Vale a pena comprar ações da Inter em 2025?

Por que confiar na HelloSafe?

Na HelloSafe, nosso especialista acompanha o desempenho da Inter há mais de três anos. Todos os meses, centenas de milhares de usuários no Brasil confiam em nossas análises para entender as tendências do mercado e identificar as melhores oportunidades de investimento. Nossas análises são produzidas exclusivamente para fins informativos e não representam recomendações de investimento. De acordo com nosso código de ética, nunca fomos, e nunca seremos, remunerados pela Inter.

O que é Inter?

Quanto custa a ação Inter?

O preço da ação do Inter está em alta esta semana. No momento, a INBR32 é negociada a R$39,50 na B3, com valorização de 5,20% nas últimas 24 horas e ganho acumulado de 7,93% ao longo da semana. A capitalização de mercado é de US$3,11 bilhões, com volume médio diário de 2,87 milhões de papéis negociados nos últimos 3 meses. O índice P/L (preço/lucro) está em 19,14, o dividend yield é de 1,13% ao ano e o beta registra 1,20, indicando leve volatilidade acima da média do mercado. Com esse desempenho consistente e cenário otimista, o papel segue chamando a atenção de investidores em busca de crescimento no setor financeiro digital brasileiro.

Nossa análise completa sobre a ação Inter

Com base na revisão detalhada dos mais recentes resultados financeiros do Inter & Co e no acompanhamento atento de sua trajetória nos últimos três anos, empregamos algoritmos proprietários para cruzar indicadores de desempenho, sinais técnicos, tendências de mercado e benchmarks do setor. Ao estruturar esta análise, buscamos integrar múltiplos pontos de vista – desde métricas fundamentais e análises técnicas até dados competitivos e contexto macro – visando oferecer uma leitura aprofundada e estratégica. Assim, por que as ações do Inter despontam novamente como uma possível porta de entrada inteligente no setor de fintechs brasileiros em 2025?

Desempenho recente e contexto de mercado

Nos últimos meses, a Inter & Co (NASDAQ: INTR; B3: INBR32) mostrou uma dinâmica de valorização exemplar: o papel acumula alta de mais de 25% nos últimos doze meses, superando tanto o índice de Bancos dos EUA quanto pares listados no Brasil. Só nas últimas duas semanas, a ação avançou quase 8%, e o semestre já registra valorização acima de 15%, sustentado por volume médio diário robusto: 2,87 milhões de papéis negociados por sessão, o que eleva sua visibilidade institucional e liquidez para o investidor brasileiro. Essa performance não é casual – reflete os avanços recentes do Inter em indicadores operacionais, a expectativa favorável para resultados contínuos do plano estratégico “60/30/30” e um ambiente macro com queda na inadimplência, ciclo de juros em declínio e vigor do sistema financeiro digital no país.

Eventos positivos recentes reforçam a atratividade do cenário: o lançamento de nova linha de crédito consignado privado expande o escopo de receitas, enquanto a ampliação da base de clientes para 37,7 milhões e o incremento do índice de ativação solidificam a liderança em engajamento. A carteira de crédito do Inter, por sua vez, apresenta queda consistente nos níveis de inadimplência (>90 dias), refletindo uma gestão prudente e criteriosa do risco de crédito – fator especialmente relevante no contexto atual de recuperação gradual pós-pandemia. Soma-se a isso um ambiente regulatório ainda benigno e políticas públicas favoráveis à inovação, fundamentais para players escaláveis e disruptivos como o Inter & Co.

Análise técnica: sinais sólidos de alta

Os indicadores técnicos reforçam a leitura positiva sobre o momento das ações do Inter. O RSI de 67,28, embora próximo da zona de sobrecompra, se mantém neutro e longe de alertas de exaustão, sugerindo espaço para continuidade de movimentos ascendentes. O MACD marca 0,34, gerando sinal de compra diante de uma tendência de alta já consolidada nas últimas semanas. As médias móveis de 20, 50, 100 e 200 dias posicionam-se todas abaixo do preço atual, o que caracteriza um padrão tecnicamente saudável e fortalece o argumento de que a ação pode estar entrando em uma nova fase de valorização estrutural.

