Existe empréstimo com garantia de imóvel para negativado?
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Conheça a metodologiaUm crédito extra é muito difícil de ser obtido por quem está com o nome negativado. Mas, não desanime! O empréstimo com garantia de imóvel é uma das poucas modalidades que permitem que os negativados consigam um dinheiro para ajudar no orçamento ou comprar algum bem.
Isso porque com um bem sendo dado em garantia, as instituições financeiras têm mais confiança para emprestar o dinheiro. Confira todos os detalhes para saber mais sobre o empréstimo com garantia de imóvel para negativado.
Empréstimo com garantia de imóvel para negativado: pode ser feito?
Sim, o empréstimo com garantia de imóvel pode ser feito por negativados. É bom destacar que essa é uma das poucas modalidades que garantem crédito para negativados. E isso acontece porque a instituição financeira tem uma garantia de que o valor será pago em caso de inadimplência por conta do imóvel.
Normalmente, o empréstimo com garantia costuma ter taxas mais atrativas e parcelas mais baratas que outros tipos de crédito. Porém, no caso dos negativados alguns credores podem elevas as taxas de juros em razão do risco de inadimplência.
Por isso, antes de contratar um empréstimo com garantia de imóvel pesquise e compare as taxas de bancos e das instituições financeiras. Use o comparador da Hello Safe para isso. Ele é gratuito e em poucos segundos te mostra as melhores opções do mercado.
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Empréstimo com garantia de imóvel para negativado: vale a pena?
O empréstimo com garantia de imóvel para negativado vale a pena. Primeiro, porque normalmente os bancos oferecem empréstimos equivalentes a 60% do valor do imóvel, com um limite de R$ 3 milhões.
Outra vantagem é o prazo máximo de pagamento que varia entre 10 anos a 20 anos, dependendo da instituição. A taxa de juros é outro atrativo. Ela, normalmente, fica abaixo do que é praticado em empréstimos comuns. Com o imóvel como garantia, a taxa pode ficar em torno de 1% ao mês.
Mas é preciso ter em mente que durante o período de pagamento o imóvel pertencerá ao banco e você terá apenas a posse dele. Portanto, caso não consiga pagar as parcelas e nem renegociar a dívida, a instituição financeira pode reivindicar a posse do imóvel.
Por isso, antes de contratar um empréstimo com garantia de imóvel siga dois passos fundamentais.
- Pesquise muito antes de contratar o empréstimo. Veja o valor da taxa de juros, o prazo oferecido por cada instituição e o quanto vai conseguir pelo imóvel. Compare!
- Faça um planejamento financeiro para descobrir se o valor que terá que pagar de prestação cabe no seu orçamento mensal;
Quais instituições financeiras fazem empréstimo com garantia de imóvel para negativado?
Várias instituições fazem o empréstimo com garantia de imóvel para negativado. E é preciso destacar que em todas as instituições é feita uma análise do perfil do cliente. Isso ajuda a instituição a identificar históricos de crédito e avaliar individualmente cada solicitação, seguindo a política de crédito da cooperativa e as normas regulatórias do Banco Central. Essas informações junto com outros dados relevantes são determinantes para a liberação do crédito.
| Empresa | Taxa de juros | Valor do crédito | Parcelas |
|---|---|---|---|
| Banco Inter | a partir de 0,70% ao mês mais IPCA | a partir de R$ 30.000,00, chegando até 50% do valor do imóvel | até 240 meses |
| Caixa Econômica Federal | mínimo é 0,30% e pode chegar até 1,10% ao mês | até 60% para imóvel urbano e até 50%, limitado a R$ 10 milhões, se for um imóvel rural | 240 meses para pagar para imóvel urbano e 180 meses para imóvel rural |
| Cashme | a partir de 0,72% ao mês mais CDI | a partir de R$ 50 mil | até 240 meses |
| Creditas | a partir de 0,99% ao mês mais IPCA | a partir de R$ 50 mil | até 240 meses |
| Pontte | a partir de 0,79% ao mês | até 50% do valor do imóvel | de 60 até 240 meses |
| Santander | a partir de 0,95% ao mês | a partir de R$ 30 mil | até 240 parcelas |
Qualquer imóvel é aceito no empréstimo com garantia de imóvel para negativado?
Normalmente, são aceitos apartamentos, casas e pontos comerciais. Algumas instituições financeiras também podem aceitar propriedades rurais. Neste caso, é preciso verificar quais as condições para a contratação do empréstimo.
O valor que poderá ser recebido por meio do empréstimo é definido em uma avaliação do imóvel. Normalmente, ela é feita por uma empresa terceirizada. Ela vai avaliar a condição do imóvel e o comparar com outros no mesmo bairro ou localização. Após esse comparativo é definido o valor. Normalmente, o empréstimo não ultrapassa 60% do valor do bem.
Quais as taxas de juros no empréstimo com garantia de imóvel para negativado?
As taxas de juros vão variar de acordo com cada instituição. O perfil do cliente também influencia na determinação das taxas. Geralmente, elas podem oscilar entre 0,60% a 10% ao mês.
Quais são as condições para pedir um empréstimo com garantia de imóvel para negativado?
Em primeiro lugar o interessado no empréstimo com garantia de imóvel precisa ter um imóvel em seu nome. Caso não tenha, o imóvel pode estar no nome de algum familiar próximo, como pai, mãe ou cônjuge. Neste caso, toda a documentação desse familiar deve constar no contrato do empréstimo.
