Empréstimo consignado Caixa: guia total
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Todo mundo passa por aqueles meses em que as contas não fecham, não é verdade? É gasto com a casa, remédios, supermercado... e nem sempre o dinheiro dá conta de tudo, obrigando a recorrer a algum serviço financeiro para se livrar dessas despesas.
Um dos serviços mais comuns – e talvez esteja entre os mais baratos – é o empréstimo consignado da Caixa Econômica Federal. Mas como fazer para ter acesso a essa linha de crédito? Vale a pena mesmo? Qualquer pessoa pode ter? E se estiver com o nome sujo, também consegue fazer?
Neste texto trazemos informações importantes para você que pesquisa sobre esse tipo de empréstimo, para que você possa ter base e tomar uma decisão consciente ao contratar uma linha de crédito de um banco como a Caixa. Confira!
Quais tipos de empréstimo consignado a Caixa faz?
A Caixa Econômica oferece o empréstimo consignado para funcionários de empresas ou órgãos conveniados ao banco – como os servidores públicos – e para aposentados e pensionistas do INSS. Ou seja, trata-se de uma modalidade de crédito voltada para um tipo específico de público, já que é necessário atender a alguns requisitos para ter acesso a ela.
A vantagem, além da menor burocracia e taxas de juros, é que o valor das parcelas mensais é descontado diretamente do salário (no caso de funcionários de empresas ou órgãos conveniados) ou do benefício recebido pelo INSS, permitindo um maior controle dessa despesa mensal.
Se você ainda acha que essa não é melhor modalidade de crédito para você ou ainda se não tem o perfil para ter acesso ao empréstimo consignado da Caixa, acesse o comparador de soluções financeiras da Hello Safe. Em poucos minutos você consegue ter acesso a diversas opções de empréstimo e linhas de crédito que certamente irão atender às suas necessidades, com detalhes importantes que você deve levar em consideração antes de fechar negócio.
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Como funciona o empréstimo consignado Caixa?
O funcionamento do empréstimo consignado da Caixa é bem simples. Se você fizer parte do público que tem direito a essa linha de crédito (funcionários de empresas e órgãos conveniados, aposentado ou pensionista do INSS), pode simular e contratar o crédito sem a necessidade de um avalista.
O valor das parcelas mensais referente ao pagamento do empréstimo é descontado diretamente na folha de pagamento de quem contratou, seja do salário ou do benefício pago pelo INSS.
A Caixa ainda oferece algumas vantagens para quem recebe o salário pelo banco. Ainda é possível fazer a transferência do salário para a Caixa antes de solicitar o empréstimo e ter acesso a essas mesmas condições diferenciadas.
Simulação empréstimo consignado Caixa: como fazer?
Você pode fazer uma simulação do seu empréstimo consignado entrando em contato diretamente com a agência Caixa, mesmo que você não tenha conta ou receba o seu salário/benefício por meio do banco. Além disso, também é possível simular:
- Acessando o Internet Banking;
- Pelo aplicativo da Caixa, disponível para Android e iOS;
- Pelo terminal de autoatendimento (caixa eletrônico);
- Com um correspondente Caixa AQUI;
Ou seja, é bem fácil conseguir simular as condições para contratar o seu consignado. Mas lembre-se! Caso você não seja aposentado ou pensionista do INSS, é necessário verificar se a empresa ou órgão em que você trabalha tem o convênio com a Caixa Econômica. Você pode fazer isso entrando em contato diretamente com o RH da empresa/órgão ou ligar para a Caixa no telefone 0800 726 8068.
Quanto tempo demora para cair um empréstimo consignado Caixa?
O crédito consignado Caixa é disponibilizado na sua conta logo após a averbação do valor da parcela mensal para pagamento do empréstimo junto ao empregador ou ao órgão conveniado, o que costuma ser bem rápido. Por ser descontado diretamente na folha de pagamento, é necessário que esse procedimento seja feito antes da liberação do crédito, garantindo que o banco receberá o valor devido.
No caso dos aposentados e pensionistas do INSS, a liberação do dinheiro costuma ocorrer em um ou dois dias úteis. Para que você tenha acesso ao valor o mais rapidamente possível, lembre-se de solicitar todas as informações necessárias para contratar o empréstimo e providenciar o que precisar o quanto antes para a Caixa.
Portabilidade empréstimo consignado Caixa: é possível?
Sim, é possível fazer a portabilidade do seu empréstimo consignado Caixa, porém, é necessário ficar atento às condições impostas no seu contrato de crédito.