Outro ponto técnico relevante foi a formação recente do “Golden Cross” – quando a média de curto prazo cruza acima da de longo prazo –, tradicionalmente associado ao início de ciclos positivos prolongados. Os suportes localizados entre $6,73 e $7,03 mostraram-se resilientes nos testes recentes de preço, enquanto as resistências imediatas em $7,11 e $7,18 já se aproximam do patamar atual sem apresentar barreiras significativas, denotando momentum favorável. Portanto, do ponto de vista gráfico, Inter & Co combina suporte forte, reversão positiva e momentum de curtíssimo e médio prazo, criando estrutura técnica propícia à entrada para quem busca capturar tendências ascendentes.

Análise fundamentalista: crescimento acelerado e eficiência operacional

Sob a ótica dos fundamentos, o Inter & Co surpreende positivamente. O resultado do 1º trimestre de 2025 mostrou receita bruta recorde de R$3,2 bilhões e lucro líquido de R$287 milhões – expressivo avanço de 57% frente ao mesmo período do ano anterior. O retorno sobre patrimônio (ROE) saltou a 12,9% (vs. 9,2% em 2024), evidenciando ganhos em rentabilidade e alocação de capital. O índice de eficiência, reduzido para 48,8%, aproxima o Inter dos padrões de excelência operacional observados em grandes fintechs globais, comprovando o sucesso de um modelo digital escalável e de baixo custo.

O múltiplo P/E (Price/Earnings) em 19,14 mostra-se competitivo tanto frente aos bancos digitais quanto a fintechs tradicionais, sugerindo que a ação ainda negocia em níveis atrativos para padrões de crescimento acelerado e geração de caixa livre. O crescimento consistente da base de clientes ativos – agora ultrapassando 21,6 milhões – somado à maior penetração de soluções como o Pix, ao fortalecimento do programa de fidelidade Loop e ao lançamento de serviços inovadores de crédito, reforçam um ciclo virtuoso de receitas recorrentes e engajamento do ecossistema.

No contexto setorial, vale ressaltar que, mesmo diante do avanço de concorrentes digitais como Nubank e entrada mais agressiva dos bancos tradicionais na digitalização, o Inter mantém diferenciais competitivos ancorados em inovação, capilaridade e oferta de super app integrando banco, investimentos, seguros e comércio digital – características que tendem a ser valorizadas, sobretudo em ciclos de maior consolidação do setor.

Volume e liquidez: apoio institucional e reprecificação dinâmica

O volume médio negociado – 2,87 milhões de ações/dia na NASDAQ – reforça o apetite institucional por Inter, além de garantir liquidez para investidores de todos os portes, sejam locais (via B3) ou estrangeiros. Esse detalhe é crucial: papéis de grande liquidez tendem, historicamente, a atrair maiores fluxos de entrada em ciclos de reprecificação positiva, uma vez que permitem exposição eficiente à tese de crescimento e facilitam ajustes de portfólio rápidos em cenários de volatilidade.

A relação entre float (ações em circulação) e capitalização de mercado ($3,11 bilhões) também se mostra saudável, abrindo espaço para ganhos dinâmicos de valorização à medida que novos investidores institucionais e fundos globais acompanham a escalada da fintech no ecossistema digital do Brasil.

Catalisadores e visão prospectiva: inovação, expansão e contexto técnico favorável

Inter & Co apresenta vários catalisadores capazes de sustentar movimentos de valorização à frente:

• Expansão orgânica da base de clientes, ancorada em campanhas de ativação e cross-sell de produtos digitais;
• Crescimento e engajamento do programa de fidelidade Loop, com potencial de aumentar receitas via parcerias e cashback;
• Maior participação nas transações Pix e ampliação do market share em pagamentos instantâneos;
• Lançamento de ofertas inovadoras de crédito (ex: consignado privado), ampliando o LTV (lifetime value) do usuário;
• Ambiente setorial favorável, com digitalização crescente, regulamentação alinhada à inovação e comportamento de consumo digital em ascensão no Brasil.

O contexto macro, com inflação sob controle e tendência de recuo da taxa Selic, favorece a busca por ativos com perfil de crescimento robusto e beta positivo (1,20), como o Inter. Além disso, a continuidade do plano estratégico “60/30/30” reforça o compromisso do management com metas ambiciosas de expansão e lucratividade.

