Qual é o melhor empréstimo consignado para aposentado?

A vida financeira pode ser um grande obstáculo na vida das pessoas. A falta de dinheiro pode fazer com que planos sejam repensados ou que metas sejam modificadas. É por isso que um apoio financeiro pode fazer toda diferença.

Mas afinal, se você é aposentado e está pensando em pedir um empréstimo, como funciona o empréstimo consignado para aposentados?

Continue lendo para que você possa se informar sobre como funciona o empréstimo consignado para aposentado, qual a idade máxima para aposentado fazer empréstimo consignado e muito mais!

Como funciona o empréstimo consignado para aposentado?

O empréstimo consignado para aposentado do INSS é uma linha de crédito na qual o consumidor autoriza que as parcelas sejam descontadas diretamente do seu benefício do INSS. Para trabalhadores do regime CLT e funcionários públicos, também há a possibilidade de desconto no holerite, folha de pagamento ou contracheque.

É possível solicitar o crédito em qualquer instituição financeira credenciada junto ao INSS e que ofereça esse tipo de serviço. Não é obrigatório que o consumidor tenha conta corrente na instituição financeira para conseguir o benefício.

De acordo com o relatório de taxas de juros do Banco Central, em dezembro de 2021, as taxas de empréstimo consignado INSS variam entre 1,32% e 1,88% ao mês, o que corresponde a 17,03% até 25,09% ao ano.

É essencial fazer uma boa pesquisa. Isso porque existem instituições financeiras que praticam taxas de juros com alíquota ainda menores no empréstimo não consignado.

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Empréstimo consignado para aposentado: 19 melhores

Muitos bancos e financeiras oferecem empréstimos consignados para aposentados do INSS. Confira abaixo algumas opções:

