Empréstimo consignado para negativado: melhores financeira, taxas e muito
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Conheça a metodologia
A vida financeira pode ser um grande obstáculo na vida das pessoas. A falta de dinheiro pode fazer com que planos sejam repensados ou que objetivos sejam modificados. Esse cenário fica ainda pior para os negativados.
Mas afinal, o que a pessoa negativada precisa fazer para sair do apuro financeiro? Seria pedindo um empréstimo consignado?
Continue lendo para que você possa se informar sobre o que é um empréstimo consignado, quais são as financeiras que oferecem essa linha de crédito e muito mais!
O que é um empréstimo consignado
O crédito consignado se trata de uma modalidade de empréstimo que é exclusiva para aposentados e pensionistas do INSS, militares das forças armadas, trabalhadores assalariados CLT de empresas privadas e servidores públicos.
Com o empréstimo consignado, o cliente autoriza que a instituição financeira desconte as parcelas de quitação do empréstimo diretamente da sua folha de pagamento ou no benefício do INSS. Isso faz com que o risco de inadimplência seja reduzido.
Portanto, é possível dizer que o consignado pode ser considerado como um tipo de empréstimo com garantia, já que o salário ou benefício são garantias de que o credor irá receber o valor devido. É por esse motivo que as taxas de juros são mais baixas do que as oferecidas pelas instituições financeiras convencionais em empréstimos pessoais, além de outras facilidades quanto ao pagamento da dívida.
Se informou sobre essa linha de crédito e ficou interessado? Então não deixe de conferir nosso comparador sobre empréstimo consignado! Nele você encontrará mais informações sobre as instituições financeiras e seus planos. Não deixe de conferir!
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Existe empréstimo consignado para negativado?
Sim, existe! A proposta do empréstimo consignado para negativado atrai muitas pessoas que estão com o nome sujo e precisam de um dinheiro extra. Entretanto, é preciso tomar cuidado, pois isso pode levá-los a situações arriscadas porque pode fazer com que eles se associem com instituições financeiras que não possuem credibilidade.
Além disso, é essencial que os solicitantes de empréstimos fiquem atentos às taxas que são cobradas pelos bancos. Isso é, se elas forem altas demais, elas podem tornar a opção pouco vantajosa, pois quem pede o empréstimo já se encontra em uma situação delicada.
Esse é um dos pontos determinantes para avaliar se o pedido de crédito valerá a pena ou se vai se tornar mais um problema financeiro para o solicitante lidar.
5 melhores financeiras para fazer empréstimo consignado para negativado
Existem muitas financeiras que oferecem essa linha de crédito, e algumas até oferecem o empréstimo consignado para negativado online! Entretanto, é importante estar sempre atento aos detalhes na hora de contratar uma linha de crédito. Foi pensando nisso que trouxemos as melhores opções do mercado. Confira a tabela abaixo:
| Financeira | Descrição |
|---|---|
| Serasa eCred | O Serasa eCred (da Serasa Experian) é uma plataforma que funciona como um marketplace de crédito. Ela funciona por meio de parceria com instituições financeiras. Nela você consegue encontrar ofertas de empréstimos de acordo com o seu perfil e comparar quais delas têm as melhores condições. |
| BxBlue | O empréstimo consignado bxblue está disponível para aposentados e pensionistas do INSS, além de funcionários públicos (com convênio SIAPE). Todo o processo é feito 100% online. |
| Banco Pan | O empréstimo do Banco Pan é destinado a aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e pensionistas de órgãos federais, estaduais e municipais, militares e pensionistas das Forças Armadas. As parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento. |
| Banco do Brasil | O empréstimo consignado para negativado Banco do Brasil é voltado para servidores públicos, aposentados do INSS, militares, funcionários de empresas privadas com carteira assinada e outros grupos que recebam salários ou benefícios do governo através de uma conta no Banco do Brasil. |
| PB Consignado | O PB Consignado tem linhas de crédito voltadas para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e militares e pensionistas do exército. As taxas estão entre as mais atrativas do mercado e a liberação pode ocorrer dentro de um dia útil. |
Como funciona o empréstimo consignado para negativado
Quem tem restrições no CPF pode encontrar muitas dificuldades para solicitar empréstimos e auxílios financeiros. No caso do empréstimo consignado, o negativado consegue solicitar e obter o crédito pelo fato de existir garantia do pagamento. Isso acontece porque a cobrança do crédito vem direto no benefício ou no salário do negativado.
É importante ressaltar que várias empresas oferecem créditos com altas taxas de juros quando não é possível ter essa garantia. Isso acontece pelo fato do solicitante não ter arcado com as antigas contas dentro do prazo. As financeiras pressupõem que isso pode acontecer novamente e aí aumentam as taxas de juros.
Com o empréstimo consignado, o solicitante negativado pode ficar tranquilo, pois se a financeira concordou em conceder a linha crédito, ela irá manter com a parte dela do acordo e o solicitante poderá seguir com seus projetos.
Para fazer a solicitação do empréstimo consignado para negativado, você precisa escolher a financeira, entrar em contato para saber se ela tem parceria com o INSS ou com a empresa que você trabalha para então você consignar o seu benefício. Após saber desse detalhe, você precisa pedir uma simulação e decidir se aceita ou não a proposta feita.
Quais são as taxas de um empréstimo consignado para negativado?
