Seguro incêndio residencial: valor, cobertura e muito mais

Todos sabemos que muitos brasileiros sonham com a casa própria. É muito gratificante quando uma pessoa trabalha por anos para então ter um cantinho para chamar de lar. Entretanto, acidentes podem acontecer e podem destruir esse sonho tão bonito. Com o intuito de evitar esse tipo de ocorrência, os seguros residenciais foram criados.

Além das coberturas básicas, é muito importante que você esteja preparado para todos os cenários. E aí você pode se perguntar: seria esse o momento de contratar um seguro contra incêndio residencial?

Continue lendo esse artigo para que você possa se informar sobre o valor do seguro contra incêndio residencial, como funciona e muito mais!

Como funciona o seguro contra incêndio residencial?

O seguro residencial básico normalmente vai cobrir o imóvel em caso de incêndio, queda de raio ou explosões, de acordo com o Idec (Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor). O seguro será calculado a partir do valor do apartamento ou casa e de uma estimativa de custo dos bens presentes no imóvel.

A partir do seguro básico, o cliente pode incrementar e solicitar outras coberturas que serão cobradas à parte. As mais comuns são contra danos elétricos, roubo, vendaval e responsabilidade civil.

A responsabilidade civil se trata de algo que estava sob sua responsabilidade e prejudicou um terceiro. Por exemplo, os seguintes acontecimentos podem estar na cobertura por responsabilidade civil:

• se seu cachorro escapa de casa e machuca alguém;
• se uma planta cai da sua varanda e acerta uma pessoa;
• se a reforma que você realizou no seu apartamento afetou a casa do vizinho.

Algumas seguradoras também oferecem seguro contra enchentes. Ele é calculado de acordo com a região do imóvel. O cliente pode escolher também contratar assistências 24 horas.

Como você pôde ver, o seguro contra incêndio geralmente está incluso no rol de coberturas básicas de muitas seguradoras. Antes de contratar um seguro, verifique se ele cobre incêndios e veja quais são os requisitos para que você possa acioná-lo.

Quer saber mais sobre o seguro residencial? Pois você está no lugar certo! Não deixe de visitar nosso comparador para que você possa se informar e sanar suas dúvidas com nossos artigos.

Seguro incêndio residencial valor: qual é?

O valor do seguro incêndio residencial depende de algumas características do imóvel. Ou seja, não há um valor padrão que o seguro define ao segurado. Antes do seguro ser contratado, a seguradora realiza uma análise personalizada para poder definir o valor do seguro.

Nesse processo de análise é preciso levar em consideração alguns aspectos como:

• Localização geográfica;
• Tipo de imóvel, seja casa ou apartamento;
• Forma de construção (como alvenaria ou madeira);
• Preço do metro quadrado da construção;
• Utilidade do lugar (moradia ou temporada);
• Os bens que estão dentro do imóvel.

Somente assim a seguradora será capaz de analisar os riscos do imóvel e, consequentemente, estipular valor do seguro incêndio.

É importante ressaltar que o custo do seguro incêndio geralmente é o mesmo do seguro residencial. Lembre-se que se trata de uma cobertura do seguro residencial. Além disso, a média de preço é de 1% do valor do imóvel, se o contratante pagar de forma anual.

Como fazer uma cotação de seguro incêndio residencial?

O seguro residencial pode ser tão importante quanto qualquer outro tipo de seguro. Veja as dicas abaixo de como fazer uma cotação de seguro incêndio residencial:

1. Procure uma seguradora que seja confiável, que ofereça um serviço de qualidade, e que tenha no rol de coberturas o seguro contra incêndio.
2. Após coletar dados sobre as seguradoras, entre em contato com cada uma delas e peça uma simulação.
3. Compare os preços e veja qual é a que oferece o melhor custo benefício.

Não se esqueça que em nosso site você encontra a informação que você precisa. Visite o nosso artigo dedicado à cotação de seguro residencial, fique por dentro de como a cotação funciona e saiba mais sobre quais são as melhores seguradoras e os melhores planos.