Banco/Financeira	Detalhes da linha de crédito
Agibank	O Agibank disponibiliza diversas vantagens para os aposentados e pensionistas que querem contratar um consignado.O pagamento é facilitado, com o desconto direto no benefício e a taxa de juros é de 1,67% ao mês.
Banco da Amazônia	O Banco da Amazônia oferece uma linha de crédito rápida e facilitada para aposentados e pensionistas do INSS.A taxa de juros mensal é de 1,59% ao mês, de 20,80% ao ano e o pagamento pode ser feito em até 36 vezes.O empréstimo é descontado direto no benefício com parcelas fixas mensais.
Banestes	O empréstimo consignado no Banestes tem taxas de juros bem atrativas, a partir de 1,79% ao mês.A liberação do dinheiro pode ser feita via conta-corrente ou ordem de pagamento, no caso dos não-correntistas.O banco libera o crédito para os correntistas diretamente na conta corrente e para os não correntistas por ordem de pagamento.
Bancoob	O Bancoob oferece crédito consignado para associados e não associados, com taxa de juros a partir de 1,39% ao mês.As parcelas do empréstimo consignado são fixas e descontadas automaticamente do benefício do INSS.Esse consignado é uma excelente opção para os beneficiários que estão buscando crédito facilitado.
BMG	O empréstimo consignado INSS do Banco BMG está disponível para aposentados e pensionistas que tenham margem.A taxa de juros de 1,69% a.m o e prazo ampliado tornam esse consignado um dos mais vantajosos.A análise para liberação do crédito é bem rápida e simples.
Bradesco	O empréstimo consignado Bradesco, pode ser solicitado por aposentados e pensionistas do INSS.A instituição garante boas condições para o Consignado INSS, com taxas de juros médias de 1,63%.A primeira parcela é descontada após 120 dias e os contratantes têm até 8 anos para quitar a dívida.
Banco do Brasil	O consignado do Banco do Brasil pode ser contratado pelos beneficiários do INSS de forma simples e sem burocracia.O banco possui taxa mensal de 1,64% ao mês e o crédito é liberado em alguns minutos para os correntistas do banco.O BB permite pagar a primeira parcela em até 180 dias.
Crefisa	O consignado Crefisa pode ser adquirido por aposentados do INSS que tenham margem consignável livre.Os prazos para pagamento podem chegar a até 84 meses, sem juros adicionais.A taxa de juros é de 1,64%, bem abaixo que o de outras modalidades de crédito pessoal.
Inter	Clientes e não clientes do Banco Inter podem solicitar o crédito consignado INSS e garantir condições bem acessíveis.O consignado do Inter tem o prazo de 36 a 120 meses e a taxa de juros é a partir de 1,17% ao mês.Essa opção está disponível para os benefícios INSS que sejam consignáveis.
Banese	A partir da consignação no benefício, aposentados e pensionistas podem contratar o consignado Banese com boas condições.O Banese oferece aos beneficiários INSS, que recebem pelo banco, a possibilidade de pagar em até 72 meses.O empréstimo do Banese pode ser feito de forma rápida, fácil e online.
Banrisul	Os já clientes ou não-clientes do Banco Banrisul encontram as melhores condições para a contratação do consignado.A taxa de juros do banco é de 1,38% ao mês, as parcelas são fixas e descontadas automaticamente do benefício.O banco oferece a liberação do crédito de forma imediata, após a análise e averbação do contrato.
Banco de Brasília	A Financeira BRB permite a contratação do consignado para INSS com condições vantajosas para clientes e não clientes.A taxa de juros é de 1,30% ao mês. O número máximo de parcelas é de 84 vezes e os contratos podem ser renovados facilmente.
Cetelem	O Banco Cetelem está entre os bancos que fazem consignado INSS com as melhores opções do mercado.A instituição oferece taxas de juros a partir de 1,22% ao mês para os beneficiários do INSS.O empréstimo consignado no Banco Cetelem pode ser feito online e em processo 100% digital.
Banco Daycoval	O Banco Daycoval possui excelentes taxas de juros e condições para aposentados e pensionistas do INSS.É uma das melhores opções para quem busca crédito barato e a taxa de juros média é de 1,47% ao mês.O empréstimo consignado do Daycoval pode ser parcelado em até 84 meses com juros.
Banco Industrial	A instituição oferece taxa de 1,72% ao mês e 22,70% ao ano para beneficiários do INSS.A contratação do empréstimo consignado ocorre de forma 100% digital.Essa opção de crédito é perfeita para quem está negativado, pois não há consulta ao SPC e o desconto é feito diretamente na folha.
Banco Mercantil	Considerado uma instituição tradicional, o Banco Mercantil é um dos bancos que oferece ótimas taxas para empréstimos consignados.Clientes que contratam o consignado no Mercantil têm taxa de 1,75% ao mês ou 23,11% ao ano.O prazo para pagamento foi recentemente ampliado para 84 meses pela mudança da regra do INSS.
Banco Nordeste	O banco Nordeste oferece boas condições de consignado para aposentados e pensionistas e contratação rápida e fácil.A taxa mensal é de 1,88% ao mês e a anual de 24,98% ao ano e o valor é descontado diretamente da conta.A contratação é feita de forma online e pode ser feita por quem está negativado.
Banco Olé	O Olé consignado é uma boa opção para os beneficiários do INSS. Além do consignado, dá para contratar o cartão consignado Olé.As taxas especiais estão entre as menores do mercado e o crédito pode ser liberado mesmo para quem está negativado.A contratação é 100% digital de forma rápida e prática.
Banco Safra	O empréstimo consignado Safra possui taxa de juros de 1,52% ao mês e 19,88% ao ano.O Banco Safra permite a contratação do consignado com desconto em folha de forma fácil e rápida.Os prazos para pagamento variam de 24 a 84 meses, as parcelas são fixas e não sofrem alteração.

Empréstimo consignado para aposentado do INSS: como funciona?

O crédito consignado é uma das linhas de crédito mais baratas do mercado. Por isso, ela pode ser muito útil em diversas situações. O diferencial dessa linha de crédito é que as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente na aposentadoria do beneficiário. Ou seja, antes mesmo de cair na conta, o valor é pago e o aposentado não corre o risco de esquecer.

É por ter esse sistema de pagamento que as taxas de juros são menores. Dessa forma, o banco ou a financeira não corre o risco de não receber o dinheiro de volta.

Entretanto, é importante ficar atento ao fato de só poder comprometer 35% da renda com esse tipo de crédito. Ou seja, 30% da renda é o máximo direcionado para o empréstimo consignado público e 5% é o limite para o cartão de crédito consignado. 

Existe empréstimo consignado para aposentado acima de 80 anos?

Sim! Se você é aposentado e tem mais de 80 anos, saiba que o empréstimo consignado para aposentado acima de 80 anos existe. Entretanto, é importante que você saiba que, por lei, o consignado não pode consumir mais de 30% do benefício. 

Por exemplo, se você tem até 79 anos e 11 meses, você pode pegar empréstimo até R$80 mil. Acima de 80 anos, você pode solicitar no máximo R$30 mil.

Normalmente, os empréstimos consignados são analisados e disponibilizados de acordo com o fator de risco do contratante. Esse procedimento é normal e permitido pela legislação aplicável ao mercado de crédito.

Qual a idade máxima para aposentado fazer empréstimo consignado?

