Empréstimo consignado Banco Mercantil Vale a pena?

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Conheça a metodologia
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Alexandre Desoutter Atualizado em maio 19, 2022

Pedir empréstimos é uma prática muito comum entre os cidadãos brasileiros, e inúmeros são os motivos.

O Mercantil do Brasil é uma instituição que abraça a solidez e a tradição. Possui mais de 80 anos de mercado atrelado a uma atuação estratégica que é voltada para a inovação e o desenvolvimento sustentável de suas atividades. Para isso, tem focado cada vez mais no alto investimento em tecnologia e na expansão dos canais de atendimento, possibilitando aos clientes uma melhor experiência no relacionamento bancário – seja na realização de transações financeiras, na contratação de empréstimos ou no pagamento dos benefícios do INSS.

Para saber mais sobre o que é e como funciona o empréstimo consignado Banco Mercantil. Para mais detalhes, continue lendo!

O empréstimo consignado Banco Mercantil é confiável?

O banco Mercantil possui mais de 2,6 milhões de clientes. Sua nota no Reclame Aqui é 8.4 e é notável que o Mercantil sempre responde seus clientes, pois possui um índice de resposta de 100%. O índice de solução de problemas fica em 90.3% e a nota dada pelo consumidor é 7.75. Ao analisar esses dados é possível dizer que o banco Mercantil é sim confiável.

Está com dúvidas sobre como bem utilizar o seu dinheiro? Use nosso comparador de empréstimos consignados para receber a melhor cotação de taxas de juros do mercado brasileiro! Nosso comparador de empréstimo consignado é confidencial, gratuito e você conseguirá um resultado personalizado em menos de 20 segundos.

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Quais tipos de empréstimo consignado Banco Mercantil são oferecidos?

Abaixo listamos os principais tipos de empréstimo consignado Banco Mercantil com uma breve explicação de cada um deles, confira:

EmpréstimoSobre
Consignado INSS
O empréstimo consignado INSS é voltado para aposentados e pensionistas do INSS, pois o valor das parcelas é descontado diretamente do benefício do cliente.
Consignado Público
Nessa linha de crédito, o valor das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento dos servidores públicos.
Tabela sobre os tipos do empréstimo consignado Banco Mercantil.

Como funciona o empréstimo consignado Banco Mercantil?

O empréstimo consignado Mercantil oferece mais facilidades para quem é aposentado, beneficiário do INSS ou servidor de entidades públicas civis ou militares. O crédito é simples e sem burocracia: não há consulta ao SPC e ao Serasa, nem necessidade de avalista. E o desconto é feito diretamente na folha de pagamento. Esse crédito é para você se você for: aposentado e/ou beneficiário do INSS cuja aposentadoria permite a contratação de crédito consignado; funcionário de órgão público conveniados ao Mercantil do Brasil; militar das Forças Armadas. É importante mencionar que as taxas de juros são pré-fixadas e mais baratas, o prazo para pagamento é melhor, as parcelas são fixas e o desconto é feito diretamente na folha de pagamento do benefício todo mês.

Como contratar um empréstimo consignado Banco Mercantil?

Se você é correntista do banco Mercantil, você pode contratar pelo app e em qualquer agência Mercantil, pelos Terminais de Autoatendimento ou com o gerente da sua agência. Se você não for um correntistas, você pode contratar por meio de um dos correspondentes não bancários

Documentos necessários para contratar um empréstimo consignado Banco Mercantil:

Ao solicitar um empréstimo consignado será necessário fornecer vários documentos, tais como:

  • CPF;
  • RG;
  • Comprovante de renda;
  • Comprovante de residência;
  • E se você tiver algum empréstimo já em andamento, você precisará mostrar os documentos do mesmo.

Uma vez que você tenha analisado sua situação e apresentado todos os documentos de apoio necessários, o banco ou instituição financeira, lhe enviará uma oferta de empréstimo que você, caso aceite, deverá assinar. A oferta incluirá as seguintes informações: O capital do empréstimo, o custo total do empréstimo consignado, a duração do empréstimo, as garantias e a taxa de juros.

Bom saber

Observe que, para ter a melhor chance de sucesso, seu arquivo deve ser sólido e completo. Os bancos e instituições financeiras dão grande importância a:

  • Renda estável;
  • Histórico bancário estável;
  • Baixa taxa de endividamento.

Posso cancelar meu empréstimo consignado Banco Mercantil?

