Vale a pena comprar ações da XP em 2025?

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Na HelloSafe, nosso especialista acompanha o desempenho da XP há mais de três anos. Todos os meses, centenas de milhares de usuários no Brasil confiam em nós para decifrar as tendências do mercado e identificar as melhores oportunidades de investimento. Nossas análises são fornecidas apenas para fins informativos e não constituem recomendações de investimento. De acordo com nosso código de ética, nunca fomos e jamais seremos remunerados pela XP.

O que é XP?

Quanto custa a ação XP?

O preço da ação da XP está subindo esta semana. Atualmente, a XP é negociada a US$18,53, com alta de 3,52% nas últimas 24 horas e valorização de expressivos 23,62% na semana. Seu valor de mercado chega a US$9,62 bilhões, enquanto o volume médio nos últimos 3 meses é de 7,84 milhões de ações. O índice P/L está em 11,69, o dividend yield é de 14,72% ao ano e o beta marca 1,18, indicando volatilidade acima da média do mercado. Mesmo com variação recente positiva, o comportamento do papel mostra potencial para investidores atentos às oscilações e oportunidades do setor financeiro.

Nossa análise completa sobre a ação XP

Com base em uma análise minuciosa dos resultados financeiros mais recentes da XP Inc. e do desempenho das ações nos últimos três anos, avaliamos o papel sob diferentes perspectivas: indicadores fundamentalistas, sinais técnicos, dados setoriais e benchmarks em relação aos principais concorrentes, reunidos por nossos algoritmos proprietários de avaliação. Além de evidenciar resiliência financeira e evolução operacional, a XP apresenta elementos técnicos claros que apontam para um cenário estratégico de retomada positiva em 2025. Assim, por que a ação da XP pode novamente representar uma entrada estratégica no segmento financeiro-tecnológico brasileiro nos próximos meses?

1. Desempenho Recente e Contexto de Mercado

Nos últimos meses, a XP Inc. protagonizou uma trajetória clara de recuperação e consolidação no mercado, principalmente após o sucesso da reorganização corporativa e uma sequência positiva de resultados. O papel fechou o pregão mais recente cotado a US$18,53, acumulando alta de +3,52% no dia, +23,62% na semana e expressivos +69,04% nos últimos seis meses, mesmo considerando uma retração de -18,26% no acumulado de 12 meses — um cenário de reprecificação típico de consolidação após um período de volatilidade acentuada.

Esses movimentos refletem:

• Alta responsividade a catalisadores operacionais e gestão proativa, como a distribuição de 74% do lucro via dividendos e recompra de ações em 2024.
• Percepção de ajuste saudável na precificação, corrigindo eventuais excessos passados.
• Capitalização de mercado robusta, atualmente na faixa de US$9,62 bilhões.

No panorama macroeconômico, a XP se beneficia de uma conjuntura que, mesmo diante de juros mais altos, oferece oportunidades para plataformas modernas de investimento, dada a busca dos brasileiros por diversificação de portfólio e soluções ágeis.

2. Análise Técnica: Sinais Favoráveis de Continuação da Alta

Os indicadores técnicos do papel endossam uma tendência de alta bem definida e sugerem que a ação da XP pode estar em um ponto de inflexão positiva no curto e médio prazo. Entre os principais sinais, destacam-se:

• RSI em 78,89: Embora tecnicamente indique sobrecompra, o contexto de volume e tendência sugere força compradora sustentável, indicando que o mercado aposta na continuidade da alta após eventos corporativos positivos.
• MACD em 0,45: O cruzamento do MACD acima da linha de sinal aciona gatilhos de compra, sustentando o viés otimista.
• Golden Cross confirmado: O cruzamento da média móvel de 50 dias acima da de 200 dias é historicamente um dos sinais mais potentes de início de ciclo altista em grandes ações.
• ADX em 43,90: Indica força acentuada na corrente compradora — tornando improváveis reversões abruptas nesse contexto, mesmo com oscilações pontuais.
• Níveis de suporte robustos: Suportes técnicos em US$18,52 e US$18,41 sustentam a tese de que quedas devem ser rapidamente absorvidas, limitando risco direcional no curto prazo.