Seguro incêndio residencial: 10 melhores

Como já foi visto anteriormente, o seguro residencial pode ser tão importante quanto um seguro de carro ou de vida. Confira os 10 melhores planos na tabela abaixo:

Seguradora	Informações sobre o seguro
Seguro residencial Itaú	O seguro residencial Itaú conta com diferentes coberturas, como: seguro contra incêndio; queda de raio; explosão; vendaval; desmoronamento ou impacto de veículo; roubo e furto; conserto de eletrodomésticos; granizo; quebra de Vidros; desmoronamento, desprendimento de materiais ou queda de aeronave; rompimento de tubulação e transbordamento de água; danos a fios e aparelhos elétricos. O Itaú oferece cobertura para terceiro, quitando danos involuntariamente causados a vizinhos. Entre os danos cobertos pela seguradora estão a quebra de vidraça, infiltração do apartamento e mais. O seguro residencial Itaú ainda conta com os serviços de assistência para a casa. Entre os atendimentos possíveis estão o de um chaveiro, encanador, vigilante, instalação de olho mágico, troca de telhas, limpeza de ralos e sifões e outros. Para saber mais sobre o seguro residencial Itaú, acesse nosso guia.
Seguro residencial Porto Seguro	A Porto Seguro residência possui diversos planos. O plano mais básico já cobre incêndio, explosão e fumaça. Ele também conta com a possibilidade de adquirir as coberturas adicionais, que contemplam, entre outras coisas: responsabilidade civil familiar; subtração de bens; danos morais; desmoronamento; impacto de veículos; pagamento de aluguel e condomínio; vazamento de tubulações e outros. Existem ainda os serviços oferecidos pela Porto Seguro residencial, disponíveis 24 horas, que variam conforme o plano contratado. Entre os serviços oferecidos pela seguradora Porto Seguro, estão: troca de segredo de fechaduras, reversão de fogão, etc. Além disso, a Porto Seguro ainda cobre desentupimento, limpeza, hospedagem, encanador e limpeza de telhas. Para saber mais sobre as coberturas, leia nosso artigo sobre o seguro Porto Seguro residencial.
Seguro residencial Santander	A proteção do seguro residencial Santander é para a residência combinada, com serviços de manutenção e prevenção. Ela possui diferentes planos: Seguro de Proteção Residencial Parcial; Seguro Proteção Residencial; Seguro Proteção Residencial + Negócios; Seguro Proteção Residencial Veraneio; Residencial Premiado (o usuário protege seu imóvel e ainda concorre a R$ 10 mil por mês). Dessa forma, é possível proteger a estrutura do imóvel e o conteúdo dentro dele. As coberturas do seguro residencial Santander incluem incêndio, explosão, queda de raio, desmoronamento, queda de aeronave e danos elétricos. Em todos os planos, é possível contar com mais de 30 assistências de manutenção ou reparo, que incluem vidraceiro, eletricista, rejuntamento, instalação de tela de proteção entre outros. Saiba mais em nosso guia sobre o seguro residencial Santander.
Seguro residencial Bradesco	Outra das empresas de seguro é a Bradesco que oferece desde coberturas básicas até as mais específicas. O plano mais básico já contempla incêndios, explosões e queda de raios. Já as coberturas acessórias podem ser contratadas a parte e incluem: responsabilidade civil; queda de aeronave e impacto de veículo terrestre; danos elétricos; roubo; vidros; vendaval; perda ou pagamento de aluguel. A assistência residencial dia e noite também está inclusa nos planos. Ela contempla chaveiro, seguro vigilância, mudança e guarda-móveis, fixação de antenas, serviço de informação e outros. O seguro residencial Bradesco ainda possui outros itens, como check-up residencial, assistência pet e assistência sustentável. Para mais detalhes acesse nosso artigo do seguro residencial Bradesco.
Seguro residencial Caixa	O seguro residencial Caixa possui coberturas básicas e outras que podem ser adicionadas à proteção do lar. As coberturas básicas incluem incêndio, queda de raios e explosão, e possui indenizações que podem chegar a R$2 milhões. Já as coberturas adicionais contemplam: vendáveis e furacões; colisão de veículos; perda ou pagamento de aluguel; furto ou roubo; danos elétricos; danos corporais e materiais a terceiros e outros. Existem ainda as assistências do seguro residencial Caixa que ficam disponíveis 24 horas por dia e podem ser utilizadas duas vezes por ano. Para mais detalhes acesse nosso guia do seguro residencial Caixa.
