Empréstimo com garantia de máquina de cartão: guia total
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Conheça a metodologia
A vida financeira pode ser um grande obstáculo na vida das pessoas. A falta de dinheiro pode fazer com que planos sejam repensados ou que metas sejam modificadas. É por isso que um apoio financeiro pode fazer toda diferença.
Mas afinal, que forma seria essa de conseguir esse apoio financeiro? Seria contratando um empréstimo com garantia de máquina de cartão?
Continue lendo para que você possa se informar sobre como funciona o empréstimo com garantia de máquina de cartão, quais são as taxas e muito mais!
Empréstimo com garantia de máquina de cartão é confiável?
Sim, o empréstimo com garantia de máquina de cartão é confiável. Essa modalidade de acesso ao crédito foi sancionada por meio da Lei 14.042, que instituiu o Programa Emergencial de Acesso ao Crédito (Peac). O plano inicialmente foi criado por meio de uma medida provisória e logo depois foi transformado em lei.
Portanto, os microempreendedores individuais e os donos de micro e pequenas empresas têm mais uma opção para conseguir crédito: o empréstimo via maquininha.
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Como funciona o empréstimo com garantia de máquina de cartão?
O Peac (Programa Emergencial de Acesso a Crédito) foi criado e dividido em duas modalidades:
Peac-FGI (ou empréstimo por garantia)
Essa modalidade foi criada para as pequenas e médias empresas (PMEs), nessa categoria os empréstimos são garantidos pelo Fundo Garantidor de Investimentos (FGI), do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES)
Peac-Maquininhas (ou trava bancária)
Essa modalidade utiliza como garantia os recebíveis da máquina de cartão, também conhecidos como trava bancária. Ou seja, o empreendedor cede uma parte dos valores que serão recebidos nas vendas feitas pela maquininha para pagar pelo crédito que lhe foi emprestado.
A garantia do pagamento fica por conta dos valores das vendas feitas no cartão de crédito a serem recebidas futuramente. Dessa forma, quem contrata o empréstimo tem que ceder à instituição financeira os direitos creditórios sobre suas futuras vendas.
O valor da parcela do empréstimo é calculado tendo como base a taxa de juros estabelecida no momento da contratação. Assim, o pagamento é descontado em todas as vendas feitas pela maquininha nos cartões de crédito e débito. Os pagamentos que são feitos com vouchers (vale alimentação e refeição) não são considerados.
Na prática, essa linha de crédito funciona como uma espécie de adiantamento dos valores que serão recebidos no futuro. Por contar com garantias mais seguras, as taxas do empréstimo pela máquina de cartão são mais baixas do que as oferecidas pelos bancos tradicionais. Além disso, a taxa de juros é capitalizada mensalmente, com o limite máximo de 6% ao ano sobre o valor concedido.
Outros tipos de empréstimos com garantia
- Empréstimo com garantia de celular
- Empréstimo com garantia de veículo
- Empréstimo com garantia de imóvel
Para quem é o empréstimo com garantia de máquina de cartão?
Essa linha de crédito está disponível para microempreendedores individuais e para donos de empresas de pequeno porte. A linha de crédito só atende esses públicos porque eles são responsáveis por uma parcela significativa da movimentação financeira do país.
O empréstimo com garantia de máquina de cartão visa aumentar a segurança financeira e oferecer condições mais flexíveis de empréstimo para esses negócios. Ao utilizar os recebíveis da máquina de cartão como garantia, o empréstimo se torna mais seguro tanto para o empresário quanto para a instituição e assim os prejuízos são evitados.
Entretanto, para ter direito a essa linha de crédito, os MEIs, as microempresas e a empresas de pequeno porte precisam:
- Ter tido vendas de bens ou prestações de serviços por meio de máquinas de pagamento digital – as maquininhas;
- Não possuir, na data de formalização do empréstimo, operações de crédito ativas celebradas fora do Peac-Maquininhas, garantidas por recebíveis de arranjos de pagamento.
Quais são as taxas do empréstimo com garantia de máquina de cartão?
A taxa de juros pode variar de acordo com os detalhes da contratação, mas normalmente a taxa de juros varia em até 6% ao ano sobre o valor do crédito. Essa taxa é diluída e cobrada mensalmente.
Bom saber
Assim como as taxas do empréstimo com garantia de máquina de cartão dependem do perfil do cliente, as taxas da sua maquininha de cartão também pode depender de alguns fatores. Mas, como sabemos que economizar em taxas de juros é uma das maiores prioridades do cidadão brasileiro, preparamos um guia sobre as melhores maquininhas de cartão com as menores taxas. Se esse assunto te interessa, confira nosso artigo e encontre as melhores ofertas.