O quadro técnico favorece posicionamentos estratégicos, especialmente para investidores que buscam capturar movimentos ascendentes já em andamento.

3. Indicadores Fundamentais: Solidez, Crescimento e Valuation Atraente

A visão fundamentalista sobre a XP Inc. revela um perfil que combina crescimento consistente das receitas e lucros, eficiência operacional e um valuation ainda atrativo comparado ao setor e à própria trajetória da empresa.

• Receita bruta anual 2024: R$18 bilhões (+15% YoY), demonstrando crescimento mesmo em ambiente competitivo.
• Lucro líquido ajustado: R$4,5 bilhões (+17% YoY), mostrando capacidade de geração de valor e disciplina de custos.
• Margem operacional elevada e guidance ambicioso: Guidance para receita bruta em 2026 entre R$22,8 e R$26,8 bilhões, indicando expectativa de crescimento médio anual acima de dois dígitos.
• P/L (Preço/Lucro) em 11,69: Nível historicamente moderado para o setor, sobretudo considerando o crescimento, inferior à média dos principais pares globais.
• Dividend Yield de 14,72%: Rendimento altamente competitivo, especialmente em comparação à média do S&P (próximo de 1,5-2%) e de plataformas financeiras globais, atraindo desde investidores institucionais a minoritários com foco em fluxo de caixa.
• Estrutura de capital institucionalizada: 79,3% das ações em mãos de institucionais, garantindo maior estabilidade de governança e reduzindo volatilidade especulativa.

Do ponto de vista estratégico, a XP mantém várias frentes de crescimento:

• Liderança consolidada em assessoria de investimentos, com 18 mil assessores — a maior rede do Brasil.
• Ampliação dos canais (Assessoria Interna, Wealth Managers e RIAs) que já respondem por 60% das entradas líquidas de varejo, proporcionando base diversificada e com alta recorrência.
• Expansão da oferta de produtos de renda fixa e crédito privado, aproveitando limitações dos grandes bancos tradicionais e acompanhando tendências modernas de fintech.

4. Volume e Liquidez: Sinais de Confiança de Mercado

O volume médio negociado nos últimos três meses, próximo a 7,84 milhões de ações por dia, demonstra liquidez consistente — critério central para atrair grandes investidores e fundos de pensão. A alta liquidez atesta:

• Confiança institucional contínua;
• Facilidade para montagem e desmontagem de posições robustas, o que raramente ocorre em empresas de menor capitalização ou menor float;
• Espaço para ganhos dinâmicos de valuation, à medida que a base de investidores institucionais e internacionais se amplia, potencializando novas ondas de valorização.

Além disso, o float elevado e a presença marcante de investidores institucionais proporcionam um ambiente favorável a movimentos ascendentes de preço com menor risco de manipulação especulativa.

5. Catalisadores e Perspectivas Para 2025

Diversos catalisadores tornam a XP uma ação particularmente interessante para posicionamento agora:

• Evolução dos ativos sob custódia: R$1,2 trilhão, crescendo 9% ao ano, mesmo em um ambiente macroeconômico desafiador — indicador de engajamento e retenção do investidor.
• Expansão acelerada do segmento de renda fixa: Volume de negociações diárias na plataforma cresce a CAGR de 38% desde 2020, refletindo demanda crescente por instrumentos diversificados.
• Inovação e novos produtos: Oferta de soluções com liquidez imediata, isenção tributária e flexibilidade conforme demanda do público brasileiro moderno.
• Reorganização societária: Garante flexibilidade para novas captações, fusões e possíveis aquisições — acelerando a resposta frente à concorrência nacional e global.
• Fortalecimento da oferta de atacado (Wholesale Banking): Plataforma já atende clientes corporativos relevantes, ampliando as fontes de receita além do varejo tradicional.
• Contexto regulatório e tecnológico: O ambiente de regulação progressiva e digitalização contínua no Brasil favorece players estruturados, reforçando a resiliência operacional da XP frente a novos entrantes e concorrentes tradicionais.

Em resumo, a combinação desses vetores aponta para um potencial de valorização de médio e longo prazo, especialmente para investidores atentos às transformações estruturais do setor financeiro no Brasil.