Estratégias de investimento: oportunidades para todos os perfis

O cenário traçado por Inter & Co oferece pontos de entrada atrativos tanto para investidores de curto quanto de médio e longo prazo. O papel encontra-se próximo a suportes técnicos, com sinais de reversão e momentum positivo, ideal para estratégias táticas de posicionamento à frente de potenciais novos rallys. Para o investidor de “buy & hold”, os fundamentos robustos, a diversificação da oferta e a resiliência frente à concorrência desenham uma trajetória promissora que justifica o interesse renovado.

Entre as estratégias sugeridas para diferentes horizontes:

• Curto prazo: Aproveitar movimentações táticas em torno de catalisadores específicos (resultados trimestrais, lançamentos de produtos, divulgação de indicadores operacionais)
• Médio prazo: Foco no ciclo de crescimento da base de clientes e evolução da eficiência operacional
• Longo prazo: Participar do processo de consolidação do setor bancário digital brasileiro e captura de market share estrutural do Inter

Vale observar que o ponto de entrada técnico converge com o início de nova fase de expansão do Inter, potencializando retornos em horizonte compatível com o apetite a risco individual.

Está na hora certa de olhar para Inter?

A trajetória do Inter & Co nos últimos trimestres, associada à solidez dos resultados, inovação contínua e aceleração do engajamento do cliente, parece justificar um olhar atento e estratégico para as ações da companhia nesse momento. Os múltiplos permanecem atraentes frente aos pares, a liquidez é robusta, a participação de mercado segue em trajetória ascendente e os sinais técnicos apontam para a manutenção de tendência de alta no curto e médio prazo.

Diante desse conjunto de fatores – fundamentos sólidos, momentum técnico, expansão acelerada e um ambiente macro favorável –, Inter & Co desponta como alternativa diferenciada e fundamentada para o investidor que busca exposição ao setor de fintechs brasileiras. Ao considerar o posicionamento estratégico, constantes inovações, eficiente execução do plano de crescimento e sinais claros de que o papel pode estar ingressando em nova fase de valorização, as evidências reforçam que o momento se mostra oportuno para (re)avaliar a entrada na ação, com horizonte otimista e consistente.

Em resumo, a ação do Inter & Co reúne solidez, liquidez e perspectiva de crescimento poucas vezes vistas no segmento, sugerindo um case que merece ser acompanhado de perto e considerado de forma relevante para uma carteira de exposição estratégica ao futuro dos bancos digitais brasileiros.

Como comprar ações da Inter em Brazil?

Comprar ações do Inter & Co (INBR32 ou INTR) ficou simples, acessível e seguro para investidores brasileiros graças às corretoras reguladas pelo Banco Central e CVM. Você pode investir diretamente nas ações, comprando-as à vista, ou operar com instrumentos mais sofisticados, como CFDs (Contratos por Diferença), aproveitando diferentes estratégias e possibilidades de desempenho. Cada método possui características, custos e riscos distintos, sendo importante compreender suas diferenças antes de investir. Abaixo, detalhamos ambos os métodos, e, na sequência, você encontra um comparativo dos principais custos e condições das corretoras brasileiras e internacionais.

Compra à Vista

A compra à vista consiste em adquirir ações reais do Inter na bolsa (B3 – código INBR32) e registrá-las em seu nome, permitindo a participação em dividendos, assembleias e eventuais valorizações da empresa. As corretoras normalmente cobram uma comissão fixa por ordem, variando de R$5 a R$10 no Brasil.

Exemplo prático

Se o preço da ação do Inter (INBR32) está em R$39,50 e você deseja investir R$1.000, consegue comprar aproximadamente 25 ações (descontando uma taxa de corretagem típica de R$5).

✔️ Cenário de ganho: Se a ação subir 10%, cada papel passa a valer R$43,45, e suas 25 ações somam R$1.100.

Resultado: ganho bruto de R$100, ou seja, rentabilidade de +10% sobre o investimento inicial.

Negociação via CFD

CFDs (Contratos por Diferença) são instrumentos derivativos negociados em plataformas de corretoras internacionais. Ao negociar CFDs de ações do Inter, você especula sobre a valorização (ou desvalorização) do papel sem possuir o ativo. Os custos mais comuns são o spread (diferença entre preço de compra e venda) e tarifa de financiamento diário (financiamento overnight) se a posição for mantida por vários dias. CFDs permitem alavancagem, potencializando ganhos e perdas.