Para fazer essa portabilidade, primeiramente você precisa solicitar ao banco onde tem o empréstimo contratado com relação a uma relação de informações, como o prazo para pagamento, valor contratado, saldo devedor, etc. Em posse de todas as informações necessárias, você deve encaminhá-las ao banco para onde quer LEVAR seu empréstimo.
Por exemplo: se você tiver o empréstimo com a Caixa e quiser levar para o Banco do Brasil, primeiro você precisa falar com a Caixa para levantar as informações, e depois levar tudo isso ao Banco do Brasil para dar sequência à portabilidade.
Feito isso, o novo banco (que passará a ser o credor do seu empréstimo) informará ao banco antigo a sua decisão de fazer a portabilidade, fazendo a quitação do crédito original, e você contratará um novo empréstimo, desde que o valor e o prazo não sejam maiores do que o já contratado. Essa é uma proteção para que você não se sinta obrigado a fazer um novo contrato com taxas maiores.
O processo todo de portabilidade é um pouco mais demorado do que o da contratação original do empréstimo, e pode levar, em média, até 10 dias úteis.
Ainda está com dúvidas sobre o que é portabilidade de empréstimo? Acesse nosso guia e entenda como funciona esse tipo de portabilidade.
Para não acabar trocando “seis por meia dúzia”, pesquise bem antes de solicitar a portabilidade. Na ferramenta de comparação da Hello Safe você tem acesso a todas as informações que precisa sobre empréstimo consignado e pode analisar qual a melhor opção para o seu caso.
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Empréstimo consignado INSS Caixa: como funciona?
O empréstimo consignado da Caixa Econômica para aposentados e pensionistas do INSS é uma das formas de contratação dessa linha de crédito com o banco.
Para ter direito a esse tipo de empréstimo, o aposentado/pensionista precisa ter o benefício de maneira permanente e que permita a contratação de empréstimos com desconto do valor das parcelas diretamente no benefício. O valor das parcelas a serem descontadas não pode ser maior do que 35% do benefício mensal.
Por exemplo: caso o aposentado receba um salário mínimo por mês (R$ 1.212,00), ele pode contratar um empréstimo, se estiver apto a isso, com parcelas de, no máximo, R$ 424,20, equivalente ao limite de 35% do benefício.
Estando ciente disso, o aposentado pode procurar diretamente uma agência Caixa ou outros canais de atendimento para simular e contratar o empréstimo consignado. Havendo a averbação do desconto do valor das parcelas, o dinheiro é liberado.
A grande vantagem dessa modalidade de crédito é que, como a Caixa tem uma garantia maior de que receberá o valor devido, as taxas de juros são bem mais baixas quando comparadas a outros tipos de empréstimos pessoais.
Como quitar empréstimo consignado Caixa?
Você pode quitar o seu empréstimo consignado Caixa finalizando o pagamento das parcelas mensais, pelo prazo contratado, ou solicitar o adiantamento de parcelas diretamente ao banco, com o desconto proporcional dos juros cobrados. Esse processo é chamado de amortização.
Mas é importante ressaltar que esse tipo de antecipação de pagamento depende das condições do convênio da sua empresa ou órgão.
É possível solicitar todas as informações referente à amortização do seu contrato de empréstimo consignado em uma agência Caixa ou pelos canais de atendimento oferecidos pelo banco.
Caso seja possível amortizar parcelas, pagando antecipadamente, essa pode ser uma boa alternativa para economizar ainda mais na contratação do seu empréstimo consignado, já que pagará menos juros naquelas parcelas pagas antes do prazo inicial, diminuindo o custo final do crédito contratado.
Quem tem nome sujo pode fazer empréstimo consignado na Caixa?
De maneira geral, sim, é possível contratar um empréstimo consignado na Caixa mesmo tendo o nome sujo. Porém, assim como qualquer linha de crédito, a aprovação desse empréstimo está sujeita à análise de crédito. Ou seja, se você está com seu nome negativado, popularmente conhecido como “nome sujo”, o banco pode negar a liberação do crédito a você.
Como o consignado oferece uma garantia maior ao banco na hora de receber o valor do empréstimo contratado, há algumas flexibilizações na hora de analisar seu crédito, e isso poderá permitir a contratação mesmo com o nome sujo.
No entanto, poderão ser acrescentados alguns pontos ao seu empréstimo, dependendo da restrição que você tiver.
- Os valores liberados para o empréstimo podem ser menores, já que o banco entende que corre o risco de não receber o valor devido;
- As taxas de juros podem ser maiores;
- O prazo para pagamento pode ser menor;
- A Caixa pode exigir outras garantias;
- Se a Caixa entender que o risco de calote é muito grande, ela pode negar a contratação do empréstimo.
