Qual é o melhor empréstimo com garantia de veículo(carro/moto)?
A alta no preço dos alimentos, combustíveis, energia elétrica e gás de cozinha tem deixado a cada dia o orçamento do brasileiro mais apertado. Por isso, um veículo pode representar a saída para fazer aquele dinheiro que falta no fim do mês. Mas isso não significa vender esse bem.
O empréstimo com garantia de veículo é um produto que permite o uso do carro como garantia de pagamento em um empréstimo.
Se você quer saber mais sobre essa modalidade de crédito leia com atenção o guia que preparamos que vai contar em detalhes tudo sobre o empréstimo com garantia de veículo.
Quem faz empréstimo com garantia de veículo?
Você tem diversas opções para buscar um empréstimo com garantia de veículo. A mais conhecida são os bancos. Instituições financeiras também dispõem desse tipo de empréstimo e, por último, existem as fintechs.
Confira onde buscar um empréstimo com garantia de veículo na tabela abaixo:
| Instituição Financeira | O que oferece |
|---|---|
| Banco do Brasil | O empréstimo com garantia de veículo do Banco do Brasil paga até 80% do valor do veículo. O pagamento do empréstimo pode ser em até 60 meses. O interessado tem até 59 dias para começar a pagar. |
| Banco Bmg | O empréstimo com garantia de veículo do Banco Bmg oferece 12,5% de juros ao ano com o veículo em garantia. O prazo para quitação é de até 60 meses. |
| Bradesco | O Bradesco oferece o empréstimo com garantia de veículo para veículos quitados. De acordo com o banco, o interessado pode receber até 60% do valor do veículo. Parcelas a partir de R$ 20, e a primeira parcela pode ser paga de 15 a 59 dias. O empréstimo com garantia de veículo pode ser pago em até 50 dias. A taxa de juros é calculada de acordo com o ano do veículo e a entrada escolhidos. O empréstimo está disponível para correntistas com idade mínima de 18 anos. |
| Banco BV | O empréstimo com garantia de veículo do Banco BV oferece 22,2% de juros ao ano. O pagamento pode ser em até 60 meses e as parcelas são fixas até o final do contrato. |
| Caixa Econômica Federal | O empréstimo com garantia de veículo da Caixa tem juros pré-fixados e é destinado para pessoas que tenham carro quitado. O valor do empréstimo pode chegar a até 70% do valor do carro quitado. O prazo de pagamento é de até 48 meses com a possibilidade de adiar uma o pagamento de uma parcela por ano. |
| Santander | O empréstimo com garantia de veículo do Santander oferece taxa de juros 1,43% ao mês e o empréstimo de até 70% do valor de mercado do veículo. O pagamento pode ser feito em até 60 meses. Carro com até 10 anos de fabricação pode ser usado como garantia. |
| Sim | O empréstimo pode chegar a até 90% do valor do carro com juros de 1,82% ao mês. O pagamento pode ser feito em até 60 meses. Quanto mais novo o carro, melhores as condições do empréstimo. |
O que é o empréstimo com garantia de veículo?
O empréstimo com garantia de veículo é um dos vários tipos de crédito oferecidos por bancos e instituições financeiras. Essa modalidade permite que você ofereça o seu carro para dar mais segurança e conseguir um valor que toma como base o preço do veículo.
Algumas instituições financeiras podem oferecer entre 50% a 90% do valor do veículo, por exemplo. Mas para isso é preciso que o veículo esteja quitado e no seu nome. Caso seja casado, o empréstimo não pode ser pedido se o veículo estiver no nome do cônjuge.
Bom saber
Quem pede esse crédito não perde o veículo e pode continuar usando-o normalmente. Apenas estabelece que o automóvel é a garantia do empréstimo.
Existe empréstimo com garantia de veículo para negativado?
Sim. O fato de estar inadimplente não é impedimento para o empréstimo com garantia de veículo para negativados. Mesmo quem tem alguma dívida em aberto ou restrição no nome pode usar o empréstimo como garantia.
Mas fique atento para não cair em golpes!
