Empréstimo com garantia de veículo para negativado: guia total

Ter o nome sujo é algo que pesa na mente de vários brasileiros. Além disso, essa situação pode ficar ainda mais complexa se você precisar de um empréstimo e seu nome estiver negativado. Entretanto há uma solução: o empréstimo com garantia de veículo para negativado.

Agora que você sabe dessa possibilidade, pode ser que você venha se perguntar: Como posso fazer um empréstimo com garantia de veículo para negativado?

Continue lendo para que você possa se informar sobre como esse empréstimo é feito, se ele vale a pena, quais são as instituições financeiras que oferecem esse serviço, quais são as taxas de juros e muito mais!

Empréstimo com garantia de veículo para negativado: pode ser feito?

Existem vários tipos de empréstimo no mercado. Dentre esses tipos de crédito existe o empréstimo com garantia de veículo que funciona como o refinanciamento do bem. Nesse tipo de linha de crédito você oferece o seu carro ou moto para dar mais segurança e conseguir um valor que toma como base o preço do veículo.

Alguns bancos e financeiras podem oferecer entre 50% a 90% do valor do carro. É possível usar tanto o seu carro como a sua moto como garantia. Entretanto, é importante mencionar que o veículo precisa estar quitado e no seu nome.

Nesse caso, o veículo funciona como uma garantia. Ou seja, o banco ou financeira tem mais confiança ao emprestar o dinheiro. Por isso os juros tendem a ser menores do que em outras opções de crédito.

O empréstimo com garantia de veículo para negativado pode ser a opção perfeita para você pegar aquele crédito que tanto precisa. Não tem certeza disso e quer conhecer mais sobre essa e outras linhas de crédito? Entre no nosso comparador e fique por dentro das melhores informações sobre o assunto!

Empréstimo com garantia de veículo para negativado: vale a pena?

Igual a qualquer empréstimo, é importantíssimo que, antes de tudo, você confira as condições financeiras oferecidas para ver se o valor das parcelas cabe no seu orçamento.

Além disso, a comparação das taxas e dos prazos em diferentes instituições financeiras é fundamental para conseguir encontrar o melhor custo-benefício.

É importante lembrar que o empréstimo com garantia pode ter taxas mais baixas já que envolve um bem na negociação. Ou seja, você pode pagar menos pelo empréstimo devido aos juros reduzidos nas prestações. Mas, caso não consiga pagar as parcelas, você pode perder seu bem para o banco.

Quais instituições financeiras fazem empréstimo com garantia de veículo para negativado?

Apesar de ainda não ser muito conhecido pelo público geral, o empréstimo com garantia de veículo é uma modalidade presente no portfólio da maioria dos bancos tradicionais brasileiros.

Além disso, as famosas fintechs também oferecem esse tipo de linha de crédito. Elas usam a tecnologia para oferecer serviços financeiros de forma mais prática, online e rápida.

A oferta pode vir de um banco tradicional ou de uma fintech, o mais importante é que você se certifique de que a proposta vem de um credor autorizado pelo Banco Central do Brasil a operar no mercado de crédito. Para isso, basta buscar o nome nesta página do Banco Central que lista as instituições autorizadas.

De modo geral, você encontra empréstimo com garantia de veículos nos bancos:

• Santander (até 70% do valor);
• Caixa Econômica Federal (até 70% do valor);
• Banco do Brasil (até 80% do valor);
• Bradesco (até 60% do valor).

Quais veículos são aceitos no empréstimo com garantia de veículo para negativado?

Carros e motos são aceitos na hora da solicitação do empréstimo. Além da análise de perfil, o veículo também passa por uma análise física. Nesse processo, podem ser avaliado itens como:

• O valor de mercado do veículo;
• Ano de fabricação;
• Quilometragem;
• Conservação.

Isso porque o valor que o banco ou financeira estabelecer para seu veículo servirá de base para o valor do seu empréstimo. Algumas instituições oferecem entre 50% a 90% do valor do imóvel.

Quais as taxas de juros no empréstimo com garantia de veículo para negativado?

É importante ter em mente que tanto o valor emprestado como a taxa de juros podem variar de veículo para veículo. Por isso existe a avaliação do bem.

Como essa modalidade de empréstimo utiliza um veículo como garantia em caso de inadimplência, os juros costumam ser muito baixos. Existem instituições financeiras no mercado que cobram taxas de juros a partir de 0,75% ao mês para empréstimo com garantia de veículo.

Esse valor é bem baixo em relação aos outros tipos de empréstimos. Cada banco ou instituição financeira pode oferecer um valor diferente para os juros, multas e taxas. Por isso é necessário conferir as condições antes de contratar.

Quais são as condições para pedir um empréstimo com garantia de veículo para negativado?

O empréstimo com garantia de veículo para negativado só é oferecido se certas condições forem respeitadas. É fundamental que o veículo:

• Seja carro ou moto;
• Esteja quitado e em seu nome, pois não é possível a realização do pedido de empréstimo em nome de um cônjuge;
• O automóvel também não pode ter mais de 10 anos de fabricação.