6. Estratégias de Investimento: Ponto de Entrada Ideal Para Diversos Perfis

A análise integrada dos pilares técnico e fundamentalistas sugere que o momento atual da XP Inc. representa um cenário favorável tanto para investidores de curto prazo quanto para aqueles de médio e longo prazo.

• Para o perfil tático/de trading: A formação do Golden Cross, aliada ao alto volume e MACD positivo, sinaliza janela de oportunidade para capturar movimentos de alta nas próximas semanas. Eventuais correções técnicas derivadas de RSI elevado tendem a ser vistas como ajustes dentro de um ciclo de alta bem estruturado.
• Para o investidor fundamentalista/de longo prazo: O valuation descontado (P/L), crescimento sólido, reestruturação operacional e excelente remuneração via dividendos criam um pacote raro de valor para alocação estratégica.
• Para o investidor de renda: O dividend yield de 14,72% se destaca no cenário internacional, tornando a XP uma das melhores opções para geração de renda recorrente entre as empresas de serviços financeiros listadas globalmente.

Uma dinâmica de mercado favorável se reforça quando a ação se encontra na iminência ou após a realização de catalisadores operacionais, com retaguarda técnica e fundamental sólida. Exatamente o quadro atual da XP.

7. A Hora de Comprar XP? Síntese dos Fatores-Chave e Perspectiva Otimista

Ao consolidar todos os fatores apresentados, fica claro que a XP Inc. reúne:

• Crescimento orgânico robusto, acima da média do setor;
• Valuation ainda descontado perante pares nacionais e internacionais;
• Alta liquidez e participação institucional relevante;
• Relevância e reputação consolidadas no mercado brasileiro, impulsionadas por capacidade inovadora e foco em distribuição multicanal;
• Política de remuneração ao investidor superior à média, via dividendos e recompra;
• Potencial de novos catalisadores já no radar (novos produtos, fusões, avanços regulatórios e tecnológicos).

Apesar das incertezas macroeconômicas, a força dos pilares internos e o posicionamento competitivo da XP justificam uma visão claramente favorável para quem busca exposição ao crescimento do mercado financeiro digital no Brasil.

Diante desse cenário, a ação XP Inc. promete reunir todos os fundamentos que justificam um renovado interesse e reposicionamento estratégico de carteira neste início de 2025, podendo catalisar uma nova fase de valorização. Para investidores atentos a oportunidades com perfil de crescimento, resiliência operacional e dividendos generosos, XP Inc. se destaca como uma escolha que merece prioridade — potencial ponto de entrada para capturar as tendências do novo ciclo financeiro brasileiro.

Em tempos de transformação acelerada e busca por retornos diferenciados, poucos papéis conjugam tanto potencial de valorização com fundamentos sólidos e distribuição atrativa quanto a XP Inc. — a oportunidade está desenhada para quem deseja estar à frente do mercado.

Como comprar ações da XP em Brazil?

Comprar ações da XP de forma online é um processo simples e seguro, realizado por meio de corretoras regulamentadas, que oferecem plataformas intuitivas e proteção dos seus dados. Os dois métodos mais comuns para investir em ações XP são: a compra à vista (também chamada de compra de ações reais) e a negociação através de CFDs (Contratos por Diferença), que permite operar com alavancagem sem a posse direta do ativo. Abaixo, explicamos cada método, além de orientações para comparar as principais corretoras (veja o comparador completo ao final desta página).

Compra à Vista (Ações no Mercado à Vista)

A compra à vista consiste na aquisição direta das ações da XP na bolsa onde são negociadas (NASDAQ), tornando o investidor proprietário real dos papéis. Essa operação é feita em dólar americano (USD) e está sujeita a tarifas como taxa de corretagem fixa, geralmente entre US$2 e US$10 por ordem.

Exemplo de compra à vista

Supondo que a ação da XP custa US$18,53, com um investimento de US$1.000 e considerando uma taxa de corretagem de US$5, é possível adquirir aproximadamente 53 ações (US$1.000 – US$5 = US$995; US$995/US$18,53 ≈ 53,7).
Cenário de ganho: Se o preço da ação subir 10%, suas ações passarão a valer US$1.100.
Resultado: Lucro bruto de US$100, um retorno de +10% sobre o investimento.