Então, se você tem o nome sujo, mas mesmo assim pretende contratar um empréstimo consignado, busque por alternativas de valores menores e prazos igualmente menores para pagamento. Considere também comprometer o menor percentual possível do seu salário ou benefício, assim as chances de ter seu crédito aprovado aumenta, e você consegue colocar sua vida financeira em ordem.
Bom saber
Se você procura informações sobre: como cancelar um empréstimo consignado? Leia nosso guia!
Qual a taxa de juros do empréstimo consignado Caixa?
A taxa de juros do empréstimo consignado Caixa é uma das menores do mercado quando o assunto é crédito pessoal. De acordo com o Banco Central, as taxas praticadas em março de 2022 foram as seguintes:
| TIPO DE EMPRÉSTIMO | % A.M. | % A.A. |
|---|---|---|
| Consignado Caixa Público | 1,34 | 17,31 |
| Consignado Caixa Privado | 1,53 | 20,01 |
| Consignado Caixa INSS | 1,66 | 21,85 |
Para efeitos de comparação, um crédito pessoal comum na Caixa teve taxas de juros de 3,66% a.m. e 53,85% a.a. no mesmo período. Praticamente o TRIPLO quando comparado aos empréstimos consignados.
Como contratar o empréstimo consignado Caixa?
Contratar um empréstimo consignado Caixa é bem simples. Confira no passo a passo abaixo o que você precisa fazer.
- Confirme com seu empregador (seja empresa privada ou órgão público) se há o convênio com a Caixa para pedir o empréstimo consignado. Essa informação pode ser obtida diretamente com o RH ou com a Caixa, em agências ou pelo telefone 0800 726 8068. Se você for beneficiário do INSS, pode pular essa primeira etapa.
- Escolha um canal de contato com a Caixa:
- Agência bancária;
- Internet banking;
- Aplicativo;
- Terminal de autoatendimento (caixa eletrônico);
- Correspondente Caixa AQUI.
- Simule o valor que você precisa e confira as condições apresentadas (valor liberado, valor das parcelas mensais, taxa de juros, etc.)
- Se estiver de acordo, preencha o formulário com as informações solicitadas pela Caixa;
- Apresente a documentação necessária;
- Pronto! Seu empréstimo está contratado.
Depois de realizar esse passo a passo, o valor do empréstimo contratado será liberado para você após a averbação da parcela junto à empresa ou órgão para o qual você trabalha e de quem recebe o salário ou benefício. Então você poderá usar o valor da maneira que achar melhor.
Caso você ainda ache que o crédito consignado Caixa não é exatamente o que você precisa, acesse nossa ferramenta de comparação e veja outras opções disponíveis e todas as informações necessárias para que você tome a melhor decisão e faça o melhor negócio para resolver sua vida financeira.
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Empréstimo consignado Caixa: telefone e contatos
Como um dos maiores bancos do país, a Caixa oferece diversas formas de contato para tratar de empréstimo consignado. Confira:
| Setor | Forma de contato |
|---|---|
| Central de Atendimento Caixa | 0800 726 8068 |
| Alô Caixa - capitais e regiões metropolitanas | 4004-0104 |
| Alô Caixa - demais regiões | 0800 104 0104 |
| Atendimento a portadores de deficiências auditiva e de fala | 0800 726 2492 |
| Terminais de autoatendimento | caixas eletrônicos |
| Agências Caixa | espalhadas por todo o país |
| Correspondentes Caixa AQUI | espalhadas por todo o país |
Como fazer refinanciamento do empréstimo consignado Caixa?
Para refinanciar o seu contrato de empréstimo consignado, é necessário entrar em contato diretamente com a Caixa para entender as condições disponíveis. De maneira geral, é necessário já ter pago um percentual do empréstimo contratado (que gira, em média, de 15% a 30%).
O refinanciamento pode ser uma alternativa caso as parcelas mensais estejam pesando demais no bolso e seja necessário diminuir o valor pago, ou ainda uma possibilidade de conseguir mais dinheiro sem precisar solicitar um novo empréstimo.
Depois de definir quais são suas necessidades, entre em contato com a Caixa e confira as condições para você fazer o refinanciamento. Mas fique atento para que as condições impostas não compliquem ainda mais a sua situação.
Para refinanciar o seu consignado, você tem duas opções:
- Diluir o pagamento das parcelas restantes em um novo prazo maior, diminuindo o valor descontado mensalmente;
- Solicitar mais dinheiro, renegociando o valor das parcelas ainda pendentes e o prazo para pagamento delas.
É importante que você pense bem antes de solicitar o refinanciamento, já que ele envolverá, necessariamente, ou a ampliação do prazo de pagamento ou o valor descontado mensalmente do seu salário/benefício.