- Empresas fraudulentas se aproveitam da situação para cobrar depósitos antecipados. Pesquise antes de fechar negócio e não pague nenhum valor antes de receber o empréstimo;
- Fique atento aos sites com erro de ortografia ou que não tenham informações de contato, como telefone e e-mail;
- Como o risco de não receber o pagamento do empréstimo é maior no caso dos negativos, bancos e instituições financeiras fazem uma análise muito criteriosa antes de oferece o crédito. As empresas podem ser mais rígidas com o prazo e as parcelas;
- Outro cuidado é em relação aos juros. Compare o Custo Efetivo Total (CET) e os créditos que você está pesquisando, antes de assinar o contrato;
- Avalie com atenção qual o tamanho da parcela que cabe no seu bolso;
- Faça uma negociação que você conseguirá manter;
- Procure empréstimo com garantia de veículo com mais prestações e com valores menores, assim você ganha capacidade de pagamento.
Onde encontrar um simulador de empréstimo com garantia de veículo?
Geralmente, as empresas de empréstimo com garantia de veículo fazem a simulação do empréstimo antes de fecha o contrato. Algumas dessas simulações são fáceis de serem acessadas pela internet, através do site ou aplicativo da empresa. Mas em outras situações, a única forma de receber uma simulação do seu empréstimo é indo até a agência de crédito.
Entretanto, o comparador da HelloSafe é indicado para a cotação do empréstimo com garantia de veículo. Em segundos, ele permite que você encontre a melhor opção para o seu perfil.
Outra vantagem é que em uma mesma página você vai encontrar várias opções, sem precisar abrir várias abas em seu computador.
Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?
O empréstimo com garantia de veículo é uma linha de crédito pessoal com juros pré-fixados e é destinado para pessoas que possuam carro quitado e no seu nome.
O valor do crédito pode chegar, em algumas instituições, em até 70% do valor do carro quitado dado como garantia. O prazo de pagamento, em algumas instituições, pode chegar até 48 meses.
É possível fazer empréstimo com garantia de veículo financiado mas não quitado?
Grande parte das instituições financeiras que concedem o empréstimo com garantia de veículo exigem que o bem esteja quitado.
No entanto, algumas instituições aceitam carros que ainda não estejam quitados, mas exigem que pelo menos 50% do veículo esteja pago. Mas para que a transação seja totalmente vantajosa, o ideal é começar o pedido com o veículo quitado.
Quais as vantagens e desvantagens do empréstimo com garantia de veículo?
Vantagens:
- Opção para quem tem automóvel e não quer, ou não pode, solicitar outros tipos de crédito, como empréstimo consignado;
- Taxas e juros costumam ser menores, pois o banco tem mais segurança de que a dívida será paga com o automóvel se houver inadimplência
- Pagamento do empréstimo é parcelado em prazos que podem superar os 48 meses. Isso pode reduzir o valor das prestações que acabam pesando menos no orçamento
- Valor do veículo é considerado para definir o valor do empréstimo. Isso permite conseguir valores maiores do que outros tipos de crédito. Mas depende da análise do veículo e análise de crédito
- Dinheiro pode ser bem usado como você quiser, ao contrário de outros contratos para obtenção de crédito, como um financiamento
- Carro continua sendo usado e você corre o risco de perdê-lo para o banco apenas se não pagar as prestações r nem negociar a dívida com a instituição financeira
- Em caso da trocar de carro existe a possibilidade de manter o empréstimo. Para isso é preciso entrar em contato com o banco. Ele faz uma nova análise do veículo e, se estiver tudo certo, realizar a substituição de garantia
- Processo para conseguir o crédito usando o veículo como garantia é simples e pode ser realizado totalmente online, dependendo do banco escolhido para pedir o empréstimo
Desvantagens:
- Seu carro fica alienado quando você usa o empréstimo com garantia de veículo. Isso significa que ele não pode ser vendido até que a dívida seja quitada
- O empréstimo com garantia de veículo tem restrições. Em alguns casos os bancos ou financeiras não aceitam carros com mais de 15 anos de fabricação. E os veículos mais novos têm melhores taxas de juros
- Após a análise do seu perfil, o veículo precisa passar por uma vistoria. Entre os critérios estão o ano de fabricação, a quilometragem, a conservação e o valor de mercado do veículo
- A aprovação do empréstimo com garantia de veículo depende de alguns critérios de avaliação. Além da análise do seu nome e da sua pontuação de crédito podem ser analisados também sua capacidade de pagamento. E dependendo de cada instituição financeira podem ter outros critérios de análise
Para saber mais sobre tipos, taxas e melhores opções para esse tipo de empréstimo, volte ao nosso comparador. Com a nossa ferramenta online, você vai ter acesso aos melhores empréstimos disponíveis no mercado brasileiro. O nosso comparador é confidencial, gratuito e te dá um resultado personalizado em menos de 20 segundos.