Quais são as condições para contratar um empréstimo com garantia de máquina de cartão?
O valor máximo do crédito concedido será o dobro da média mensal de recebíveis nas maquininhas de cartão. Caso o valor mensal tenha sido zero, esse mês não será contabilizado. É importante lembrar que existe um teto de R$50 mil que não pode ser ultrapassado.
Ou seja, se a pessoa jurídica recebeu por volta de R$10 mil nas maquininhas de cartão neste período, o valor máximo que ela poderá tomar de crédito será de R$20 mil. As condições são:
- Taxa de juros de até 6% ao ano sobre o valor do crédito;
- Carência de 6 meses para o início do pagamento, com cobrança de juros no período;
- Prazo de 36 meses para o pagamento, incluindo o prazo de carência. É importante dizer que quem começa a pagar o empréstimo depois de 6 meses, por exemplo, terá 30 meses para pagar.
Ao contratar o crédito pelo formato do Peac-Maquininhas, a pessoa jurídica terá de ceder, à instituição financeira que fez o empréstimo, cerca de 8% do valor das vendas realizadas nas maquininhas como forma de pagamento da dívida (depois do período de carência).
Caso o valor dos recebíveis não seja suficiente para quitar cada parcela do empréstimo até a data de vencimento, a instituição financeira poderá fazer o débito do valor restante diretamente da conta do contratante.
Existe empréstimo com garantia de máquina de cartão para negativado?
Sim, existe. Entretanto, é importante que o solicitante converse com a provedora da máquina de cartão para saber se essa opção está disponível. Lembre-se que cada caso é único e por isso é interessante conversar sobre as suas necessidades.
Quais são as máquinas de cartão que são aceitas para realizar o empréstimo?
Muitas máquinas de cartão oferecem essa linha de crédito, alguns exemplos são:
- Cielo
- Rede
- GetNet
- PagSeguro
- Moderninha
- Minizinha
- Mercado Pago
Atenção!
Para saber se sua máquina de cartão oferece essa modalidade de crédito, entre em contato com a central de atendimento e converse com um dos atendentes.
Empréstimo com garantia de máquina de cartão: posso fazer portabilidade?
Sabemos que é possível contratar um empréstimo e depois descobrir que há opções melhores no mercado. Nesse caso, a portabilidade pode ser uma ótima saída para você.
Entretanto, nesse caso não é possível fazer uma portabilidade de crédito, você terá que quitar sua dívida para trocar de serviço. Lembre-se que, se você tiver dúvidas sobre como a empresa da sua máquina de cartão opera, é necessário entrar em contato com a central de atendimento para falar com um dos atendentes.
Quais são as instituições que oferecem o empréstimo com garantia de máquina de cartão?
No site do BNDES você encontra todas as instituições que fizeram parceria com as máquinas de cartão. As instituições financeiras mais famosas são:
- Banco BMG
- Banco Bradesco
- Banco Daycoval
- Banco da Amazônia
- Banco de Brasília - BRB
- Banco do Brasil
- Banco do Estado do Rio Grande do Sul - Banrisul
- Banco Fibra
- Banco GMAC
- Banco Industrial do Brasil
- Banco Inter
- Banco John Deere
- Banco Mercedes-Benz
- Banco Votorantim
- Caixa Econômica Federal
- Itaú Unibanco
- Omni Banco
- Sistema Cooperativo Sicoob
- Sistema Cooperativo Sicredi
Sabemos que encontrar a maquininha de cartão perfeita para o seu negócio pode ser complicado. Por isso, não deixe de visitar nosso comparador. Nele você encontrará detalhes sobre as melhores máquinas de cartão do mercado brasileiro e muitos de nossos artigos que podem ser de grande ajuda para que você possa descobrir qual é a oferta para você!
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O empréstimo com garantia de máquina de cartão pode ser cancelado?
Essa linha de crédito pode ser cancelada diretamente com a provedora da máquina de cartão. A solicitação deve ser registrada formalmente, ou seja, o titular precisa manifestar seu interesse pelo cancelamento. Nenhuma instituição financeira ou correspondente bancário pode se negar a cancelar o contrato.
Mas lembre-se! Para que isso seja válido, você precisa fazer a solicitação do cancelamento direto na instituição financeira contratada em até 7 dias corridos do recebimento do valor.
