Empréstimo consignado online: guia total
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Conheça a metodologia
A vida financeira pode ser um grande obstáculo na vida das pessoas. A falta de dinheiro pode fazer com que planos sejam repensados ou que metas sejam modificadas. É por isso que um apoio financeiro pode fazer toda diferença.
Mas afinal, que forma seria essa de conseguir esse apoio financeiro? Pedindo um empréstimo consignado online!
Continue lendo para que você possa se informar sobre como fazer empréstimo consignado online, quais são as vantagens e desvantagens e muito mais!
É possível fazer empréstimo consignado online rápido?
Existem algumas empresas que disponibilizam empréstimo consignado online rápido e que possuem uma grande credibilidade no mercado. Esse é um detalhe que você não pode deixar passar, pois é essencial pesquisar sobre a competência da financeira, se ela possui renome no mercado e se é confiável.
Veja abaixo algumas sugestões de empresas confiáveis e com credibilidade que disponibilizam empréstimos consignados com taxas acessíveis e com pouca burocracia.
| Financeira | Explicação |
|---|---|
| Banco Pan | O empréstimo do Banco Pan é destinado a aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e pensionistas de órgãos federais, estaduais e municipais, militares e pensionistas das Forças Armadas. As parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento. |
| Bxblue | O empréstimo consignado bxblue está disponível para aposentados e pensionistas do INSS, além de funcionários públicos (com convênio SIAPE). Todo o processo é feito 100% online. |
| Banco Bari | O empréstimo do Banco Bari é uma linha de crédito com garantia de imóvel, voltado para aqueles que precisam de uma média a alta quantia de dinheiro. O banco oferece até 60% do valor do seu imóvel, sendo esse valor debitado na sua conta ou em forma de limite de cartão de crédito. |
| C6 Bank | O empréstimo consignado do banco C6 é destinado a aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e pensionistas de órgãos federais. |
Leu as propostas das financeiras e ficou interessado? Então não deixe de conferir nosso comparador sobre empréstimo consignado! Nele você encontrará mais informações sobre as financeiras e seus planos. Não deixe de conferir!
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Como funciona o empréstimo consignado INSS online?
O empréstimo consignado INSS online é uma linha de crédito na qual o consumidor autoriza que as parcelas sejam descontadas diretamente do benefício do INSS. Para trabalhadores do regime CLT e funcionários públicos, também há a possibilidade de desconto no holerite, folha de pagamento ou contracheque.
É possível solicitar o crédito em qualquer instituição financeira credenciada junto ao INSS e que ofereça esse tipo de serviço. Não é obrigatório que o consumidor tenha conta corrente na instituição financeira para conseguir o benefício.
De acordo com o relatório de taxas de juros do Banco Central, em dezembro de 2021, as taxas de empréstimo consignado INSS variam entre 1,32% e 1,88% ao mês, o que corresponde a 17,03% até 25,09% ao ano.
É essencial fazer uma boa pesquisa. Isso porque existem instituições financeiras que praticam taxas de juros com alíquota ainda menores no empréstimo não consignado.
Quais financeiras e bancos oferecem empréstimo consignado online?
Para encontrar o melhor banco para empréstimo consignado é necessário simular o valor solicitado e as condições oferecidas. Os principais bancos e financeiras que oferecem empréstimo consignado são:
- Agibank;
- Bradesco;
- Caixa;
- Cetelem;
- Crefisa;
- Daycoval;
- Banco do Brasil;
- Banese;
- Banrisul;
- Inter;
- Itaú;
- Olé;
- PAN;
- Santander.
Refinanciamento de empréstimo consignado online: como funciona?
O refinanciamento de empréstimo consignado pode ser feito por aposentados, pensionistas, servidores públicos e trabalhadores de empresas privadas. Ao refinanciar o contrato de empréstimo consignado, o saldo devedor atual é quitado e a diferença é liberada como novo saldo, em conta.
Por exemplo, se você precisar de R$1.500 reais e o seu saldo devedor atual é de R$3.500 reais em 12 parcelas restantes. Nesse caso, é necessário consultar a sua margem consignável e verificar a disponibilidade para contratar o novo valor.
Em caso afirmativo, o agente financeiro quita as parcelas restantes e disponibiliza um novo empréstimo no valor de R$5.000 reais. Um novo contrato de empréstimo é firmado e o consumidor fica com a diferença de R$1.500 reais, o chamado “troco”, que é liberado na conta indicada no prazo de 2 a 5 dias úteis, em média.
Ou seja, quanto mais parcelas tiverem sido pagas, maior o valor (limite) liberado. Os valores liberados sempre serão proporcionais ao que já foi pago do empréstimo atual.
Como simular empréstimo consignado online?
Há um simulador que está disponível para a qualquer um usar. Se trata da calculadora do cidadão, no site do Banco Central. Você pode, por exemplo, descobrir quanto pagaria de prestação por mês se tomasse R$5.000 emprestados.
