Empréstimo Consignado Itaú: guia total

Você já ouviu falar no empréstimo consignado do banco Itaú? O empréstimo consignado pode ser uma ótima opção para obter um crédito de forma rápida e eficaz, principalmente porque existe uma possibilidade de parcelar esse valor de acordo com sua necessidade.

Então, com a leitura desse artigo você vai conseguir entender tudo que precisa saber sobre empréstimo consignado. Nesse contexto, iremos abordar as principais características, requisitos e detalhes importantes desse tipo de empréstimo. Portanto, continue a leitura e obtenha um guia completo sobre o empréstimo consignado Itaú.

Quais tipos de empréstimo consignado o banco Itaú faz?

O banco Itaú oferece diferentes tipos de empréstimo consignado e abaixo listamos cada um, juntamente com uma breve explicação, segue abaixo:

Empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS

Esse tipo de empréstimo é exclusivo para beneficiários do INSS, como por exemplo funcionários que contribuíram com para previdência social, ou dependentes que recebem aposentadoria.

Empréstimo consignado para Servidores Públicos Federais – SIAPE

É uma categoria direcionada para servidores públicos federais civis, servidores públicos federais militares, com idade entre 21 e 80 anos.

Empréstimo consignado para Servidores Municipais e Estaduais

É bem semelhante ao empréstimo consignado para servidores públicos federais, porém, a principal diferença é que existe a necessidade de o servidor consultar o seu empregador, Prefeitura ou Órgão municipal para conferir os convênios disponíveis.

Empréstimo consignado para Trabalhadores com Carteira assinada

Esse é um tipo de empréstimo consignado muito comum e envolve todos os funcionários registrados de acordo com a CLT, sendo importante que a empresa tenha convênio com o banco Itaú.

Como é possível observar, existem muitas possibilidades e tipos de empréstimos consignados oferecidos pelo banco Itaú. Porém, se você quiser ter uma visão ampla das maiores instituições financeiras do país, de forma rápida e completa, basta utilizar o nosso comparador. Com ele, você consegue comparar todas as opções do mercado de forma eficaz.

Como funciona o empréstimo consignado do Itaú?

O empréstimo consignado do Itaú é um dos melhores do mercado, sendo ideal para quem necessita de dinheiro extra de forma rápida. Nesse sentido, esse empréstimo funciona da seguinte forma: após você decidir qual quantia financeira precisa e quanto poderá pagar de parcelas por mês, pode fazer uma simulação do empréstimo consignado Itaú. Dessa forma, você consegue ter uma ideia de quais seriam as condições do crédito concedido e qual a taxa de juros será aplicada. Então, se a simulação for adequada para você, o passo seguinte é fazer uma proposta para o banco Itaú.

O empréstimo consignado do Itaú possui opções para diversos tipos de clientes, entre eles, beneficiários do INSS, servidores públicos e trabalhadores de empresas privadas conveniadas ao banco. Nesse contexto, para evitar possíveis inadimplências, o banco na modalidade do empréstimo consignado possui as menores taxas de juros do mercado, além de prazos razoáveis. Ademais, os valores das parcelas são descontados automaticamente na folha de pagamento dos clientes, através da consignação na folha de pagamento.

De forma resumida, para o indivíduo conseguir contratar o empréstimo consignado do Itaú, ele deve ter uma renda fixa com margem consignável livre, não ultrapassando 35% do valor líquido da renda. Outro fator importante é que esse empréstimo pode ser feito por correntistas e não correntistas do banco Itaú, e a contratação pode ser presencial ou online, dependendo da preferência e necessidade do cliente.

Qual a taxa de juros do consignado Itaú?

Como falamos ao longo do artigo, o banco Itaú é conhecido por ter uma das taxas de juros mais baixas do mercado atualmente, sendo acessível e muito interessante para os clientes. Diante disso, preparamos uma tabela demonstrando os valores das taxas de juros do empréstimo consignado atualizada de acordo com cada convênio que o banco Itaú aceita.

É essencial saber que a taxa de juros pode variar de acordo com vários fatores, e por essa razão, o cliente só vai saber essa taxa com exatidão após uma análise detalhada do banco Itaú. Então, essa é mais uma razão que demonstra a importância de realizar a simulação do empréstimo consignado antes de definir qual a taxa de juros você vai pagar.

Itaú consignado INSS: como funciona?

Os aposentados e pensionistas do INSS têm o direito de contratar o empréstimo consignado Itaú com condições muitos interessantes e vantagens exclusivas. Nesse sentido, os clientes terão taxas mais baixas, prazo de carência para realizar o pagamento da primeira parcela e o empréstimo pode ser contratado online.

O funcionamento do empréstimo consignado para beneficiários do INSS funciona de acordo com a margem consignável disponível, e a partir desse valor o cliente pode solicitar seu empréstimo. Após sua solicitação ser aprovada, o pagamento das parcelas é descontado diretamente do benefício do aposentado ou pensionista, sendo uma facilidade notória para o cliente. Além disso, no Itaú consignado INSS o beneficiário tem o direito de realizar o pagamento do seu empréstimo em até 84 meses, que é um prazo maior do que os outros tipos de empréstimos.