Outro fator importante a se levar em conta antes de solicitar o empréstimo com garantia para negativado é que o veículo fica alienado. Isso quer dizer que, antes de quitar a dívida, você não terá liberdade para vender o automóvel caso tenha interesse.

Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?

O empréstimo com garantia de veículo para negativado, que também é conhecido como refinanciamento, é uma prática de empréstimo com alienação de veículo.

Essa linha de crédito, que está se tornando cada vez mais conhecida, consiste em utilizar um automóvel como garantia no momento da tomada de dinheiro emprestado. Entretanto, como toda operação financeira, o refinanciamento é uma modalidade de crédito que requer atenção antes de solicitação.

É muito importante que você pesquise bastante e leia muito sobre o assunto. Não sabe por onde começar? Pois em nosso website você encontra um guia com todas as informações necessárias para você decidir se o empréstimo com garantia de veículo para negativado é a melhor opção para você.

O que acontece se você não paga o seu empréstimo com garantia de veículo?

Se você contrata uma linha de crédito que coloca um bem como garantia de pagamento (seja carro ou casa) e você não paga o empréstimo, além de ficar com o nome sujo por cinco anos, você também perde o bem dado como garantia.

Mesmo depois que passar cinco anos e seu nome estiver limpo novamente, você terá dificuldade para solicitar produtos bancários como: cartão, empréstimo, empréstimo online, financiamento, cheque etc.

Isso acontece por causa de um mecanismo de análise de crédito utilizado pelos bancos chamado tecnicamente de “score”. Com ele, os bancos conseguem analisar o perfil de consumo dos clientes e verificar como foi o comportamento de pagamento das últimas dívidas. Se você atrasou parcelas ou não pagou um empréstimo, muito provavelmente seu pedido será negado pelo banco.

Muita gente pensa que depois de muito tempo a dívida deixa de ser cobrada. Contudo, não é isso que acontece. Em vários casos, o banco vende a dívida para alguma empresa que sempre te cobrará.

É possível que você consiga descontos na dívida, mas sempre será cobrado enquanto não pagar. Além disso, quanto mais tempo você leva para pagar, maior será sua dificuldade em ser bem avaliado pelas instituições quando solicitar algum produto.

É válido ressaltar que, dependendo da quantidade de parcelas que você estiver devendo, é melhor negociar ou renegociar as dívidas com o banco ou com a financeira.

É possível fazer portabilidade de empréstimo com garantia de veículo?

Sim, é totalmente possível. A portabilidade de crédito é a migração de um empréstimo já contratado num banco para outro banco que oferece melhores condições que o anterior.

Ou seja, você pode migrar seu empréstimo com garantia de veículo do banco que você inicialmente contratou o produto para outro e assim obter taxas melhores e economizar na suas prestações. Na situação de empréstimo com garantia de veículo para negativado, você pode inclusive ter mais dinheiro liberado.

A portabilidade de empréstimo pode até soar complicada nesse primeiro momento, mas não se preocupe! Visite agora mesmo nosso guia de portabilidade de empréstimo com garantia e se informe sobre essa modalidade de crédito.

Se você leu até aqui e viu que o empréstimo com garantia de veículo para negativado não é uma boa opção para você, fique tranquilo! Visite agora mesmo nossa página principal e saiba tudo sobre empréstimo pessoal, empréstimo consignado e empréstimo com garantia.

Posso cancelar o empréstimo com garantia de veículo?

É importante ter em mente que o cancelamento de empréstimo é um direito do cliente. De acordo com o artigo 49 do Código de Defesa do Consumidor, você tem o direito de se arrepender e cancelar o serviço adquirido dentro de 7 dias corridos.

Essa decisão também vale para o empréstimo. Nesse caso, assim que você receber o valor na sua conta, terá 7 dias corridos para pedir o cancelamento e devolver a quantia à instituição financeira credora.

Entretanto, é importante ressaltar que o direito de arrependimento só está garantido nos casos de pedido de empréstimo online. Ou seja, contratações realizadas pessoalmente não podem ser canceladas.

As burocracias na hora de pedir por um empréstimo podem até te deixar confuso, mas não se preocupe. Caso você queira saber mais sobre o cancelamento de empréstimo com garantia, você pode acessar nosso guia completo sobre o assunto.

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Alexandre Desoutter

Alexandre Desoutter trabalha como editor-chefe e chefe de relações com a imprensa na HelloSafe desde junho de 2020. Formado pela Sciences Po Grenoble, trabalhou como jornalista por vários anos na mídia francesa e continua colaborando como colaborador a várias publicações.

Neste sentido, a sua função leva-o a realizar um trabalho de orientação e apoio a todos os editores e colaboradores da HelloSafe para que a linha editorial definida pela empresa seja integralmente respeitada e declinada através dos textos publicados diariamente no nossas plataformas.

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