Qual a taxa de juros do empréstimo com garantia de veículo?
Os juros vão variar de instituição para instituição. No entanto, é possível encontrar no mercado empréstimo com garantia de veículo que ofereça juros de 12,5% ao ano e 22% ao ano.
Como o veículo é uma garantia para o empréstimo, normalmente, o banco ou financeira tem mais confiança ao emprestar o dinheiro. E, por isso, os juros tendem a ser menores do que outras opções de crédito.
Quais valores consigo pegar com o empréstimo com garantia de veículo?
Isso vai variar de acordo com o modelo e ano de fabricação do carro. Também vai depender do percentual concedido no empréstimo com garantia de veículo.
Mas, por exemplo, o interessado pode conseguir até 90% do valor do carro no empréstimo. Os valores dessa modalidade de empréstimo podem variar de R$ 5 mil até R$ 150 mil.
Como contratar o empréstimo com garantia de veículo?
Confira os três passos básicos para contratar
- Faça uma simulação: escolha na instituição que deseja o empréstimo com garantia de veículo. Nesta etapa você recebe uma proposta personalizada com as suas necessidades
- Análise de Perfil: forneça seus dados pessoais e do carro
- Análise jurídica e vistoria do veículo: os documentos de quem solicita passam por uma verificação e triagem. Paralelamente o bem é avaliado para então se tornar garantia do pagamento
- Assinatura do contrato: depois de tudo aprovado, é liberado o documento de formalização do empréstimo para assinatura. O contrato deve ser entregue assinado à instituição financeira
- Liberação de Crédito: No caso de garantia do carro para o empréstimo, ao aceitar a proposta algumas instituições depositam o dinheiro na conta do interessado em até 48 horas. Outras liberam o recurso em até 20 dias.
Quais documentos preciso para contratar o empréstimo com garantia de veículo?
Para fazer um empréstimo com garantia de veículo é fundamental que o veículo esteja com a documentação em dia no Departamento Estadual de Trânsito (Detran).
Os principais documentos solicitados são:
- Documentos pessoais como RG e CPF
- Certificado de Registro de Veículo (CRV)
- Documento Único de Transferência do Veículo (DUT)
Atenção!
O processo de contratação e a documentação necessária pode variar de acordo com as instituições financeiras.
Posso cancelar o empréstimo com garantia de veículo?
Sim, você pode cancelar o seu empréstimo com garantia de celular, assim como qualquer outro empréstimo contratado de forma on-line. Nesse caso, é adotado a regra do arrependimento de empréstimo pessoal, que pode ser feito até 7 dias após a contratação. Esse é um direito do cliente, assegurado pelo Código de Defesa do Consumidor.
Também pode ser possível se você e a instituição financeira entrarem em um acordo. Se isso não ocorrer, existe a opção de solicitar o cancelamento, alertando sobre um vício de contrato ou situação de cláusula descumprida, se for o caso.
Outra opção é quitar de uma vez as parcelas, encerrando a dívida com o credor. O pagamento antecipado pode gerar alguns descontos nos valores dos boletos.
Posso usar meu veículo como garantia para pedir empréstimo?
Para um veículo ser considerado como garantia de um empréstimo os critérios mais comuns são:
- O ano de fabricação;
- A quilometragem;
- A conservação;
- O valor de mercado do veículo.
Algumas instituições só aceitam carros e que não tenham mais de 15 anos.
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