Um fato interessante em relação ao empréstimo consignado INSS Itaú é que ele pode ser solicitado por beneficiários que estão negativados, isso acontece porque os descontos das parcelas são feitos através da consignação do benefício. Isso facilita a possibilidade de aprovação do crédito mesmo se o cliente estiver com o nome no SPC e Serasa. E por fim, a liberação do dinheiro é rápida, pois os aposentados e pensionistas podem receber o empréstimo solicitado de 48h a 72h, de acordo com o cumprimento das exigências.

Como contratar o empréstimo consignado do banco Itaú?

Para contratar o empréstimo consignado Itaú, você pode comparecer presencialmente e fazer a proposta, ou solicitar de forma online. Abaixo fizemos uma breve descrição de como contratar das duas possíveis formas:

Contratação presencial do empréstimo consignado

A contratação presencial pode acontecer em uma das agências do Banco Itaú mais próximas de você, dessa forma, basta você comparecer levando os documentos necessários para realizar a proposta, são eles: RG ou CNH, CPF, comprovante de residência, contracheque atualizado ou então extrato de pagamento do INSS. Assim, um gerente pode te orientar e mostrar as possibilidades e requisitos para contratar seu empréstimo consignado.

Contratação Online

Atualmente, a contratação online é muito utilizada, principalmente porque proporciona uma facilidade ao cliente, além de uma rapidez notória. Nesse sentido, basta o cliente entrar no site do banco Itaú e simular as condições do empréstimo consignado. Também é possível contratar por meio do aplicativo do Banco Itaú, que já possui um crédito pré-aprovado para correntistas, além de ser possível fazer uma simulação.

Porém, antes de contratar seu empréstimo é muito importante definir qual a sua real necessidade, assim como o valor da taxa de juros é mais acessível para você. Por fim, é essencial estar atento aos valores das parcelas, dessa maneira é possível fazer uma contratação consciente e com muitos benefícios.

Uma forma de facilitar a contratação do seu empréstimo consignado Itaú é utilizando o nosso comparador. Com ele, você consegue obter uma visão completa das propostas de empréstimo consignado e decidir qual a mais se encaixa de acordo com sua necessidade. Nosso comparador é uma maneira eficaz e rápida de comparar as condições do seu futuro empréstimo.

Como quitar empréstimo consignado Itaú?

O pagamento antecipado do empréstimo consignado pode ser uma forma muito vantajosa de quitar o seu débito com o Itaú. Nesse sentido, é importante analisar a situação financeira do cliente para que isso seja feito de forma correta e planejada. Tendo isso em vista, a quitação do empréstimo consignado Itaú pode ser feita de maneiras diferentes, abaixo descrevemos como isso pode ser feito:

Liquidação antecipada do empréstimo consignado Itaú:

Esse tipo de quitação é um direito do cliente, de acordo com o Código de Defesa do Consumidor e nenhuma taxa adicional pode ser cobrada nessa situação. Pode ser feita a quitação parcial, em que o cliente paga mais de uma parcela do empréstimo de uma vez só. Ou então pode ser feita a quitação integral, com o pagamento pode saldar todas as parcelas de uma só vez, ocorrendo desconto das taxas de juros das parcelas que iriam vencer.

O cliente que deseja quitar seu empréstimo consignado deve entrar em contato com o Banco Itaú e consultar qual o saldo devedor de acordo com seu crédito. É indispensável realizar essa análise do contrato do empréstimo, onde deve constar informações como: número do contrato, o saldo devedor atualizado, evolução do saldo devedor, taxa de juros anual, modalidade do empréstimo contratado, o valor de cada parcela, prazo total e remanescente e saldo com abatimento da taxa de juros. Depois, é preciso solicitar o boleto para realizar o pagamento da antecipação e após a quitação, as parcelas deixam de ser descontadas na folha de pagamento do cliente. Esse processo pode durar por volta de 3 a 5 dias úteis.

Posso fazer portabilidade de empréstimo consignado para o Itaú?

Sim, é uma possibilidade para o cliente realizar a portabilidade de empréstimo consignado para o banco Itaú, que é um dos bancos mais seguros do Brasil em relação a operações de crédito. Esse processo pode ser feito de forma simples pelo site ou pelo aplicativo do Banco Itaú, basta clicar na parte de empréstimo consignado > Portabilidade > Solicite online. Nesse campo é importante preencher um formulário com todas as informações solicitadas.

Entre as vantagens de fazer a portabilidade de empréstimo consignado, a redução da taxa de juros é uma das mais significativas, principalmente poque é uma maneira de reduzir os juros e continuar pagando suas parcelas com a mesma quantidade do contrato anterior à portabilidade. Uma observação importante é que o cliente faça uma verificação da taxa de juros do seu contrato antigo e compare com a proposta da portabilidade, dessa forma, é possível decidir se é vantajoso ou não ter um novo contrato do empréstimo consignado.