Deixe em branco o campo "valor da prestação". Preencha o número de meses em que deseja pagar o empréstimo (por exemplo 24 meses), o valor financiado (R$5.000) e a taxa de juros mensal (por exemplo, 2,2% ao mês). Ao clicar em "calcular", o simulador informa o resultado das prestações mensais.
Neste caso, o valor foi de R$270,38. O valor obtido na simulação, no entanto, não é o que será efetivamente desembolsado, pois para o cálculo da prestação é preciso levar em conta o CET (Custo Efetivo Total), que inclui cobrança de IOF e outras taxas, como a taxa de abertura de crédito.
Existe empréstimo consignado para negativados online?
A proposta do empréstimo consignado para negativados atrai muitas pessoas que estão com restrição no CPF e precisam de dinheiro de uma maneira rápida. Entretanto, essa ânsia também pode levá-los a situações arriscadas, pois pode fazer com que eles se associem com instituições financeiras que não possuem credibilidade.
Além disso, é muito importante que os solicitantes de empréstimos fiquem atentos às taxas que são cobradas. Isso é, se elas forem altas demais, elas podem tornar a opção pouco vantajosa, pois o solicitante já se encontra em uma situação delicada.
Esse é um dos pontos determinantes para avaliar se o pedido de crédito valerá a pena ou se vai se tornar mais um problema financeiro para o solicitante lidar.
Veja a seguir uma lista com as principais financeiras que oferecem o empréstimo consignado para negativados:
- Serasa eCred
- Bxblue
- Banco Pan
- Banco do Brasil
- PB Consignado
Para quem é o empréstimo consignado online?
O empréstimo ou cartão consignado podem ser solicitados por:
- Beneficiários da Previdência Social que tenham aposentadoria ou pensão consignáveis;
- Servidores públicos federais (SIAPE), estaduais ou municipais;
- Funcionários de empresas privadas que tenham carteira assinada.
No geral, esses grupos são elegíveis por terem renda fixa e comprovada. Por esse motivo, o empréstimo consignado não exige outras garantias.
Como fazer empréstimo consignado online?
Cada financeira/banco vai estabelecer uma forma diferente de fazer o processo de contratação. Entretanto, as financeiras ou bancos que oferecem o empréstimo consignado online seguem o seguinte padrão:
- Vá até o site do banco/financeira na área de Produtos>Crédito consignado.
- Clique em “Quero um empréstimo” e com os seus documentos em mãos, preencha o formulário para simular o valor que você tem disponível para empréstimo.
- O banco ou financeira vai consultar o benefício e enviará a melhor proposta para você.
- Se você quiser contratar a linha de crédito, basta clicar em "Contratar".
- O banco ou financeira irá analisar a solicitação, vai aguardar a aprovação do seu convênio e isso pode durar de 2 a 5 dias úteis.
- Depois de tudo aprovado você recebe seu dinheiro na conta informada.
Quem pode contratar o empréstimo consignado online?
Os principais públicos do empréstimo consignado são os aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos ou pensionistas de órgãos municipais, estaduais e federais, militares ou pensionistas das Forças Armadas, desde que haja convênio com a instituição financeira que estiver ofertando o empréstimo consignado.
Quais as vantagens e desvantagens do empréstimo consignado online?
As maiores vantagens do crédito consignado são:
- Taxas de juros menores
- Facilidade para contratar
- Prazos mais longos
As maiores desvantagens do crédito consignado são:
- Risco de perder o emprego
- Dívida de longo prazo
- Sem chance de adiar
Pense bem e tenha cautela antes de contratar o empréstimo consignado.
Posso fazer a portabilidade de um empréstimo consignado online?
Ao pedir a portabilidade do consignado, você contrata um novo empréstimo com a instituição financeira que escolheu para fazer a mudança. Este novo banco quita o empréstimo anterior e, assim, você passa a ter o seu crédito consignado com melhores condições.
De acordo com as regras do Banco Central, o valor e o prazo do novo empréstimo não podem ser maiores que o saldo devedor e a duração do empréstimo que o cliente tinha antes de fazer a mudança.
Isso funciona como uma proteção ao beneficiário, evitando que ele se sinta obrigado a mudar de banco e pagando taxas mais altas.
Quer conhecer com detalhes outros bancos e financeiras que oferecem o empréstimo consignado? Quer saber mais sobre os planos e as particularidades de cada um? Então você está no lugar certo! Confira nosso comparador de empréstimos consignados e fique por dentro das melhores condições do mercado.
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Tem como cancelar um empréstimo consignado online?
O empréstimo consignado pode ser cancelado diretamente com a instituição financeira contratada. A solicitação deve ser registrada formalmente, ou seja, o titular precisa manifestar seu interesse pelo cancelamento. Nenhuma instituição financeira ou correspondente bancário pode se negar a cancelar o contrato.
Mas lembre-se! Para que isso seja válido, você precisa fazer a solicitação do cancelamento direto na instituição financeira contratada em até 7 dias corridos do recebimento do valor.