Por lei, todo empréstimo feito fora do estabelecimento físico, ou seja, canais digitais, telefone ou à domicílio, pode ser cancelado em até 7 dias após o recebimento.

Assim, caso o cliente se arrependa da contratação e queira desistir do serviço, é possível fazer a devolução do valor e cancelar o contrato. Portanto, a resposta é sim, é possível fazer o cancelamento do meu empréstimo consignado diretamente com a empresa, sem cobranças das taxas de juros.

O cliente pode cancelar seu contrato em até 07 dias contados do dia subsequente a data da contratação pelo Alô, Mercantil (0800 7070 398) ou em qualquer ponto de atendimento Mercantil.

Qual a taxa de juros do empréstimo consignado Banco Mercantil?

Seja para o empréstimo consignado Banco Mercantil (ou de qualquer outra instituição), estar bem informado sobre a taxa de juros é um ponto essencial na escolha de uma instituição financeira. Pensando nisso, preparamos uma tabela de dados para você ficar por dentro das taxas de juros do empréstimo consignado Banco Mercantil.

EmpréstimoMensalAnual
Consignado INSS
1,79% 24,57%
Consignado Público
1,93% 30,23%
Tabela sobre as taxas de juros do empréstimo consignado Banco Mercantil.

Se você deseja ter acesso a taxas de juros personalizadas de acordo com o seu perfil de consumidor, acesse o comparador da HelloSafe e faça uma comparação de crédito entre as melhores agências de crédito do Brasil.

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Empréstimo consignado INSS Banco Mercantil: como funciona?

Esse empréstimo é voltado principalmente para aposentados e pensionistas do INSS. As taxas de juros variam a partir de 1,79% ao mês, e são menores que as de outras modalidades de empréstimo. Outra vantagem é que as parcelas são descontadas diretamente no benefício.

Como fazer refinanciamento do empréstimo consignado Banco Mercantil?

O refinanciamento pode ser uma alternativa caso as parcelas mensais estejam pesando demais no bolso e seja necessário diminuir o valor pago, ou ainda uma possibilidade de conseguir mais dinheiro sem precisar solicitar um novo empréstimo.

Para refinanciar o seu contrato de empréstimo consignado Banco Mercantil , é necessário entrar em contato diretamente com a instituição para entender as condições disponíveis. De maneira geral, é necessário já ter pago um percentual do empréstimo contratado (que gira, em média, de 15% a 30%). Mas fique atento para que as condições impostas não compliquem ainda mais a sua situação.

Para refinanciar o seu consignado, você tem duas opções:

  • Diluir o pagamento das parcelas restantes em um novo prazo maior, diminuindo o valor descontado mensalmente;
  • Solicitar mais dinheiro, renegociando o valor das parcelas ainda pendentes e o prazo para pagamento delas.

Atenção!

Pense bem antes de solicitar o refinanciamento, já que ele envolverá, necessariamente, ou a ampliação do prazo de pagamento ou o valor descontado mensalmente do seu salário/benefício.

Portabilidade empréstimo consignado Banco Mercantil: como funciona?

A portabilidade de empréstimo consignado é um direito garantido a qualquer pessoa que contrata o serviço.

Isso posto, vale retomar a definição de portabilidade de crédito, que nada mais é que a transferência de dívida de um banco para o outro em busca de uma melhor negociação, o que pode ser parcelas e juros menores.

Sob essa ótica, as instituições têm o dever de deixar clara a existência dessa opção, pois ela consta na legislação brasileira. Nesse contexto, a Lei de Autorregulação do Crédito Consignado, criada em 2013, é um instrumento que proporciona mais proteção ao consumidor; tendo como princípios a transparência e normas bem definidas para essa modalidade de empréstimo.

Confira abaixo as informações necessárias para fazer a portabilidade de empréstimo consignado para o banco Daycoval:

  • Número do contrato e modalidade
  • Saldo devedor atualizado e demonstrativo de sua evolução
  • Sistema de pagamento
  • Taxa de juros anual, nominal e efetiva
  • Valor de cada prestação

Bom saber

Lembramos que, segundo a Lei, as instituições precisam fornecer ao solicitante os dados para a portabilidade no prazo máximo de 1 dia útil.

Como quitar empréstimo consignado Banco Mercantil?

Quem quer quitar um empréstimo consignado Banco Mercantil deve buscar um dos canais de atendimento da instituição para solicitar o serviço.