A idade máxima para aposentado fazer empréstimo consignado vai ser definida pelos bancos ou instituições financeiras. Isso acontece porque a segurança do recebimento é um fator determinante. Desta forma, o empréstimo consignado pode ser feito até a idade máxima de 80 anos com mais facilidade.

No entanto, é importante ter em mente que o período para pagamento do consignado INSS não ultrapassará 84 meses, ou seja, 7 anos.

Ainda que o empréstimo consignado seja mais fácil de se conseguir, por causa das características da própria modalidade, existem bancos que podem reduzir a idade máxima para contratação do consignado para 75 anos, sendo que o limite de parcelas, neste caso, é de até 5 anos.

Simulador de empréstimo consignado para aposentado do inss: onde encontrar?

Há um simulador que está disponível para a qualquer um usar. Se trata da calculadora do cidadão, no site do Banco Central. Você pode, por exemplo, descobrir quanto pagaria de prestação por mês se tomasse R$5.000 emprestados.

Deixe em branco o campo "valor da prestação". Preencha o número de meses em que deseja pagar o empréstimo (por exemplo 24 meses), o valor financiado (R$5.000) e a taxa de juros mensal (por exemplo, 2,2% ao mês). Ao clicar em "calcular", o simulador informa o resultado das prestações mensais.

Neste caso, o valor foi de R$270,38. O valor obtido na simulação, no entanto, não é o que será efetivamente desembolsado, pois para o cálculo da prestação é preciso levar em conta o CET (Custo Efetivo Total), que inclui cobrança de IOF e outras taxas, como a taxa de abertura de crédito.

Existe empréstimo consignado para aposentado por invalidez?

Uma das exigências dos bancos e financeiras para a contratação do empréstimo consignado é ter um salário ou benefício fixo, pois o pagamento das parcelas é feito automaticamente todos os meses no benefício do aposentado.

Entretanto, nem sempre a aposentadoria por invalidez garante que o indivíduo tenha o benefício até o fim de sua vida. Isso acontece pelo fato do INSS realizar exames médicos periodicamente e pode ser que o beneficiário tenha uma melhora em seu quadro clínico e pare de receber o benefício.

Por esse motivo, os aposentados por invalidez podem encontrar resistência por parte dos bancos ou financeiras na hora de adquirir um empréstimo consignado. O mais comum é que as instituições financeiras concedam essa modalidade de crédito apenas para aposentados com mais de 60 anos, pois a partir desta idade não é mais obrigatório realizar os exames médicos e o risco do indivíduo perder seu benefício é praticamente nulo.

Portanto, é necessário entrar em contato com o banco ou instituição financeira para saber se essa linha de crédito está disponível para quem é aposentado por invalidez.

Assim como para as outras categorias, o empréstimo consignado para os aposentados por invalidez deve respeitar a margem consignável, não podendo comprometer mais do que 30% da renda mensal líquida do solicitante.

Quais são os juros para empréstimo consignado para aposentado?

Como já foi visto anteriormente, de acordo com o relatório de taxas de juros do Banco Central, em dezembro de 2021, a taxa de empréstimo consignado para aposentado varia entre 1,32% e 1,88% ao mês, o que corresponde a 17,03% até 25,09% ao ano.

É essencial fazer uma boa pesquisa. Isso porque existem instituições financeiras que praticam taxas de juros com alíquota ainda menores no empréstimo não consignado. Lembre-se que a taxa de juros só será definida quando você submeter a análise de perfil, definir o valor do empréstimo e em quantas vezes você irá pagar.

Posso fazer a portabilidade do um empréstimo consignado para aposentado?

Sim, é possível fazer a portabilidade do empréstimo consignado para aposentados. Ao pedir a portabilidade do consignado, você contrata um novo empréstimo com a instituição financeira que escolheu para fazer a mudança. Este novo banco quita o empréstimo anterior e, assim, você passa a ter o seu crédito consignado com melhores condições.

De acordo com as regras do Banco Central, o valor e o prazo do novo empréstimo não podem ser maiores que o saldo devedor e a duração do empréstimo que o cliente tinha antes de fazer a mudança.

Isso funciona como uma proteção ao beneficiário, evitando que ele se sinta obrigado a mudar de banco e pagando taxas mais altas.

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É possível cancelar o empréstimo consignado para aposentados?

O empréstimo consignado pode ser cancelado diretamente com a instituição financeira contratada. A solicitação deve ser registrada formalmente, ou seja, o titular precisa manifestar seu interesse pelo cancelamento. Nenhuma instituição financeira ou correspondente bancário pode se negar a cancelar o contrato. 

Mas lembre-se! Para que isso seja válido, você precisa fazer a solicitação do cancelamento direto na instituição financeira contratada em até 7 dias corridos do recebimento do valor.