De acordo com o relatório de taxas de juros do Banco Central, em dezembro de 2021, as taxas de empréstimo consignado variam entre 1,32% e 1,88% ao mês, o que corresponde a 17,03% até 25,09% ao ano.
É essencial fazer uma boa pesquisa. Isso porque existem instituições financeiras que praticam taxas de juros com alíquota ainda menores no empréstimo não consignado.
Veja o exemplo das financeiras que foram mencionadas acima:
| Financeira | Taxa de juros no empréstimo consignado |
|---|---|
| Serasa eCred | Juros mensais: A partir de 0,99% a.m. CET: A partir de 27.76% a.a. |
| BxBlue | Juros mensais: 2,14% a.m. |
| Banco Pan | Juros mensais: de 1,20% até 3,70% a.m. CET: De 15.06% até 49.32% a.a. |
| Banco do Brasil | Juros mensais: A partir de 1,77% a.m. |
| PB Consignado | Juros mensais: A partir de 1,20% a.m. |
Bom saber
Agora que você conhece um pouco mais sobre o empréstimo consignado para negativado e suas taxas, que tal ficar por dentro de quais são as financeiras e bancos que oferecem as menores taxas do mercado? Entre agora mesmo no nosso artigos e fique por dentro!
O empréstimo consignado é uma boa opção para negativado?
Depende da finalidade de uso do empréstimo e das suas condições de pagamento. Para tomar sua decisão leve em consideração os seguintes pontos:
Avalie seu orçamento pessoal
Com nome sujo ou não, o consumidor precisa sempre analisar o orçamento para entender se tem condições de pagar o empréstimo. Lembre-se que esse recurso deve servir para ajudar e não para se transformar em mais um problema para a sua vida financeira. Para quem está negativado, a cautela precisa ser ainda maior.
Como o valor das parcelas é descontado diretamente do salário, é preciso que você avalie se o restante é suficiente para que você arque com as suas contas e despesas. Assim você evita fazer outras dívidas.
Defina finalidade do empréstimo
Antes de contratar um empréstimo consignado para negativado, faça uma avaliação de como esse dinheiro será usado. Com a linha de crédito é possível que você limpe seu nome e troque várias dívidas caras por apenas uma mais barata. Lembre-se que para que o empréstimo valha a pena, as taxas de juros devem ser menores que as aplicadas na sua dívida atual.
Organize suas finanças
Outra etapa importante para seguir, ao solicitar um empréstimo estando com o nome sujo, é organizar as finanças pessoais. É essencial que você tenha hábitos financeiros que possibilitem que você viva sem dívidas. Então, além de usar o valor do empréstimo para quitar as pendências, aproveite para se organizar e assim não contrair mais dívidas.
Os especialistas em finanças pessoais recomendam que, ao pegar um empréstimo, o consumidor nunca faça parcelas que comprometam mais de 30% da sua receita mensal. Estabelecer esse limite é importante para que, mesmo nos meses mais complicados, você consiga honrar esse compromisso.
Quando você for comparar as ofertas de crédito consignado para negativado, observe os valores das parcelas e escolha um valor que realmente cabe no seu bolso.
Para quem é o empréstimo consignado para negativado?
É importante saber que só podem contratar esse tipo de empréstimo pessoas que atendam às seguintes condições:
- Aposentados e pensionistas do INSS;
- Servidores públicos;
- Pensionistas de órgãos municipais, estaduais e federais, militares ou pensionistas das Forças Armadas;
- Funcionários de empresas privadas que tenham convênio com alguma instituição financeira que ofereça crédito.
Quer conhecer com detalhes outros bancos e financeiras que oferecem o empréstimo consignado? Quer saber mais sobre os planos e as particularidades de cada um? Então você está no lugar certo! Confira nosso comparador de empréstimos consignados e fique por dentro das melhores condições do mercado.
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Bom saber
Mas se você é aposentado e está buscando alternativas para contratar um empréstimo consignado? Não deixe de conferir nossa página sobre empréstimo consignado para aposentados! Nela você encontrará informações específicas para o seu caso.
Posso fazer a portabilidade do meu empréstimo consignado para negativado?
Sim, você pode! Ao pedir a portabilidade do consignado, você contrata um novo empréstimo com a instituição financeira que escolheu para fazer a mudança. Este novo banco quita o empréstimo anterior e, assim, você passa a ter o seu crédito consignado com melhores condições.
De acordo com as regras do Banco Central, o valor e o prazo do novo empréstimo não podem ser maiores que o saldo devedor e a duração do empréstimo que o cliente tinha antes de fazer a mudança.
Isso funciona como uma proteção ao beneficiário, evitando que ele se sinta obrigado a mudar de banco e pagando taxas mais altas.
Bom saber
Se você leu até aqui e ainda quer saber mais sobre o assunto, confira nosso guia sobre portabilidade de empréstimo consignado fique por dentro de todos os detalhes de como funciona esse processo. Não deixe de se informar!
É possível cancelar um empréstimo consignado para negativado?
O empréstimo consignado pode ser cancelado diretamente com a instituição financeira contratada. A solicitação deve ser registrada formalmente, ou seja, o titular precisa manifestar seu interesse pelo cancelamento. Nenhuma instituição financeira ou correspondente bancário pode se negar a cancelar o contrato.
Mas lembre-se! Para que isso seja válido, você precisa fazer a solicitação do cancelamento direto na instituição financeira contratada em até 7 dias corridos do recebimento do valor.
