Empréstimo consignado Cetelem Vale a pena?

informações verificadas

verificator-profile-picture-profile-picture

Informações verificadas por  Adeline Harmant

Nossos artigos são escritos por especialistas em suas áreas (finanças, comércio, seguros, etc.) cujas assinaturas você verá no início e no final de cada artigo. Eles também são revisados ​​e corrigidos sistematicamente antes de cada publicação e atualizados regularmente.

Conheça a metodologia
author-profile-picture
Alexandre Desoutter Atualizado em maio 19, 2022

Pedir empréstimos é uma prática muito comum entre os cidadãos brasileiros, e inúmeros são os motivos.

Um dos líderes mundiais no mercado de crédito ao consumidor, o banco Cetelem é uma empresa do grupo BNP Paribas. Presente em mais de 18 países e no Brasil desde 1998, oferece um amplo portfólio de cartões dos maiores varejistas do país, além de uma série de soluções em crédito, mais de trinta redes parceiras e é líder no segmento de parcerias e-commerce em personal finance.

Para saber mais sobre o que é e como funciona o empréstimo consignado Cetelem. Para mais detalhes, continue lendo!

O empréstimo consignado Cetelem é confiável?

Como já foi mencionado anteriormente, o Cetelem está presente em mais de 18 países e oferece serviços autênticos e confiáveis. Além disso, no Brasil o banco Cetelem está atuando desde 1998 no mercado de crédito, que inclui suas linhas de empréstimo. Por esse motivo, vale a pena avaliar os produtos oferecidos pela instituição, e pesquisar mais sobre sua história. Enquanto isso, muitos usuários também procuram saber sobre a reputação da instituição na internet, para ter um conhecimento mais concreto sobre os serviços.

Está com dúvidas sobre como bem utilizar o seu dinheiro? Use nosso comparador de empréstimos consignados para receber a melhor cotação de taxas de juros do mercado brasileiro! Nosso comparador de empréstimo consignado é confidencial, gratuito e você conseguirá um resultado personalizado em menos de 20 segundos.

Encontre as melhores taxas de juros de empréstimo consignado!

Camparar

Quais tipos de empréstimo consignado Cetelem são oferecidos?

Abaixo listamos os principais tipos de empréstimo consignado Cetelem com uma breve explicação de cada um deles, confira:

EmpréstimoSobre
Consignado INSS
O empréstimo consignado INSS é voltado para aposentados e pensionistas do INSS, pois o valor das parcelas é descontado diretamente do benefício do cliente.
Consignado Público
Nessa linha de crédito, o valor das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento dos servidores públicos.
Tabela sobre os tipos do empréstimo consignado Cetelem.

Como funciona o empréstimo consignado Cetelem?

No empréstimo consignado as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício do cliente, e os juros praticados são menores que em outras modalidades de empréstimo. Na Cetelem, o crédito é destinado a aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos federais e militares do exército.

Como contratar um empréstimo consignado Cetelem?

Em seu website, a Cetelem informa que os clientes que querem contratar o empréstimo consignado devem ligar na Central de Relacionamento Cetelem pelo número 4004 5280 (para capitais e regiões metropolitanas), ou pelo número 0800 701 5280 (para demais localidades). Se for da preferência do cliente, é possível contratar esse serviço em um correspondente autorizado.

Documentos necessários para contratar um empréstimo consignado Cetelem:

Ao solicitar um empréstimo consignado será necessário fornecer vários documentos, tais como:

  • CPF;
  • RG;
  • Comprovante de renda;
  • Comprovante de residência;
  • E se você tiver algum empréstimo já em andamento, você precisará mostrar os documentos do mesmo.

Uma vez que você tenha analisado sua situação e apresentado todos os documentos de apoio necessários, o banco ou instituição financeira, lhe enviará uma oferta de empréstimo que você, caso aceite, deverá assinar. A oferta incluirá as seguintes informações: O capital do empréstimo, o custo total do empréstimo consignado, a duração do empréstimo, as garantias e a taxa de juros.

Bom saber

Observe que, para ter a melhor chance de sucesso, seu arquivo deve ser sólido e completo. Os bancos e instituições financeiras dão grande importância a:

  • Renda estável;
  • Histórico bancário estável;
  • Baixa taxa de endividamento.