Negociação via CFDs (Contratos por Diferença)

Os CFDs são instrumentos financeiros que permitem negociar a variação do preço das ações da XP sem a necessidade de adquirir os papéis reais. O investidor pode aplicar alavancagem (por exemplo, 5x), potencializando ganhos (e riscos). As principais tarifas são o spread (diferença entre o preço de compra e venda) e, caso mantenha a posição aberta por mais de um dia, a taxa de financiamento overnight.

Exemplo prático de negociação via CFDs

Ao abrir uma posição em CFDs de XP com US$1.000 de margem e alavancagem de 5x, o investidor estará exposto ao equivalente a US$5.000 em ações XP.
Cenário de ganho: Se a ação subir 8%, o ganho na posição é de 8% × 5 = 40%, resultando em um lucro de US$400 sobre os US$1.000 investidos (excluindo taxas).

Compare antes de investir

Antes de investir, é fundamental comparar as taxas de corretagem, os spreads, as condições de alavancagem e o atendimento das diferentes corretoras. Cada investidor deve alinhar sua escolha ao perfil, objetivos e horizonte de investimento. Recomendamos consultar o comparador de corretoras disponível mais abaixo nesta página para encontrar a opção mais adequada ao seu caso.

A XP Inc. é atualmente uma das maiores e mais inovadoras plataformas de investimentos do Brasil, listada na NASDAQ, e tem se destacado pelo crescimento consistente de receitas e lucros, dividendos generosos e liderança em assessoria financeira. Com resultados financeiros positivos recentes e perspectivas animadoras para os próximos anos, a ação XP demonstra razões sólidas para estar no radar de quem procura investir no setor financeiro, seja comprando diretamente no exterior ou por meio de instrumentos derivados. Descubra como você pode participar desse potencial de valorização!

📍 Compra à Vista da Ação XP Inc.

Comprar ações à vista significa adquirir de fato uma parte da empresa. No caso da XP Inc., as ações são negociadas na bolsa americana NASDAQ e cotadas em dólar (USD), mas brasileiros podem adquiri-las através de corretoras internacionais. Com uma cotação recente de US$18,53 (aproximadamente R$100 considerando uma taxa de câmbio média de R$5,40), você pode começar a investir com pouco, já que é possível comprar frações.

O momento é especialmente interessante, pois a ação subiu 23,6% na semana, com forte volume de negociação e indicadores técnicos sugerindo tendência de alta. O preço-alvo médio dos analistas está em US$20,33 (por volta de R$110), indicando um potencial de valorização próximo de 13,5%, além dos dividendos, que renderam 14,72% no último ano.

Exemplo prático

Se você comprasse 10 ações de XP a R$100 cada, investindo R$1.000, e a ação atingisse o preço-alvo de R$110 com dividendos pagos de 14,72% ao ano, você teria aproximadamente R$1.247 ao final do ano (considerando tanto a valorização quanto o dividendo recebido, antes de impostos).

📍 Operando via CFD (Contrato por Diferença)

Outra possibilidade é operar o ativo por meio de Contratos por Diferença (CFD), instrumento financeiro que permite especular sobre a alta ou queda do preço da ação, sem precisar adquiri-la fisicamente. Plataformas que oferecem CFDs de ações internacionais, como a XP Inc., permitem investir em reais (BRL), potencializando seus resultados através de alavancagem, mas exigem atenção à volatilidade.

É uma alternativa flexível para quem busca lucrar no curto prazo aproveitando movimentos de alta e baixa — mas não recebe dividendos diretamente e há custos e riscos aumentados pela alavancagem.

Exemplo simples

Você aposta, via CFD, em uma alta de 5% da ação XP. Dobrando a exposição com alavancagem de 2x, se a ação subir de R$100 para R$105, seu resultado bruto seria de R$10 (sobre um aporte de R$100), ou seja, 10%. Por outro lado, se cair 5%, seu prejuízo seria de R$10 — atenção ao risco!