Quem tem um imóvel que está financiado pode pedir um empréstimo com garantia. Desta forma, o banco vai quitar o financiamento e a alienação é transferida para a instituição, liberando uma nova linha de crédito composta pelo valor usado para quita o financiamento acrescido do valor do pedido em empréstimo. Por exemplo, um imóvel avaliado em R$ 300 mil, com saldo devedor de R$ 50 mil.
Se for colocado como garantia de um empréstimo de R$ 150 mil, o banco vai usar R$ 50 mil pra saldar o financiamento e os outros R$ 100 mil são liberados na conta do cliente. É preciso ter atenção, pois o valor do saldo devedor somado ao aporte obtido com o empréstimo não pode ultrapassar 50% do valor do imóvel dado como garantia.
Se a preocupação é não poder vender o imóvel dado como garantia, fique tranquilo. Neste caso, quando adquire o imóvel o comprador quita o saldo devedor com o banco que dá baixa na alienação fiduciária. O valor restante é repassado ao proprietário.
Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel?
Quando se escolhe esse tipo de empréstimo, o imóvel seja casa, apartamento ou ponto comercial, de quem pega o dinheiro emprestado é usado como garantia pela instituição financeira.
Desta forma, o interessado aceita as condições do empréstimo. A posse da propriedade passa para o banco ou instituição financeira durante o período do pagamento do empréstimo. Mas o cliente continua usufruindo normalmente de seu imóvel.
As taxas de juros ficam próximas de 1% ao mês (ou 12% ao ano) e os bancos emprestam até 60% do valor do imóvel. Se quiser solicitar o empréstimo, é preciso ter a documentação do imóvel e enviá-la à instituição. O imóvel passa por uma vistoria para que as condições dele sejam avaliadas antes da assinatura do contrato.
A aprovação da solicitação do cliente acontece em alguns dias e o dinheiro pode ser utilizado como o cliente quiser, seja para quitar dívidas, fazer viagens ou investir em algum negócio.
Confira as etapas
- Solicitação do empréstimo: faça a simulação e solicitação do empréstimo com garantia de imóvel para negativado. Neste momento, o consumidor informa a quantia desejada e em quantas parcelas deseja pagar;
- Análise de crédito: apresentação de alguns documentos para a realização da análise de crédito. Ela verifica os rendimentos do solicitante, seu histórico de pagamento e outros detalhes;
- Análise jurídica: é feita para confirmar se a documentação entregue está dentro dos requisitos legais, assim como também é analisada a documentação do imóvel;
Se ainda tem alguma dúvida sobre o empréstimo com garantia de imóvel, confira o guia total que a Hello Safe preparou para você. Ele tem informações detalhadas sobre essa modalidade de empréstimo.
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O que acontece se você não paga o seu empréstimo com garantia de imóvel?
O endividamento por empréstimos é muito comum entre os consumidores. Isso pode acontecer porque alguns clientes têm dificuldades em administrar as finanças. Já outros podem perder a fonte de renda, como um emprego por exemplo, ou ter uma despesa extraordinária que impacte no orçamento.
O resultado da inadimplência de um empréstimo vai depender da linha de crédito contratada, quantidade de parcelas que não foram pagas e a instituição que concedeu o empréstimo.
Alguns resultados são o CPF ficar negativado, cobranças e diminuição do score de compras. Uma solução no caso de inadimplência pode ser a troca por uma dívida com juros menores.
É possível fazer portabilidade de empréstimo com garantia de imóvel?
Sim, é possível fazer a portabilidade de empréstimo com garantia de imóvel. Lembrando que portabilidade de empréstimo é a transferência de uma dívida de banco para ter parcelas e juros menores. Dessa forma, a portabilidade de empréstimo é feita de maneira muito simples: basta encontrar uma instituição que tenha juros e condições melhores do que o seu banco atual, basta fazer contato e solicitar a portabilidade de crédito.
Depois de escolher a instituição para onde pretende transferir sua dívida, o interessado deve seguir os seguintes passos
- Preencher as informações do imóvel: informe se ele é residencial ou comercial, a categoria do imóvel, o valor do imóvel, quanto ainda falta para pagar o empréstimo na outra instituição;
- Informe o valor da parcela mais recente e quantas ainda faltam para pagar;
- Informe o CEP e o endereço do imóvel;
- Informe os dados solicitados;
- Concorde com os termos de uso para concluir a solicitação;
- Aguarde a análise dos dados e o contato da instituição financeira com a informação sobre os próximos passos;
Se ainda tem alguma dúvida sobre portabilidade de empréstimo com garantia, confira o guia total sobre portabilidade de empréstimo com garantia que a Hello Safe preparou para você.
Posso cancelar o empréstimo com garantia de imóvel?
É possível sim cancelar o empréstimo com garantia de imóvel. O cancelamento é um direito do cliente e está previsto no artigo 49 do Código de Defesa do Consumidor. Mas para isso acontecer o cliente tem o direito de se arrepender e cancelar o serviço adquirido dentro do prazo de 7 dias corridos se seu empréstimo foi solicitado fora do estabelecimento da companhia financeira ou banco.
No caso do empréstimo, assim que o cliente receber o valor em sua conta terá 7 dias corridos para pedir o cancelamento e devolver a quantia à instituição financeira credora. É muito importante que antes de assinar o contrato, o interessado verifique as condições de cancelamento da instituição financeira escolhida. Elas podem variar, dependendo de onde o cliente vai solicitar o empréstimo.
Confira o nosso guia sobre cancelamento de empréstimo com garantia e saiba todos os detalhes!