Posso cancelar meu empréstimo consignado Cetelem?

Por lei, todo empréstimo feito fora do estabelecimento físico, ou seja, canais digitais, telefone ou à domicílio, pode ser cancelado em até 7 dias após o recebimento.

Assim, caso o cliente se arrependa da contratação e queira desistir do serviço, é possível fazer a devolução do valor e cancelar o contrato. Portanto, a resposta é sim, é possível fazer o cancelamento do meu empréstimo consignado diretamente com a empresa, sem cobranças das taxas de juros.

Todos os consumidores têm o direito de arrependimento que pode ser conferido no código do consumidor. Caso um produto ou serviço adquirido não atenda a expectativa do cliente, é possível desistir do produto/serviço em até 7 dias úteis. Para obter mais informações, entre em contato com a Cetelem.

Qual a taxa de juros do empréstimo consignado Cetelem?

Seja para o empréstimo consignado Cetelem (ou de qualquer outra instituição), estar bem informado sobre a taxa de juros é um ponto essencial na escolha de uma instituição financeira. Pensando nisso, preparamos uma tabela de dados para você ficar por dentro das taxas de juros do empréstimo consignado Cetelem.

EmpréstimoMensalAnual
Consignado INSS
1,19% 15,78%
Consignado Público
1,34% 18,63%
Tabela sobre as taxas de juros do empréstimo consignado Cetelem.

Se você deseja ter acesso a taxas de juros personalizadas de acordo com o seu perfil de consumidor, acesse o comparador da HelloSafe e faça uma comparação de crédito entre as melhores agências de crédito do Brasil.

Encontre as melhores taxas de juros de empréstimo consignado!

Camparar

Empréstimo consignado INSS Cetelem: como funciona?

Esse empréstimo é voltado principalmente para aposentados e pensionistas do INSS. As taxas de juros variam a partir de 1,19% ao mês, e são menores que as de outras modalidades de empréstimo. Outra vantagem é que as parcelas são descontadas diretamente no benefício.

Como fazer refinanciamento do empréstimo consignado Cetelem?

O refinanciamento pode ser uma alternativa caso as parcelas mensais estejam pesando demais no bolso e seja necessário diminuir o valor pago, ou ainda uma possibilidade de conseguir mais dinheiro sem precisar solicitar um novo empréstimo.

Para refinanciar o seu contrato de empréstimo consignado Cetelem , é necessário entrar em contato diretamente com a instituição para entender as condições disponíveis. De maneira geral, é necessário já ter pago um percentual do empréstimo contratado (que gira, em média, de 15% a 30%). Mas fique atento para que as condições impostas não compliquem ainda mais a sua situação.

Para refinanciar o seu consignado, você tem duas opções:

  • Diluir o pagamento das parcelas restantes em um novo prazo maior, diminuindo o valor descontado mensalmente;
  • Solicitar mais dinheiro, renegociando o valor das parcelas ainda pendentes e o prazo para pagamento delas.

Atenção!

Pense bem antes de solicitar o refinanciamento, já que ele envolverá, necessariamente, ou a ampliação do prazo de pagamento ou o valor descontado mensalmente do seu salário/benefício.

Portabilidade empréstimo consignado Cetelem: como funciona?

A portabilidade de empréstimo consignado é um direito garantido a qualquer pessoa que contrata o serviço.

Isso posto, vale retomar a definição de portabilidade de crédito, que nada mais é que a transferência de dívida de um banco para o outro em busca de uma melhor negociação, o que pode ser parcelas e juros menores.

Sob essa ótica, as instituições têm o dever de deixar clara a existência dessa opção, pois ela consta na legislação brasileira. Nesse contexto, a Lei de Autorregulação do Crédito Consignado, criada em 2013, é um instrumento que proporciona mais proteção ao consumidor; tendo como princípios a transparência e normas bem definidas para essa modalidade de empréstimo.

Confira abaixo as informações necessárias para fazer a portabilidade de empréstimo consignado para o banco Daycoval:

  • Número do contrato e modalidade
  • Saldo devedor atualizado e demonstrativo de sua evolução
  • Sistema de pagamento
  • Taxa de juros anual, nominal e efetiva
  • Valor de cada prestação

Bom saber

Lembramos que, segundo a Lei, as instituições precisam fornecer ao solicitante os dados para a portabilidade no prazo máximo de 1 dia útil.