Além disso, a portabilidade do empréstimo consignado Itaú é feita sem burocracia, de forma rápida, com um atendimento agilizado e personalizado. É indicado para clientes que tenham contratos com taxas de juros maiores do que as propostas pela portabilidade, e isso é um direito do indivíduo, uma vez que a portabilidade do empréstimo consignado é regulamentada por meio de uma resolução do Banco Central do Brasil.

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Itaú consignado: telefone e contatos

Possíveis clientes do banco Itaú ou pessoas interessadas em adquirir o empréstimo consignado podem entrar em contato com a instituição financeira. Para saber quais os telefones de atendimento do Itaú consignado, listamos abaixo os principais números:

Empréstimo consignado Itaú demora quanto tempo para cair na conta?

Como sabemos, as pessoas que decidem contratar um empréstimo precisam do dinheiro de forma rápida. Por essa razão, uma das maiores dúvidas dos clientes é em relação ao tempo que leva para o empréstimo ser efetivado e cair na conta. Porém, o banco Itaú é reconhecido por ter um tempo de processamento do empréstimo rápido e pouco burocrático. Dessa forma, o prazo médio para os aposentados e pensionistas é de 48h a 72 horas para cair na conta. Dependendo das condições do contrato do empréstimo, o prazo máximo para o dinheiro cair na conta do cliente é de até 5 dias úteis.

A liberação do empréstimo consignado depende de alguns fatores, como por exemplo a averbação da operação pela Previdência Social, via Dataprev. Isso ocorre por meio da transmissão dos dados da operação, feita pelo Banco Itaú. Porém, uma das possibilidades do atraso para receber o seu empréstimo consignado é a margem negativa ou até a reprovação.

Para comparar as condições disponíveis do seu futuro empréstimo consignado, você pode utilizar o nosso comparador, de forma rápida e eficaz é possível comparar as maiores instituições financeiras. Além de comparar as condições e taxas de juros, tudo isso em poucos minutos com o nosso comparador.

Como fazer refinanciamento consignado Itaú?

Primeiramente, é importante entender o que significa refinanciamento do empréstimo consignado, que consiste em uma forma de pagar menos pelo crédito concedido. Em outras palavras, o refinanciamento permite o cliente obter crédito sem ter que pagar uma nova parcela. De fato, é uma estratégia que um número significativo de clientes que já quitaram uma parte do seu empréstimo consignado e desejam receber um novo crédito.

Então, a quitação parcial das parcelas do empréstimo consignado do cliente permite um refinanciamento do contrato e ainda conseguir uma maior quantia financeira. É uma operação utilizada para alterar ou renovar os contratos vigentes de crédito consignado, ou seja, o indivíduo pode quitar ou saldo devedor, receber uma nova quantia de crédito, isso depende da margem consignável. Abaixo listamos quais são os clientes que possuem o direito de solicitar o refinanciamento consignado Itaú:

• Aposentados ou beneficiários com 15% do contrato já quitado.
• Servidores públicos devem ter quitado entre 10% e 15% do contrato quitado.
• Trabalhadores de empresas privadas.

É importante dizer que o prazo para o refinanciamento consignado é de 84 meses para os beneficiários do INSS e 96 meses para os servidores públicos, e para os trabalhadores de empresas privadas esse prazo pode ser diferente, dependendo de diversos fatores, sendo necessário avaliar cada contrato individualmente. Para realizar o refinanciamento consignado Itaú, é necessário que o cliente procure entrar em contato com o Banco, pode ser de forma presencial ou online. Abaixo fizemos um passo a passo de como solicitar o seu refinanciamento consignado no banco Itaú:

1. Primeiramente, você deve fazer uma simulação do valor desejado.
2. Depois, o valor do crédito deve ser negociado por e-mail ou telefone, como a taxa e o prazo de pagamento.
3. Escolha qual a sua preferência de atendimento, seja por e-mail ou diretamente no Banco Itaú.
4. Agora aguarde a análise do Banco para que seu refinanciamento seja liberado.
5. Por fim, se for aprovado, o Banco Itaú entra em contato e informa a liberação do refinanciamento, junto com os demais detalhes.

De forma resumida, o refinanciamento é ideal para os clientes que estão com o orçamento financeiro prejudicado e necessitam de alterar o contrato atual, de forma a não alterar as parcelas e obter um crédito além da margem consignável já utilizada. Entre algumas vantagens do refinanciamento estão: a ampliação do prazo de pagamento, mesmo valor da parcela mantido, possibilidade de reduzir as taxas de juros do contrato e liberação de um novo crédito caso seja aprovado.

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Alexandre Desoutter

Alexandre Desoutter trabalha como editor-chefe e chefe de relações com a imprensa na HelloSafe desde junho de 2020. Formado pela Sciences Po Grenoble, trabalhou como jornalista por vários anos na mídia francesa e continua colaborando como colaborador a várias publicações.

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