Exemplo prático

Você investe $1.000 com alavancagem de 5x e tem exposição equivalente a $5.000 em ações do Inter.

✔️ Cenário de ganho: Se a ação subir 8%, seu ganho multiplicado pela alavancagem (8% × 5) resulta em 40% de retorno.

Resultado: lucro de $400 sobre o aporte inicial de $1.000 (antes de taxas de spread e overnight).

Compare Antes de Investir

É fundamental comparar tarifas, condições de negociação, acesso a instrumentos (ações à vista ou CFDs), atendimento e suporte oferecidos pelas corretoras antes de decidir onde investir. O melhor método depende do seu perfil: investidores de longo prazo tendem a preferir a compra à vista, enquanto traders podem optar pelos CFDs considerando riscos e possibilidades de alavancagem. Confira, a seguir, um comparativo detalhado das principais corretoras para operar ações do Inter.

Investir em ações de bancos digitais no Brasil pode ser uma excelente forma de buscar crescimento no seu patrimônio, especialmente quando falamos do Inter & Co (INTR). O banco vem mostrando resultados sólidos, inovação constante e uma base crescente de clientes, tornando-se referência entre investidores que buscam empresas com grande potencial de valorização. Veja a seguir como você pode se expor às ações do Inter & Co, seja comprando diretamente ou negociando via CFDs, além de entender na prática os benefícios e as considerações de cada alternativa.

Compra Direta (“Spot”) de Ações do Inter & Co

A compra direta, ou "spot", significa adquirir as ações do Inter & Co (na B3, como INBR32, ou via corretoras internacionais acessando a INTR na Nasdaq) para compor sua carteira e participar de sua valorização ao longo do tempo. Ao ser dono da ação, você tem direito a receber dividendos, votar em assembleias e participar dos resultados da empresa.

Exemplo de investimento em ações do Inter & Co

Por exemplo: se você comprasse 100 INBR32 na B3, ao preço de R$39,50 cada, investiria R$3.950,00. Se a ação subir para R$51,35 (+30%, estimativa otimista de consenso), seu investimento passaria a valer R$5.135,00 – um ganho de R$1.185,00, sem contar os dividendos distribuídos no período.

Praticidade: é possível investir via plataformas digitais com poucos cliques e, diferente de ativos complexos, as ações permitem um acompanhamento simples do desempenho. É uma boa opção para quem acredita no crescimento do banco digital e quer resultados de médio e longo prazo – além de participar do desenvolvimento do setor financeiro mais inovador do Brasil.

Negociação com Contratos por Diferença (CFDs)

Outra modalidade é negociar CFDs, que possibilitam lucrar tanto na alta quanto na queda do preço das ações, sem ter que comprá-las de fato. Esta opção é encontrada em corretoras internacionais que oferecem acesso ao mercado americano. Os CFDs permitem alavancagem, ou seja, operar montantes maiores do que o valor que você tem em conta, potencializando ganhos (e também perdas).

Exemplo de operação com CFD de Inter & Co

Por exemplo: suponha que você queira operar com R$1.000,00 em CFDs sobre INTR com uma alavancagem de 5x. Seu poder de exposição seria de R$5.000,00. Se a ação subir 5%, seu lucro seria de R$250,00 (5% de R$5.000,00). Porém, atenção: em caso de queda de 5%, sua perda também será de R$250,00, o que destaca a importância de definir limites claros de risco.

Com CFDs você pode executar estratégias tanto de compra (aposta na valorização) quanto de venda (aposta na queda). Essa flexibilidade é útil para traders que querem aproveitar movimentos de curto prazo, mas é fundamental estudar e compreender os riscos envolvidos.

Dica Final

O Inter & Co demonstra uma sólida trajetória de crescimento, eficiência operacional em evolução e inovações constantes no mercado digital brasileiro. A escolha entre comprar ações no mercado à vista ou operar via CFDs depende do seu perfil: investidores com foco em construírem patrimônio ao longo dos anos geralmente optam pela compra direta; já aqueles que buscam oportunidades de curto prazo e estão dispostos a assumir mais riscos podem se beneficiar dos CFDs.