Seguro residencial Banco do Brasil (BB)	O seguro residencial BB oferece 18 coberturas, entre básicas e opcionais, que atendem casas e apartamentos. São elas: seguro contra incêndio; queda de raio; explosão; danos elétricos; despesas emergenciais; responsabilidade civil familiar; quebra de vidros; tumultos; greves; lock-out; desmoronamento; roubo e/ou furto qualificado; terremoto, maremoto e tremor de terra; perda ou pagamento de aluguel; pequeno empreendedor (garantia para bens necessários à atividade profissional, quando essa atividade é exercida no interior do imóvel segurado); vendaval e até fumaça. É importante ressaltar que algumas dessas coberturas do BB seguro residencial são restritas aos determinados tipos de imóveis e do seu uso. Além delas, é possível contar com os serviços de assistência 24 horas do banco.
Seguro residencial MAPFRE	O seguro residencial MAPFRE conta com 3 grupos de coberturas: básica, opcional e diferenciada. As básicas incluem incêndio, explosão, queda de raio ou aeronave. Já as coberturas opcionais estão disponíveis para quem deseja um pouco mais segurança. Elas contemplam: danos elétricos; Hole In One; perda ou pagamento do aluguel; quebra de vidros; responsabilidade civil familiar; roubo ou furto; vendaval, granizo e impacto de veículos. Enquanto isso, as coberturas diferenciadas do seguro residencial MAPFRE incluem: franquia de automóvel; paisagismo; pequeno empreendedor; rompimento de tubulações; veículo em garagem. Existem também os serviços de assistência 24 horas, que servem para as situações do dia a dia e são ofertados em 3 perfis: Plus, Top Plus e Gold.
Seguro residencial Tokio Marine	São dois os tipos de seguro imóvel oferecidos pela Tokio Marine. Primeiro, o Tokio Marine Residencial Premiado, com o qual o consumidor concorre a R$10 mil todo mês. Ao optar por essa modalidade, o usuário conta logo com coberturas básicas. Elas incluem: seguro contra incêndio; queda de raio; explosão; fumaça; queda de aeronaves; É possível ainda obter coberturas acessórias, que podem ser contratadas à parte no seguro de casa. Com elas, é possível se proteger contra: danos elétricos; responsabilidade civil familiar; roubo/subtração de bens com arrombamento; danos ao jardim; obras de arte e bens culturais; joias e relógios; quebra de vidros, espelhos, mármores e granitos; impacto de veículos; despesas com aluguel; escritório na residência; recomposição de documentos; vendaval, furacão, ciclone, tornado e granizo; tacos de golfe; Hole in one; danos morais a terceiros. Ao mesmo tempo, o usuário pode contar com serviços de assistência 24 horas. Elas incluem serviços de chaveiro, desentupimento, vidraceiro, etc. A segunda opção da Tokio Marine é o seguro Residencial Fácil. Ela também possui auxílios 24 horas, mas conta com coberturas básicas diferentes. Essas coberturas são as seguintes: incêndio; queda de raio; explosão; fumaça; queda de aeronaves; danos elétricos; responsabilidade civil familiar; roubo e subtração de bens com arrombamento; despesas com aluguel; vendaval, furacão, ciclone, tornado e granizo.
Seguro residencial Unimed	Muitas pessoas pensam que a Unimed trabalha apenas com planos de saúde, mas isso não é verdade. A empresa também está na lista das seguradoras residenciais. Inclusive oferece uma das melhores opções de seguro residencial. Suas coberturas incluem: perdas em caso de incêndio, queda de raio, explosão, fumaça e queda de aeronaves; perdas e danos em caso de roubo ou furto qualificado; escritório na residência; troca de vidros, espelhos, mármores e granitos; aluguel garantido. Sem dúvida, porém, o destaque do Unimed Residencial é o aconselhamento médico telefônico, disponível 24 horas. Por meio dele, o usuário pode esclarecer suas dúvidas sobre sintomas, medicamentos, etc. No entanto, para ter atendimento médico presencial, o consumidor precisa contratar um plano de saúde Unimed.A Unimed ainda oferece assistências como serviços de manutenção para o imóvel e cuidados com o seu animal de estimação.
Seguro residencial SulAmérica	As coberturas da SulAmérica são variadas, mas com esse seguro o passa a contar com proteção contra: incêndio; queda de raio; explosão; fumaça; queda de aeronave. Ainda é possível contratar garantias adicionais no seguro residencial SulAmérica, como: vazamento de tubulações, roubo ou furto qualificado, danos elétricos, proteção para bikes, etc.