Como quitar empréstimo consignado Cetelem?

Quem quer quitar um empréstimo consignado Cetelem deve buscar um dos canais de atendimento da instituição para solicitar o serviço.

Após manifestação do interesse pela quitação, o valor a ser pago será calculado pela instituição. Pela lei, todo agente financeiro tem o prazo de 5 dias úteis para fornecer o boleto ou o documento com informações e valores referentes à quitação.

Em linhas gerais, o valor costuma ser a soma das parcelas faltantes, porém, sem a taxa de juros corrente de cada mês, uma vez que a quitação antecipa o pagamento, portanto não há juros a serem cobrados, mas precisa ser bem avaliada para saber se o desconto compensa.

Esse é um direito garantido pelo Código de Defesa do Consumidor e pode ser feito de dois jeitos:

  • Quitação parcial: quando o cliente escolhe antecipar uma ou mais parcelas do empréstimo. Neste caso, o abatimento dos juros é referente apenas às parcelas antecipadas.
  • Quitação total: ela ocorre quando o contratante paga todas as parcelas restantes, zerando os débitos com a instituição financeira. Quando isso ocorre, o desconto da taxa de juros deve ser proporcional a quantidade de parcelas restantes que foram pagas antes do previsto.

Empréstimo consignado Cetelem: telefone, site e mais contatos

Veja na tabela abaixo os meios de contato do empréstimo consignado Cetelem:

SetorContato
WhatsApp
(11) 98928-0733
SAC
0800 724 5904
Ouvidoria
0800 722 0401
Tabela sobre as formas de contato do empréstimo consignado Cetelem.

Empréstimo consignado Cetelem para negativado, como funciona?

O empréstimo consignado Cetelem não está disponível para clientes com o nome negativado nos órgãos de proteção ao crédito.

O empréstimo consignado Cetelem cai na hora?

O empréstimo consignado será liberado na conta corrente do beneficiário em até 48 horas após a liberação feita pela financeira.

Empréstimo consignado Cetelem simulação, como fazer?

Em seu website, a Cetelem informa que os clientes que querem fazer uma simulação de empréstimo consignado devem ligar na Central de Relacionamento Cetelem pelo número 4004 5280 (para capitais e regiões metropolitanas), ou pelo número 0800 701 5280 (para demais localidades). É possível fazer a simulação e contratação pelo WhatsApp no número (11) 98928-0733.Se for da preferência do cliente, é possível fazer uma simulação em um correspondente autorizado.

Além da simulação, você também pode usar nosso comparador de empréstimos consignados, e conseguir cotações personalizadas, em menos de 20 segundos, dos melhores bancos e empresas do Brasil. É rápido, seguro e gratuito, confira!

Encontre as melhores taxas de juros de empréstimo consignado!

Camparar

Como pagar empréstimo consignado Cetelem?

Para pagar o seu empréstimo consignado, veja abaixo:

Para pagamentos por débito automático:

O pagamento mensal das prestações sai direto da aposentadoria, pensão ou salário dos titulares da dívida.

Gostou deste artigo?
author-profile-picture/
Alexandre Desoutter
hellosafe-logo
hellosafe-logo

Alexandre Desoutter trabalha como editor-chefe e chefe de relações com a imprensa na HelloSafe desde junho de 2020. Formado pela Sciences Po Grenoble, trabalhou como jornalista por vários anos na mídia francesa e continua colaborando como colaborador a várias publicações.

Neste sentido, a sua função leva-o a realizar um trabalho de orientação e apoio a todos os editores e colaboradores da HelloSafe para que a linha editorial definida pela empresa seja integralmente respeitada e declinada através dos textos publicados diariamente no nossas plataformas.

Como tal, Alexandre é responsável por implementar e manter os mais rígidos padrões jornalísticos dentro da equipe editorial da HelloSafe, a fim de garantir a informação mais precisa, atualizada e especializada possível em nossas plataformas. . O Alexandre, em particular, empreende há dois anos a implementação de um sistema de dupla verificação sistemática de todos os artigos publicados no ecossistema HelloSafe, capaz de garantir a máxima qualidade da informação.

Faça uma pergunta, um especialista irá responder
Seu nome é obrigatório
O conteúdo dos comentários é necessário