Seja qual for a sua escolha, lembre-se de investir apenas em produtos e empresas que você entende e acredita. Diversifique sua carteira e acompanhe as novidades do setor bancário brasileiro: oportunidades como as apresentadas por Inter & Co são cada vez mais relevantes para o futuro das finanças no Brasil. Comece aos poucos, avalie o desempenho e, quem sabe, faça parte do crescimento de um dos maiores bancos digitais do país!

Nossas 7 dicas para comprar ações da Inter

As últimas notícias sobre Inter

O Inter & Co reportou lucro líquido de R$287 milhões no 1T25, alta de 57% sobre o ano anterior. O resultado surpreendeu positivamente o mercado brasileiro ao superar as expectativas de analistas, evidenciando uma robusta expansão do negócio e maior eficiência operacional. O retorno sobre o patrimônio saltou para 12,9%, acima dos 9,2% no ano anterior, demonstrando melhor rentabilidade. Destaca-se ainda a redução do índice de inadimplência acima de 90 dias para 4,1%, reforçando a boa qualidade da carteira de crédito e maior capacidade de controle de risco, algo fundamental num contexto de ampliação das linhas de crédito no Brasil.

A base de clientes do Inter & Co atingiu 37,7 milhões, com avanço expressivo em contas ativas. Do total de clientes, 21,6 milhões são ativos, refletindo uma taxa de ativação crescente (hoje em 57,2%). O crescimento acelerado da base – especialmente relevante diante do aumento da concorrência entre bancos digitais – consolida a posição do Inter no segmento, ampliando seu potencial para monetização via serviços financeiros, pagamentos e marketplace digital. Esse avanço é sustentado por campanhas de aquisição digital e aprimoramentos sucessivos no super app da empresa, cuja integração de serviços bancários, investimentos e comércio digital vem impulsionando o engajamento dos usuários brasileiros.

O lançamento do crédito consignado privado amplia a diversificação e potencial de receita do Inter. Recentemente, o banco introduziu uma linha de crédito consignado privado (Private Payroll), iniciativa que responde à demanda crescente de pessoas físicas e empresas por opções de crédito mais flexíveis. Essa inovação contribui para a redução do risco de inadimplência e oferece ao Inter um espaço adicional de crescimento em relação a outras fintechs e bancos tradicionais. Ao se antecipar a tendências do mercado brasileiro, a empresa fortalece sua proposta de valor junto ao público local, principalmente o servidor privado e trabalhadores do setor formal.

Os indicadores técnicos apontam clara tendência de alta com suporte das médias móveis e momentum positivo. O papel INTR fechou a última sessão cotado a R$39,50 (INBR32, B3), acumulando alta semanal de 7,93% e semestral de 15,88%. O “golden cross” confirmado e MACD em tendência de compra, aliados a todas as médias móveis-chave indicando compra, reforçam o otimismo dos investidores. O RSI em 67,28 aponta para um patamar ainda neutro, permitindo continuidade no movimento ascendente, enquanto o volume de negociação se mantém acima da média, sinalizando participação crescente do mercado brasileiro.

A estratégia de expansão do Inter & Co no Brasil mantém ritmo acelerado com foco em inovação e excelência operacional. O plano “60/30/30”, em seu terceiro ano, prossegue com ênfase na penetração do Pix, ampliação do programa de fidelidade Loop e integração de serviços no super app, fatores que fortalecem o ecossistema da empresa no país. A governança sólida, com liderança local baseada em Belo Horizonte e reconhecimento do modelo digital escalável, traz vantagem competitiva no cenário brasileiro de transformação financeira. Esses fatores estruturais aliados à regulação estável criam uma ambiência favorável à valorização da ação para investidores nacionais e internacionais.

FAQ

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P. Laurore

Especialista em finanças

Co-fundadora da HelloSafe e detentora de um mestrado em finanças, Pauline tem uma experiência reconhecida em finanças pessoais, que utiliza para ajudar os utilizadores a compreender melhor e a otimizar as suas escolhas financeiras. Na HelloSafe, Pauline desempenha um papel fundamental na conceção de conteúdos claros e educativos sobre poupanças, investimentos e finanças pessoais. Apaixonada pela educação financeira, Pauline esforça-se, em cada conteúdo que supervisiona, por fornecer informações fiáveis, transparentes e imparciais para uma gestão financeira independente e informada. Para tal, testou mais de 100 plataformas de negociação para ajudar os utilizadores da Internet a fazerem as escolhas certas.