Seguro incêndio para imóveis de aluguel: como funciona?

A maioria dos seguros residenciais possuem, no rol de coberturas básicas, proteção contra incêndio, seja seguro para casa ou apartamento. No caso dos apartamentos, é o condomínio que tem a obrigação de contratar um seguro condominial.

Entretanto, a cobertura contratada pelo condomínio só cobre as áreas comuns do prédio. Portanto, para proteger a parte interna do apartamento, um seguro residencial deverá ser contratado.

Em caso de destruição total ou parcial causada por incêndio no condomínio e não provocado por um determinado imóvel, o seguro condominial deve cobrir imóveis particulares.

É importante mencionar que o seguro condominial não cobre fogo causado por problema na rede elétrica dos apartamentos, mas cobre se o fogo ocorrer na rede elétrica do condomínio.

Seguro contra incêndio residencial: quem paga?

Mas, no caso de seguro contra incêndio residencial, quem paga quem deve pagar? O dono ou o inquilino?

Antes de tudo é importante saber o que foi estipulado no contrato de locação do imóvel. A lei sobre locações de imóveis urbanos, conhecida como “Lei do Inquilinato”, traz que é responsabilidade do proprietário do imóvel o pagamento de seguro complementar contra fogo, salvo disposição expressa em contrário no contrato.

Desse modo, nossa legislação permite que os contratos de aluguel contenham cláusulas que responsabilizem o locatário do imóvel pelo pagamento de seguro contra incêndio.

Seguro incêndio residencial: o que cobre?

O seguro incêndio para locação residencial e comercial cobre danos de incêndio e explosões ocasionados por qualquer causa, exceto criminoso. A grande maioria dos incêndios ocorrem por acidentes domésticos com produtos químicos de limpeza, fogões, velas, cigarros e explosão de gás.

Para entender mais sobre quais são as diferentes coberturas de um seguro residencial, confira nosso artigo sobre o assunto!

Quais são as seguradoras que oferecem seguro incêndio residencial?

Como já foi visto anteriormente, existem diversas seguradoras que oferecem seguros com cobertura de incêndio residencial. As mais famosas são:

• Itaú
• Porto Seguro
• Santander
• Bradesco
• Caixa
• Banco do Brasil
• MAPFRE
• Tokio Marine
• Unimed 
• SulAmérica

Quer saber mais sobre essas seguradoras e não sabe por onde começar? Pois você está no lugar certo! Visite agora mesmo nosso comparador de seguros para que você possa se informar sobre os melhores seguros do mercado!

Como contratar um seguro incêndio residencial?

O primeiro passo é fazer uma pesquisa para que você possa descobrir qual seguradora é confiável, qual tem o melhor custo benefício e qual atende as suas necessidades. Após a contratação, a seguradora irá te explicar o que você precisa fazer caso precise acionar o seguro.

Não se esqueça que você sempre pode visitar nosso comparador durante as suas buscas. Nele você encontra as melhores seguradoras e os melhores planos do mercado! Não deixe de conferir.

Existe seguro incêndio para empresas?

Sim, existe seguro incêndio para empresas! O empresário pode contratar o seguro patrimonial que oferece coberturas contra determinados riscos, como:

• incêndios;
• acidentes naturais;
• roubo e furto.

Para isso, é preciso fazer uma pesquisa entre as principais seguradoras, avaliar os prós e contras de cada uma e, finalmente, firmar o contrato.

Dessa forma, se houver um sinistro na empresa, ela poderá ser ressarcida e o infortúnio não irá comprometer o caixa ou a reserva emergencial dela.

Entretanto, é importante ressaltar que o AVCB é indispensável para os estabelecimentos comerciais e industriais. A contratação de um seguro contra incêndio não substitui o AVCB.

O AVCB é o Auto de Vistoria do Corpo de Bombeiros. Ele é uma licença emitida pelo Corpo de Bombeiros do estado após uma análise criteriosa do projeto de prevenção e controle de incêndio.

O documento atesta que o seu empreendimento segue todas as normas de segurança e possui equipamentos de prevenção e controle de incêndio, como extintores, sinalização de emergência, iluminação de emergência, etc.