Empréstimo de garantia de veículo Caixa: documentos necessários

Por se tratar de um empréstimo com garantia, você vai precisar apresentar para a Caixa Econômica documentos básicos:

Documentos pessoais:

• RG
• CPF
• Comprovante de endereço
• Comprovante de renda

Documentos do veículo:

• CRV (Certificado de Registro de Veículo)
• Todos os demais documentos que você tiver referentes ao veículo (CRLV, por exemplo)

Como é necessário ser cliente do banco para contratar o empréstimo (o pagamento das parcelas é feito por débito em conta), a Caixa já pode ter alguns ou todos esses documentos, e solicitar apenas para confirmar a identidade do interessado e verificar se a propriedade do veículo é da mesma pessoa.

Posso cancelar o empréstimo com garantia de veículo Caixa?

Sim, é possível solicitar o cancelamento do seu empréstimo com garantia de veículo Caixa. O prazo para pedir o cancelamento sem precisar arcar com possíveis multas é de até 7 dias contados da contratação, desde que o valor não tenha sido utilizado (afinal, ele precisará ser devolvido). É importante verificar todas as condições impostas pelo contrato para fazer o cancelamento.

Você pode entrar em contato com a Caixa diretamente na agência ou pelo Alô Caixa, nos telefones abaixo:

• 4004 0104 - Capitais e Regiões Metropolitanas
• 0800 104 0104 - Demais regiões

Para entender melhor sobre o direito de arrependimento e como cancelar um empréstimo com garantia, acesse nosso guia.

Se você ainda busca por uma opção de crédito que seja melhor do que a contratação de empréstimo com garantia de veículo, acesse nossa ferramenta de comparação, tenha acesso a informação de diversas instituições que oferecem linhas de crédito e veja qual a melhor atende às suas necessidades.

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Portabilidade do empréstimo com garantia de veículo Caixa: como funciona?

Como toda portabilidade de crédito, caso você deseje transferir o seu contrato de empréstimo com garantia de veículo da Caixa para outra instituição, é necessário verificar se o novo banco aceita a modalidade que está sendo transferida. Se for possível, você passa a ter um novo contrato, com o outro banco, enquanto o seu empréstimo com a Caixa é quitado.

O caminho inverso (levar o seu contrato de empréstimo para a Caixa) segue a mesma lógica. Como outras instituições no mercado também trabalham com linhas de crédito utilizando o veículo como garantia, é possível que você transfira esse contrato para a Caixa, se entender que as condições são melhores do que as praticadas no contrato atual. Entre em contato com a Caixa ou com o banco com o qual você tem um contrato de empréstimo para saber mais detalhes e condições para fazer a portabilidade.