📍 Dicas Finais e Ponto de Atenção

A XP Inc. segue em trajetória consistente de crescimento, superando expectativas de lucro e expandindo sua oferta para investidores institucionais e do varejo. Porém, como toda ação negociada no exterior, está exposta à variação cambial, ao cenário macroeconômico global e local, além de regras específicas de tributação para brasileiros (ganhos são isentos de IR até R$35.000 vendidos por mês).

Para quem busca exposição ao mercado financeiro em ascensão, com potencial de valorização acima da média e distribuição de dividendos robustos, XP (ticker: XP) é uma excelente opção para diversificar sua carteira e buscar novos patamares de rendimento.

Lembre-se: invista sempre com planejamento, diversifique os ativos, avalie seu perfil de risco e procure oportunidades que alinhem crescimento e segurança. Fique atento aos movimentos do mercado e aproveite o melhor momento para investir na XP Inc.!

Nossas 7 dicas para comprar ações da XP

As últimas notícias sobre XP

A XP Inc. registrou um forte avanço semanal de 23,62% nas ações, acompanhada por desempenho acima das expectativas nos resultados do 4º trimestre de 2024. O lucro líquido trimestral subiu 16% na comparação anual, atingindo R$1,21 bilhão, enquanto o lucro por ação ficou em R$2,23, alta de 19%. O crescimento foi sustentado por receitas recordes e expansão de 10% na receita bruta, refletindo resiliência operacional e sucesso na diversificação de canais de distribuição.

Indicadores técnicos reforçaram o sentimento otimista, com a formação recente de um "Golden Cross" e o ADX sinalizando tendência de alta consistente. O cruzamento da média móvel de 50 dias acima da média de 200 dias confirmou a robustez do movimento positivo das ações, enquanto o ADX (43,90) destacou a força da tendência. Contudo, o RSI elevado (78,89) indica sobrecompra, sugerindo atenção a eventuais correções de curto prazo após o recente rali.

A XP consolidou sua liderança no mercado brasileiro ao fortalecer a maior e mais qualificada rede de assessoria de investimentos, superando 18 mil profissionais em atuação. Este avanço permitiu ampliar a base de clientes e ativos sob custódia, que atingiram R$1,2 trilhão (alta de 9% em 12 meses), além de ganhos operacionais com a expansão da plataforma de renda fixa e distribuição de investimentos via múltiplos canais, já representando 60% das entradas líquidas de varejo em 2024.

A distribuição agressiva de lucros, incluindo 74% do resultado líquido em dividendos e recompra de ações, elevou o rendimento do ativo para 14,72%. Esta política de retorno ao acionista aprimora a atratividade do papel para investidores brasileiros em busca de yield elevado, especialmente em um cenário de juros ainda altos no Brasil, e transmite confiança na geração futura de caixa da companhia.

A reorganização societária do grupo e o guidance de crescimento de receitas — projetando entre R$22,8 bilhões e R$26,8 bilhões para 2026 — confirmam o foco estratégico em eficiência e expansão. Com a sede mantida em São Paulo e controle majoritariamente institucional, a XP reforçou o compromisso com inovação, modelos de negócios resilientes e soluções alinhadas à demanda do investidor brasileiro, especialmente na oferta de Produtos de liquidez e crédito privado, consolidando sua posição como referência em serviços financeiros no país.

FAQ

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P. Laurore

Especialista em finanças

Co-fundadora da HelloSafe e detentora de um mestrado em finanças, Pauline tem uma experiência reconhecida em finanças pessoais, que utiliza para ajudar os utilizadores a compreender melhor e a otimizar as suas escolhas financeiras. Na HelloSafe, Pauline desempenha um papel fundamental na conceção de conteúdos claros e educativos sobre poupanças, investimentos e finanças pessoais. Apaixonada pela educação financeira, Pauline esforça-se, em cada conteúdo que supervisiona, por fornecer informações fiáveis, transparentes e imparciais para uma gestão financeira independente e informada. Para tal, testou mais de 100 plataformas de negociação para ajudar os utilizadores da Internet a fazerem as escolhas certas.