Após manifestação do interesse pela quitação, o valor a ser pago será calculado pela instituição. Pela lei, todo agente financeiro tem o prazo de 5 dias úteis para fornecer o boleto ou o documento com informações e valores referentes à quitação.

Em linhas gerais, o valor costuma ser a soma das parcelas faltantes, porém, sem a taxa de juros corrente de cada mês, uma vez que a quitação antecipa o pagamento, portanto não há juros a serem cobrados, mas precisa ser bem avaliada para saber se o desconto compensa.

Esse é um direito garantido pelo Código de Defesa do Consumidor e pode ser feito de dois jeitos:

  • Quitação parcial: quando o cliente escolhe antecipar uma ou mais parcelas do empréstimo. Neste caso, o abatimento dos juros é referente apenas às parcelas antecipadas.
  • Quitação total: ela ocorre quando o contratante paga todas as parcelas restantes, zerando os débitos com a instituição financeira. Quando isso ocorre, o desconto da taxa de juros deve ser proporcional a quantidade de parcelas restantes que foram pagas antes do previsto.

Empréstimo consignado Banco Mercantil: telefone, site e mais contatos

Veja na tabela abaixo os meios de contato do empréstimo consignado Banco Mercantil:

SetorContato
Alô, Mercantil (SAC)
0800 70 70 398
Ouvidoria
0800 70 70 384
WhatsApp
800 707 0398
Website
https://prime.altubots.com/chats/mercantil/91d0f9add322056676850425ce765376/index.html
Tabela sobre as formas de contato do empréstimo consignado Banco Mercantil.

Empréstimo consignado Banco Mercantil para negativado, como funciona?

O slogan do banco Mercantil é "crédito simples e sem burocracia", pois ele não consulta SPC nem Serasa. Logo, até quem é negativado pode conseguir novo crédito, desde que tenha margem salarial livre para esse recurso.

O empréstimo consignado Banco Mercantil cai na hora?

O prazo para liberação do empréstimo consignado no banco Mercantil é de 3-5 dias úteis (em média).

Empréstimo consignado Banco Mercantil simulação, como fazer?

No site do Mercantil há uma página focada diretamente na simulação de empréstimos consignados. O nome da aba é "Empréstimo Consignado Web" e funciona como uma área exclusiva para obter informações, realizar simulações e enviar propostas.

Além da simulação, você também pode usar nosso comparador de empréstimos consignados, e conseguir cotações personalizadas, em menos de 20 segundos, dos melhores bancos e empresas do Brasil. É rápido, seguro e gratuito, confira!

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Como pagar empréstimo consignado Banco Mercantil?

Para pagar o seu empréstimo consignado, veja abaixo:

Para pagamentos por débito automático:

O pagamento mensal das prestações sai direto da aposentadoria, pensão ou salário dos titulares da dívida.

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Alexandre Desoutter
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Alexandre Desoutter trabalha como editor-chefe e chefe de relações com a imprensa na HelloSafe desde junho de 2020. Formado pela Sciences Po Grenoble, trabalhou como jornalista por vários anos na mídia francesa e continua colaborando como colaborador a várias publicações.

Neste sentido, a sua função leva-o a realizar um trabalho de orientação e apoio a todos os editores e colaboradores da HelloSafe para que a linha editorial definida pela empresa seja integralmente respeitada e declinada através dos textos publicados diariamente no nossas plataformas.

Como tal, Alexandre é responsável por implementar e manter os mais rígidos padrões jornalísticos dentro da equipe editorial da HelloSafe, a fim de garantir a informação mais precisa, atualizada e especializada possível em nossas plataformas. . O Alexandre, em particular, empreende há dois anos a implementação de um sistema de dupla verificação sistemática de todos os artigos publicados no ecossistema HelloSafe, capaz de garantir a máxima qualidade da informação.

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1 Comentários
Regina C.
na

Sou representante da minha filha e tenho margem e um empréstimo consignado com mercantil, como faço pra solicitar um refinanciamento?

author-profile-picture Alexandre Desoutter O nosso especialista

Olá Regina, tudo bem?

Para solicitar o seu empréstimo consignado é simples, tudo que você precisa fazer é entrar com contato com a empresa de crédito desejada, nesse caso com a Mercantil.

Se tiver qualquer outra dúvida, estamos à sua disposição.

Até logo,
Equipe HelloSafe